Como abrir uma conta bancária nos EUA como cidadão não americano

Cidadãos não americanos podem abrir uma conta bancária nos EUA para sua LLC (Sociedade de Responsabilidade Limitada). Embora o processo seja mais complexo do que para cidadãos americanos, diversos bancos e plataformas financeiras online agora aceitam proprietários de empresas não residentes. Alguns até permitem que você preencha toda a solicitação online, sem precisar ir a uma agência nos EUA. Este guia explica os requisitos, os melhores bancos e o processo passo a passo para abrir uma conta bancária comercial nos EUA sendo um cidadão não americano.

Cidadãos não americanos podem abrir uma conta bancária nos EUA?

Sim. Não existe nenhuma lei que impeça cidadãos não americanos de abrir uma conta bancária nos Estados Unidos. Tanto contas bancárias pessoais quanto comerciais estão disponíveis para estrangeiros. No entanto, cada banco define suas próprias políticas em relação a solicitantes não cidadãos, e os requisitos variam significativamente de um banco para outro.

Os bancos tradicionais (como o Chase e o Bank of America) geralmente exigem uma visita presencial a uma agência nos EUA, o que pode ser uma barreira para não residentes que moram fora dos Estados Unidos. No entanto, diversas plataformas de internet banking (como o Mercury e o Relay) agora permitem que cidadãos não americanos abram contas bancárias comerciais totalmente online, sem precisar ir aos EUA. Isso facilitou muito a gestão de negócios nos EUA para empreendedores internacionais.

Para abrir uma conta bancária comercial nos EUA, você precisará de uma entidade comercial americana (como uma LLC), um EIN (Número de Identificação do Empregador) do IRS (Receita Federal dos EUA) e um documento de identificação válido. Os documentos específicos exigidos variam de acordo com o banco escolhido.

Requisitos para não cidadãos

Embora os requisitos exatos variem de banco para banco, aqui estão os documentos e informações que você normalmente precisará para abrir uma conta bancária comercial nos EUA como não cidadão:

Documentos necessários:

• EIN (Número de Identificação do Empregador): O número de identificação fiscal da sua LLC emitido pelo IRS. É gratuito. Consulte nosso [link para o site/página/etc.] Guia EIN Para obter instruções sobre como se candidatar sem um número de Segurança Social (SSN).
• Artigos de organização: O documento de constituição da sua LLC deve ser apresentado e aprovado pela Secretaria de Estado do seu estado. Isso comprova a existência legal da sua LLC.
• Acordo operacional: A maioria dos bancos exige este documento, que descreve a estrutura de propriedade e gestão da sua LLC.
• Passaporte válido: Um documento de identificação com foto emitido pelo governo do seu país de cidadania. Todos os bancos exigem este documento para verificação de identidade.
• Prova de endereço: Uma conta de serviços públicos, extrato bancário ou documento emitido pelo governo que mostre seu endereço residencial atual (em seu país de origem). Alguns bancos aceitam um endereço estrangeiro; outros exigem um endereço nos EUA.

Às vezes é necessário (depende do banco):

• ITIN (Número de Identificação Fiscal Individual): Alguns bancos exigem um ITIN além do EIN ou em vez dele. Você pode solicitar um ITIN usando o formulário W-7 do IRS. Consulte nosso Guia ITIN para obter detalhes.
• Visto ou carimbo de entrada dos EUA: Alguns bancos tradicionais exigem comprovante de que você entrou legalmente nos Estados Unidos (para abertura de conta presencial).
• Certificado de regularidade: Um documento do seu estado confirmando que sua LLC está ativa e em conformidade com a lei. Disponível no escritório do Secretário de Estado.
• Alvará de funcionamento: Se a sua indústria exigir.

Melhores bancos para cidadãos não americanos

Nem todos os bancos aceitam cidadãos não americanos, e aqueles que aceitam têm requisitos, taxas e processos de solicitação diferentes. Aqui estão as melhores opções:

Mercúrio

O Mercury é a melhor opção para cidadãos não americanos que desejam abrir uma conta bancária comercial nos EUA sem precisar visitar o país. Todo o processo de solicitação é online, e o Mercury aceita explicitamente proprietários de LLCs não residentes. Não há taxas mensais, saldo mínimo exigido ou taxas de transação. O Mercury oferece um painel online intuitivo, cartões de débito virtuais e físicos, transferências ACH, transferências eletrônicas nacionais e internacionais e integração com softwares de contabilidade populares. O Mercury é uma fintech que tem parceria com bancos segurados pelo FDIC (Choice Financial Group e Column NA), portanto, seus depósitos são segurados em até US$ 250,000.

Como aplicar: Visite a página de produto do Site MercúrioCrie uma conta e preencha o formulário online. Você precisará do seu EIN (Número de Identificação do Empregador), documentos de constituição da LLC (Sociedade de Responsabilidade Limitada), contrato social e uma foto do seu passaporte. A aprovação geralmente leva de 1 a 5 dias úteis.

Retransmissão

A Relay é outra ótima opção para proprietários de LLCs não residentes. Assim como a Mercury, a Relay permite abrir uma conta bancária empresarial totalmente online, sem precisar ir a uma agência. A Relay não cobra taxas mensais, não exige saldo mínimo e permite até 20 contas correntes individuais para uma mesma empresa, o que é útil para separar os fundos por finalidade (como despesas operacionais, impostos e folha de pagamento). A Relay tem parceria com o Thread Bank e os depósitos são segurados pelo FDIC em até US$ 250,000.

Como aplicar: Visite a página de produto do Site de retransmissãoCrie uma conta e siga os passos da solicitação. Você precisará do seu EIN (Número de Identificação do Empregador), documentos da LLC (Sociedade de Responsabilidade Limitada), contrato social e passaporte. A aprovação geralmente leva de 1 a 3 dias úteis.

perseguição

O Chase é o maior banco dos Estados Unidos e oferece contas correntes empresariais para cidadãos não americanos, mas é necessário visitar uma agência pessoalmente para abrir a conta. Isso torna o Chase uma boa opção se você estiver visitando os Estados Unidos ou se tiver alguém (como um gerente ou sócio) que possa ir a uma agência em seu nome com a devida autorização. O Chase oferece uma ampla gama de produtos bancários empresariais, incluindo contas correntes, contas poupança, cartões de crédito e serviços para comerciantes. A conta Chase Business Complete Banking tem uma taxa mensal de US$ 15, que pode ser isenta mantendo um saldo mínimo de US$ 2,000 ou atendendo a outros requisitos.

Como aplicar: Visite uma agência do Chase com seu EIN, documentos de constituição da LLC, contrato social, passaporte e um segundo documento de identificação (como carteira de motorista do seu país de origem ou carta ITIN).

Bank of America

O Bank of America também aceita cidadãos não americanos para contas bancárias empresariais, mas exige uma visita presencial a uma agência. O Bank of America possui uma ampla rede de agências nos Estados Unidos, o que facilita a abertura de contas caso você esteja viajando para o país. A conta Business Advantage Fundamentals tem uma taxa mensal de US$ 16, que pode ser isenta mantendo um saldo mínimo de US$ 5,000. O Bank of America oferece uma gama completa de serviços bancários empresariais, incluindo contas correntes, poupança, cartões de crédito e empréstimos.

Como aplicar: Visite uma agência do Bank of America com seu EIN (Número de Identificação do Empregador), documentos de constituição da LLC (Sociedade de Responsabilidade Limitada), contrato social, passaporte e comprovante de endereço.

Como abrir uma conta bancária comercial nos EUA (passo a passo)

Siga estes passos para abrir uma conta bancária comercial nos EUA se você não for cidadão americano:

Passo 1: Constitua sua LLC nos EUA

Você precisa ter uma entidade comercial nos EUA antes de poder abrir uma conta bancária comercial. Se você ainda não constituiu sua LLC (Sociedade de Responsabilidade Limitada), consulte nosso [link para o guia/plano de contingência]. Guia para cidadãos não americanos Para obter instruções passo a passo, recomendamos o uso de [inserir link aqui]. Agente Registrado Noroeste (US$ 39 + taxa estadual) para constituição.

Etapa 2: Obtenha um EIN (Número de Identificação do Empregador).

Solicite um EIN (Número de Identificação do Empregador) junto ao IRS (Receita Federal dos EUA) por fax ou telefone (o formulário online exige um número de Seguro Social). Consulte nosso [link para o site/página/etc.]. Guia EIN Para obter instruções detalhadas para cidadãos não americanos, consulte o site. O EIN é gratuito e exigido por todos os bancos para abrir uma conta comercial.

Etapa 3: prepare seus documentos

Reúna os seguintes documentos antes de iniciar sua solicitação bancária:

• Carta de confirmação do EIN (notificação CP 575 do IRS)
• Artigos de Organização (registrados e carimbados pelo estado)
• Acordo operacional
• Seu passaporte válido
• Comprovante de endereço (conta de luz ou extrato bancário do seu país de origem)

Etapa 4: Escolha um banco

Analise as opções na tabela comparativa acima e selecione o banco que melhor se adapta às suas necessidades. Se não puder visitar os Estados Unidos pessoalmente, escolha uma opção online como o Mercury ou o Relay. Se puder visitar uma agência nos EUA, você tem as opções adicionais do Chase e do Bank of America.

Etapa 5: Preencha a inscrição

Para bancos online (Mercury, Relay), preencha o formulário no site deles. Envie seus documentos, verifique sua identidade e finalize a solicitação. Para bancos tradicionais (Chase, Bank of America), visite uma agência com seus documentos e converse com um gerente de contas empresariais para abrir a conta.

Etapa 6: financiar sua conta

Após a aprovação da sua conta, você precisará depositar um valor inicial. Em bancos online, geralmente é possível fazer uma transferência bancária do seu banco no país de origem. Em bancos tradicionais, você pode depositar dinheiro em espécie ou um cheque na agência, ou ainda solicitar uma transferência bancária. Alguns bancos não exigem depósito mínimo para abertura de conta; outros podem exigir de US$ 25 a US$ 100.

Opções de serviços bancários online para não residentes

Além dos bancos listados acima, existem diversas plataformas financeiras online que atendem cidadãos não americanos. Essas plataformas não são bancos tradicionais, mas oferecem recursos bancários empresariais úteis para empreendedores internacionais.

Mercúrio

O Mercury é nossa principal recomendação para proprietários de LLCs não residentes. Ele oferece contas correntes e poupança comerciais gratuitas, cartões de débito virtuais e físicos, transferências ACH e eletrônicas, além de uma interface online intuitiva. O Mercury foi projetado para startups e negócios online e é ideal para empreendedores internacionais. Os depósitos são segurados pelo FDIC em até US$ 250,000. Não é necessário visitar uma agência.

Retransmissão

A Relay oferece conta corrente empresarial gratuita com a vantagem adicional de até 20 contas correntes separadas, o que é útil para organizar suas finanças. A Relay também oferece cartões de débito, transferências ACH e integração com QuickBooks e Xero. Os depósitos são segurados pelo FDIC. Não é necessário ir a uma agência.

Negócios sábios

A Wise (antiga TransferWise) é uma plataforma internacional de transferência de dinheiro que também oferece uma conta empresarial multimoeda. Com uma conta empresarial da Wise, você pode manter e converter dinheiro em mais de 40 moedas, receber pagamentos por meio de dados bancários locais nos EUA (ACH), Reino Unido, UE e outras regiões, e enviar transferências internacionais de baixo custo. A Wise não é um banco e os depósitos não são segurados pelo FDIC da mesma forma, mas é uma excelente ferramenta para empresas que enviam e recebem pagamentos internacionais. A Wise cobra uma taxa única de configuração (em torno de US$ 50) e pequenas taxas de conversão para câmbio de moedas.

Como aplicar: Visite a página de produto do Site da Wise BusinessCrie uma conta, verifique sua identidade com um passaporte e registre sua LLC. Você pode obter os dados da sua conta bancária nos EUA (código de roteamento e número da conta) para receber pagamentos ACH.

Muitos proprietários de LLCs não residentes usam uma combinação dessas plataformas — por exemplo, a Mercury para sua principal conta bancária comercial nos EUA e a Wise para transferências internacionais e conversão de moeda.

Perguntas frequentes

Posso abrir uma conta bancária nos EUA sem visitar os Estados Unidos?

Sim. Plataformas de internet banking como Mercury e Relay permitem que cidadãos não americanos abram contas bancárias comerciais totalmente online, sem precisar ir a uma agência. Você precisará do EIN (Número de Identificação do Empregador) da sua LLC (Sociedade de Responsabilidade Limitada), documentos de constituição, contrato social e um passaporte válido. Bancos tradicionais como Chase e Bank of America exigem uma visita presencial a uma agência.

Preciso de um SSN ou ITIN para abrir uma conta bancária nos EUA?

A maioria dos bancos exige um EIN (Número de Identificação do Empregador) para contas comerciais. Alguns bancos também podem solicitar um SSN (Número de Segurança Social) ou ITIN (Número de Identificação Fiscal Individual), mas muitos bancos online (como o Mercury e o Relay) aceitam passaportes estrangeiros como documento de identificação e não exigem SSN ou ITIN. Consulte o banco escolhido para verificar os requisitos específicos.

Qual é o melhor banco para cidadãos não americanos?

O Mercury Bank é nossa principal recomendação porque oferece conta corrente empresarial gratuita, aceita cidadãos não americanos, permite abertura de conta totalmente online e não possui taxas mensais nem exige saldo mínimo. O Relay Bank também é uma ótima opção com recursos semelhantes. Se você precisa de um banco tradicional com uma rede de agências, o Chase é a melhor opção para não cidadãos americanos que podem visitar uma agência.

Quanto tempo leva para abrir uma conta bancária nos EUA?

Os pedidos online feitos através da Mercury ou da Relay geralmente levam de 1 a 5 dias úteis para serem aprovados. Os pedidos presenciais no Chase ou no Bank of America costumam ser processados ​​no mesmo dia, embora a verificação adicional para não cidadãos possa levar alguns dias a mais.

Posso receber transferências bancárias de fora dos EUA?

Sim. Todos os bancos listados neste guia aceitam transferências eletrônicas de bancos estrangeiros. Essa é a forma mais comum de não residentes depositarem fundos em suas contas bancárias nos EUA. O Mercury Bank e o Relay Bank também aceitam transferências ACH, e o Wise Business foi desenvolvido especificamente para transferências internacionais.

Meu dinheiro está segurado em uma conta bancária nos EUA?

Os depósitos em bancos segurados pelo FDIC são protegidos em até US$ 250,000 por depositante, por banco. Mercury (através de seus bancos parceiros), Relay (através do Thread Bank), Chase e Bank of America são todos segurados pelo FDIC. O Wise Business não é um banco e opera de forma diferente — os fundos mantidos em sua conta Wise podem ser protegidos por outros meios, mas não pelo seguro do FDIC. Consulte os termos de cada plataforma para obter detalhes atualizados.