Melhores contas bancárias empresariais (2026)
Com tantas opções de onde abrir esta conta bancária, pode parecer cansativo, por isso compilamos algumas das melhores contas bancárias projetadas especificamente para pequenas empresas.
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Gerenciar as finanças associadas ao seu negócio será uma das tarefas mais importantes que você terá como proprietário de uma empresa. Para acompanhar tudo relacionado a receitas e despesas, sua empresa deve ter uma conta bancária separada, projetada especificamente para empresas. Isso ajuda a mantê-lo separado de suas despesas pessoais e torna os relatórios muito mais fáceis no longo prazo.
Por que uma LLC precisa abrir uma conta bancária?
Manter o status LLC
Como uma LLC, sua empresa é considerada uma entidade legal separada de você e de quaisquer outros proprietários. Esta separação é importante, proporcionando a proteção de responsabilidade implícita no nome. As obrigações e dívidas do negócio não são projetadas sobre os proprietários devido a esse status. Se você não mantiver uma conta bancária separada para a empresa, essa proteção poderá estar em risco, pois você trata a empresa como a mesma entidade que você. Existe a exigência legal de ter uma conta bancária separada, sob risco de assumir a responsabilidade da empresa como pessoa física.
Mais fácil para fins fiscais
Quando chega a hora de pagar impostos, uma conta bancária separada torna muito mais fácil rastrear todas as suas receitas e despesas relacionadas a um negócio. Os extratos bancários servirão como um registro preciso desses itens. Se você contratar um contador, poderá essencialmente entregar a ele o ciclo do seu extrato bancário e deixá-lo cuidar dele a partir daí. Com uma conta pessoal, pode ser demorado separar despesas pessoais e comerciais e pode levar a erros caros ou ilegais.
Profissionalismo
Ter uma conta bancária comercial específica simplesmente parece bom para vendedores, fornecedores e parceiros. Ser capaz de apresentar um cheque, cartão ou conta em nome da empresa confere uma sensação de legitimidade ao seu negócio, pois significa que um banco o examinou. Ganhar a confiança e o respeito dessas outras pessoas pode ajudar na sua reputação geral.
História bancária
Desenvolver um relacionamento com um banco pode ser vantajoso para o avanço do seu negócio. Ter uma conta comercial que mostre um histórico de pagamentos pontuais, uso responsável e boa comunicação pode ajudá-lo no futuro quando precisar de apoio financeiro. É mais provável que você obtenha um empréstimo comercial ou crédito adicional se puder mostrar essas coisas, e os investidores também podem gostar de ver isso.
O que procurar ao escolher um banco para o seu negócio
Banca online
Os proprietários de empresas estão ocupados e você não quer acrescentar mais coisas ao seu prato visitando o banco várias vezes ao dia, todos os dias. Embora a maioria dos bancos tenha presença online neste momento, as cooperativas de crédito locais nem sempre o fazem.
Certifique-se de que o provedor tenha tudo que você precisa por meio de banco on-line ou banco móvel, e não apenas verifique seus saldos. Reserve algum tempo para consultar o site do banco e as opções de pagamento de contas, explorar seu aplicativo móvel e navegar também por suas integrações.
Requisitos de conta
Para pequenas empresas, muitos bancos terão certos requisitos antes de você poder abrir uma conta. Esta pode ser uma quantia mínima de dinheiro, mas geralmente terá a ver com o próprio negócio. Pode ser necessário mostrar que está devidamente licenciado, possui todas as licenças necessárias e formou oficialmente sua LLC por meio do estado. O banco vai querer ter certeza de que você é uma empresa legítima e pode respaldar suas reivindicações antes de lhe oferecer serviços.
Taxas de manutenção
Não é nenhum segredo que os serviços bancários cobram muitas taxas, mas os números exatos variam em cada instituição. As contas empresariais podem ter taxas mais altas do que as contas pessoais, portanto, certifique-se de entender exatamente o que isso implicará. Depois de ter uma ideia dessas taxas, incluindo taxas de cheque especial, você pode incluí-las em seus custos operacionais projetados e não ser pego de surpresa.
Como funcionam os depósitos
Os depósitos são uma parte importante do sistema bancário, especialmente quando você faz grandes depósitos regularmente. Você deve compreender suas opções para depósitos em dinheiro e em cheque móvel. Saiba quanto tempo os depósitos levam para chegar à sua conta, quais podem ser os limites de depósito e quaisquer custos associados às transferências eletrônicas.
Informação
Muitos bancos que oferecem uma conta empresarial contam com especialistas que ajudam a orientá-lo à medida que seu negócio cresce. Esses consultores podem ser úteis em tudo, desde impostos até folha de pagamento. Se esse suporte adicional for importante para você, pergunte antecipadamente o que o banco oferece. Mas mesmo que você precise apenas de atendimento ao cliente tradicional, certifique-se de que o banco tenha uma reputação sólida nessa área. Use avaliações online para obter experiências e pergunte sobre horários de disponibilidade e como é fácil falar com um agente.
O crescimento do negócio
O que você precisa em um banco para um novo negócio pode ser muito diferente do que você precisa daqui a um, cinco ou dez anos. Embora você deva prestar atenção aos requisitos mínimos, pense também no que deseja de um banco para pequenas empresas à medida que suas necessidades comerciais crescem.
O saldo mínimo diário aumenta? Você ganhará cashback em compras com cartão de débito?
Existem custos elevados para montantes mais elevados de depósitos, por exemplo? Mudar de banco pode ser um incômodo, então você deve certificar-se de que aquele que você escolher se adapta ao seu negócio no futuro.
O que você precisa para abrir uma conta em um banco empresarial?
Cada banco pode ter requisitos exclusivos sobre o que deseja ver antes de poder abrir uma conta. A maioria dos bancos exigirá pelo menos o seguinte:
- Seu nome, endereço e data de nascimento
- Uma cópia do seu certificado de formação ou documento similar
- O número de identificação do empregador da LLC
- Um acordo operacional ou documento mostrando quem está autorizado a assinar documentos em nome da LLC
- Um formulário de identificação que mostra que você é a pessoa autorizada a assinar
- Quaisquer licenças ou autorizações comerciais
Antes de ir a qualquer banco, procure online ou ligue para ter certeza de que sabe o que levar e não precisa adiar. Alguns bancos permitem que você abra sua conta online, mas se houver presença física em sua área, é comum que você seja obrigado a se encontrar pessoalmente para fazer sua inscrição.
Melhores contas bancárias empresariais para analisar
perseguição
Em todo o país, perseguição é um banco popular tanto para indivíduos quanto para proprietários de pequenas empresas. Sua conta exclusiva Chase Business Complete Banking é uma conta combinada de verificação e processamento de pagamentos, o que a torna excelente para qualquer empresa que aceite pagamentos com cartão. Os varejistas e os serviços de alimentação escolhem especificamente essas contas para apoiar os pagamentos de seus clientes.
Os proprietários de empresas também desfrutam da capacidade de depósito no mesmo dia por meio do leitor Chase QuickAccept, onde contas de comerciantes tradicionais podem levar de 1 a 2 dias úteis. À medida que seu negócio cresce, o Chase Business Complete Checking oferece um número maior de transações e limites de depósito mais altos.
O Chase também oferece uma série de cartões de crédito empresariais com ótimos bônus e recompensas de inscrição, portanto, formar um relacionamento cedo pode lhe trazer grandes vantagens no futuro.
Bank of America
Apesar de ser um dos maiores bancos do país, Bank of America é conhecido como uma das melhores opções para pequenas empresas devido à sua baixa exigência e flexibilidade. Os clientes com uma conta Business Advantage Banking podem alternar entre 2 configurações, incluindo uma sem taxa de serviço mensal após o gasto de US$ 250 por mês.
As contas do Bank of America também podem ser integradas a outros aplicativos como QuickBooks, Google Analytics, Expensify e outras ferramentas populares. Se precisar de mais suporte nessas tarefas, uma equipe de especialistas em pequenas empresas está incluída para apoiá-lo.
videira
Um banco totalmente online, videira é conhecido por não ter taxas mensais ou limites de transação e por uma taxa de juros excepcionalmente alta. Saldos de até US$ 100,000 recebem APY de 1.5%, um dos mais altos do mercado. Sua conta também inclui dois talões de cheques gratuitos e mais de 90,000 locais que permitem fazer depósitos.
Os usuários de contas correntes comerciais do Bluevine gostam de poder criar até 5 subcontas para gerenciar melhor as finanças comerciais. Cada subconta recebe um número de conta dedicado e rende juros para o seu negócio.
Wells Fargo
Com mais de 5,000 agências físicas em 37 estados, Wells Fargo tem uma grande presença nacional e uma reputação correspondente. Foi nomeado um dos principais credores SBA 7(a) e é bem conhecido por aprovar empréstimos SBA neste contexto. Contas empresariais, como a conta corrente Initiate Business, oferecem a capacidade de isentar taxas mensais e, à medida que você supera essa conta, pode passar para opções de nível superior.
Uma vantagem desta instituição financeira segurada pelo FDIC é que seu cartão de débito e cheques podem ser personalizados com o logotipo da sua startup. Ao construir um relacionamento, você descobrirá que o banco oferece basicamente todos os produtos financeiros de que você precisa, incluindo folha de pagamento, faturamento, programas fiscais e seguro empresarial.
Banco dos EUA
Banco dos EUA é um dos poucos bancos restantes a oferecer uma conta corrente comercial gratuita e locais físicos. A conta corrente Silver Business não tem taxa de manutenção mensal ou requisitos de saldo mínimo, e você também pode obter empréstimos para pequenas empresas e outros serviços bancários.
Existem mais de 2,000 agências do US Bank, tornando-o a escolha para pequenas empresas que preferem suporte presencial e humano. Juntamente com seus próprios caixas eletrônicos, os caixas eletrônicos MoneyPass também podem distribuir dinheiro de contas bancárias dos EUA sem taxas adicionais.
Capital One
Embora seja principalmente um banco online, Capital One oferece um pequeno número de locais físicos, ao mesmo tempo que oferece muitas das vantagens associadas aos bancos digitais. A conta corrente Basic Business permite transações ilimitadas sem taxas, e há mais de 70,000 caixas eletrônicos gratuitos na rede Capital One.
A Capital One também possui uma grande variedade de cartões de crédito empresariais com prêmios em viagens e cashback. Esses cartões têm taxas de transação gratuitas, portanto, podem ser uma ótima opção para uma empresa que exige muitas viagens.
Oxygen
Criado especificamente para empresas que envolvem muitas viagens, Oxygen é uma empresa fintech formada em torno de benefícios de viagens em bancos empresariais. O Oxygen ainda permite que você forme uma LLC em seu aplicativo, enviando sua inscrição e obtendo seu EIN.
A Oxygen tem quatro níveis de contas correntes para pequenas empresas, com base em suas atividades e gastos mensais de depósito. Os níveis básicos são gratuitos, sem saldo mínimo de conta, enquanto os níveis mais elevados dispensam a taxa anual após o primeiro ano. Níveis mais altos também trazem recompensas mais altas.
Cada conta vem com uma série de benefícios, como reembolso em comerciantes parceiros de alimentos, gasolina, transporte compartilhado e remessa. As contas de poupança empresariais também vêm com uma taxa de juros competitiva e definem transações mensais. Você também pode adicionar proteção de telefone celular, proteção de bagagem e isenção de aluguel de carro por meio de uma conta Oxygen.
Cooperativa de crédito federal digital
Para quem não gosta da ideia de um grande banco, uma cooperativa de crédito costuma ser a primeira escolha devido às taxas mais baixas e aos serviços pessoais. Se você não tiver uma cooperativa de crédito em sua comunidade local ou não conseguir encontrar uma que atenda às suas necessidades, Cooperativa de crédito federal digital está disponível em todo o país por taxas de adesão tão baixas quanto US$ 10.
Pequenas LLCs com baixa atividade podem optar por uma conta corrente comercial gratuita, sem taxas de manutenção ou requisitos de saldo mínimo. Cada conta permite até 4 cartões de débito empresariais, depósitos gratuitos em dinheiro, cheques ilimitados, bem como acesso a uma ampla rede de caixas eletrônicos.
A DCU é fiel à reputação das cooperativas de crédito por oferecerem serviços comerciais excepcionais. Eles oferecem um recurso gratuito para mudar de contas antigas, até mesmo entrando em contato com os cobradores em seu nome para facilitar a transição.
Perguntas Frequentes
Devo abrir uma conta bancária para minha LLC?
Sim. As LLCs devem ter sua própria conta bancária separada de suas finanças pessoais. Você deve ter uma conta corrente pessoal e uma conta corrente comercial para simplificar suas finanças e tornar a vida mais fácil na época dos impostos.
Qual banco a maioria das pequenas empresas usa?
A maioria das pequenas empresas usa uma grande rede bancária nacional, como Chase ou Bank of America. No entanto, você pode optar por usar qualquer banco que desejar e que ofereça as melhores contas correntes empresariais. Os titulares de contas devem garantir que suas necessidades bancárias sejam atendidas.
Quais bancos pagam para você abrir uma conta comercial?
Cada banco oferece vantagens diferentes ao longo do ano, que podem incluir pequenos bônus em dinheiro, reembolso de taxas de caixa eletrônico e reembolso em compras qualificadas quando você abre uma conta e faz um depósito mínimo inicial.
Qual é o saldo mínimo necessário para abrir uma conta empresarial?
Os depósitos mínimos de abertura podem variar de US$ 5 a US$ 1,000, com alguns bancos permitindo que você abra uma conta sem depósito. Lembre-se de que alguns bancos exigem depósitos e saldos médios mensais para evitar cobranças mensais.
Quais são os benefícios de abrir uma conta empresarial?
Uma conta bancária empresarial é uma maneira simples de separar suas finanças pessoais e empresariais, o que torna mais fácil rastrear custos para fins fiscais e de relatórios. Essas contas também são projetadas para empresas, o que significa que podem ter vantagens que sua empresa pode usar, como pagamento de contas on-line, cartões de crédito Mastercard ou Visa, linhas de crédito e ferramentas de fluxo de caixa.
Qual é a diferença entre uma sociedade de responsabilidade limitada e uma corporação?
Em uma LLC, um ou mais indivíduos possuem o negócio e são responsáveis pelas decisões e gestão. Embora seja uma entidade separada, a LLC ainda está legalmente vinculada a esses indivíduos. As corporações são de propriedade dos acionistas e administradas por um conselho de administração, sem vínculo legal com os indivíduos responsáveis pelo negócio.
Quais estruturas empresariais precisam de uma conta bancária?
Quase todo tipo de entidade empresarial nos EUA exigirá uma conta bancária separada dedicada à organização. A exceção são os empresários individuais (administrando uma sociedade unipessoal). Como o proprietário e a empresa são a mesma pessoa jurídica, não é necessária uma conta corrente comercial online separada.
Preciso de um EIN para abrir uma conta bancária?
Na maioria dos casos, sim. Se a sua empresa não tiver funcionários ou atender aos requisitos para receber um Número de Identificação do Empregador, o IRS não exige que você obtenha um, mas alguns bancos podem. Pode ser útil obter um EIN caso seja útil.
Posso abrir uma conta bancária antes de formar minha LLC?
Para abrir uma conta em um banco empresarial, você precisará trazer documentos que comprovem que sua empresa está oficialmente constituída e em condições de operar. Isso inclui artigos de constituição, licenças e quaisquer outros documentos semelhantes. Por esse motivo, você não pode abrir uma conta bancária para sua LLC até que ela seja oficialmente constituída.
Todos os membros de uma LLC precisam estar na conta bancária?
Isso depende de você. Se você deseja que todos os membros possam emitir cheques, fazer saques e depositar dinheiro na conta, todos eles precisarão estar listados na conta bancária e devidamente autorizados. Isso também pode ser declarado em seu contrato operacional.
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