Cách mở tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ với tư cách là công dân không phải công dân Hoa Kỳ

Công dân không phải người Mỹ có thể mở tài khoản ngân hàng tại Mỹ cho công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) của họ. Mặc dù quy trình phức tạp hơn so với công dân Mỹ, nhưng hiện nay nhiều ngân hàng và nền tảng tài chính trực tuyến chấp nhận chủ doanh nghiệp không cư trú. Một số thậm chí cho phép bạn hoàn tất toàn bộ đơn đăng ký trực tuyến mà không cần đến chi nhánh tại Mỹ. Hướng dẫn này giải thích các yêu cầu, ngân hàng tốt nhất và quy trình từng bước để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Mỹ dành cho người không phải công dân Mỹ.

Công dân không phải người Mỹ có thể mở tài khoản ngân hàng tại Mỹ không?

Đúng vậy. Không có luật nào ngăn cản công dân không phải là công dân Hoa Kỳ mở tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ. Cả tài khoản ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp đều dành cho người nước ngoài. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng đối với người nộp đơn không phải là công dân, và các yêu cầu khác nhau đáng kể giữa các ngân hàng.

Các ngân hàng truyền thống (như Chase và Bank of America) thường yêu cầu khách hàng đến trực tiếp chi nhánh tại Mỹ, điều này có thể là rào cản đối với những người không cư trú tại Hoa Kỳ. Tuy nhiên, một số nền tảng ngân hàng trực tuyến (như Mercury và Relay) hiện cho phép công dân không phải người Mỹ mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp hoàn toàn trực tuyến, mà không cần đến Mỹ. Điều này đã giúp các doanh nhân quốc tế quản lý doanh nghiệp của họ tại Mỹ dễ dàng hơn rất nhiều.

Để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Mỹ, bạn cần có một pháp nhân kinh doanh tại Mỹ (chẳng hạn như công ty trách nhiệm hữu hạn), mã số thuế doanh nghiệp (EIN) từ Sở Thuế vụ Mỹ (IRS) và giấy tờ tùy thân hợp lệ. Các giấy tờ cụ thể cần thiết sẽ tùy thuộc vào ngân hàng bạn chọn.

Yêu cầu đối với người không phải công dân

Mặc dù các yêu cầu cụ thể có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng, nhưng đây là những giấy tờ và thông tin bạn thường cần để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Mỹ nếu bạn không phải là công dân Mỹ:

Tài liệu cần thiết:

• EIN (Mã số nhận dạng của chủ lao động): Mã số thuế của LLC của bạn từ IRS. Việc lấy mã số này là miễn phí. Xem thêm tại đây. Hướng dẫn EIN Để biết hướng dẫn về cách đăng ký mà không cần số an sinh xã hội (SSN).
• Điều lệ tổ chức: Văn bản thành lập được nộp và phê duyệt bởi Bộ trưởng Ngoại giao của tiểu bang bạn. Điều này chứng minh công ty TNHC của bạn tồn tại hợp pháp.
• Hiệp định vận hành: Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu tài liệu này, trong đó nêu rõ cơ cấu sở hữu và quản lý của công ty TNHC của bạn.
• Hộ chiếu hợp lệ: Giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ nước bạn cấp. Tất cả các ngân hàng đều yêu cầu giấy tờ này để xác minh danh tính.
• Chứng minh địa chỉ: Bạn cần hóa đơn điện nước, sao kê ngân hàng hoặc giấy tờ do chính phủ cấp chứng minh địa chỉ cư trú hiện tại (ở nước bạn đang sinh sống). Một số ngân hàng chấp nhận địa chỉ nước ngoài; một số khác yêu cầu địa chỉ tại Hoa Kỳ.

Đôi khi cần thiết (tùy thuộc vào ngân hàng):

• ITIN (Mã số nhận dạng người nộp thuế cá nhân): Một số ngân hàng yêu cầu mã số thuế cá nhân (ITIN) ngoài hoặc thay thế cho mã số thuế doanh nghiệp (EIN). Bạn có thể đăng ký ITIN bằng Mẫu W-7 của IRS. Xem thêm tại đây. Hướng dẫn ITIN để biết thêm chi tiết.
• Thị thực hoặc dấu nhập cảnh Hoa Kỳ: Một số ngân hàng truyền thống yêu cầu bằng chứng chứng minh bạn đã nhập cảnh hợp pháp vào Hoa Kỳ (đối với việc mở tài khoản trực tiếp).
• Giấy chứng nhận tình trạng tốt: Một văn bản từ tiểu bang của bạn xác nhận rằng công ty TNHC của bạn đang hoạt động và tuân thủ các quy định. Có thể lấy văn bản này từ văn phòng Bộ trưởng Ngoại giao.
• Giấy phép kinh doanh: Nếu ngành của bạn yêu cầu.

Các ngân hàng tốt nhất dành cho công dân không phải người Mỹ

Không phải tất cả các ngân hàng đều chấp nhận công dân không phải người Mỹ, và những ngân hàng chấp nhận thì có các yêu cầu, phí và quy trình đăng ký khác nhau. Dưới đây là những lựa chọn tốt nhất:

Thủy ngân

Mercury là lựa chọn hàng đầu dành cho những người không phải công dân Mỹ muốn mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Mỹ mà không cần đến Hoa Kỳ. Toàn bộ quy trình đăng ký được thực hiện trực tuyến, và Mercury đặc biệt chào đón các chủ sở hữu LLC không cư trú tại Mỹ. Không có phí hàng tháng, không yêu cầu số dư tối thiểu và không có phí giao dịch. Mercury cung cấp giao diện trực tuyến đơn giản, thẻ ghi nợ ảo và vật lý, chuyển khoản ACH, chuyển khoản điện tử trong nước và quốc tế, và tích hợp với các phần mềm kế toán phổ biến. Mercury là một công ty fintech hợp tác với các ngân hàng được FDIC bảo hiểm (Choice Financial Group và Column NA), do đó tiền gửi của bạn được bảo hiểm lên đến 250,000 đô la.

Làm thế nào để áp dụng: Truy cập vào Trang web MercuryHãy tạo tài khoản và hoàn tất đơn đăng ký trực tuyến. Bạn sẽ cần mã số thuế doanh nghiệp (EIN), các giấy tờ thành lập công ty TNHH, thỏa thuận điều hành và ảnh hộ chiếu. Quá trình phê duyệt thường mất từ ​​1 đến 5 ngày làm việc.

Đặt lại

Relay là một lựa chọn mạnh mẽ khác dành cho chủ sở hữu LLC không cư trú. Giống như Mercury, Relay cho phép bạn mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp hoàn toàn trực tuyến mà không cần đến chi nhánh. Relay không tính phí hàng tháng, không yêu cầu số dư tối thiểu và cho phép mở tối đa 20 tài khoản séc riêng biệt dưới một doanh nghiệp, rất hữu ích để phân tách tiền theo mục đích sử dụng (như chi phí hoạt động, thuế và tiền lương). Relay hợp tác với Thread Bank, và tiền gửi được bảo hiểm FDIC lên đến 250,000 đô la.

Làm thế nào để áp dụng: Truy cập vào Trang web RelayHãy tạo tài khoản và làm theo các bước đăng ký. Bạn sẽ cần mã số thuế doanh nghiệp (EIN), giấy tờ thành lập công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC), thỏa thuận hoạt động và hộ chiếu. Quá trình phê duyệt thường mất từ ​​1 đến 3 ngày làm việc.

đuổi theo

Chase là ngân hàng lớn nhất tại Hoa Kỳ và cung cấp tài khoản séc doanh nghiệp cho công dân không phải là người Mỹ, nhưng bạn phải đến trực tiếp chi nhánh để mở tài khoản. Điều này khiến Chase trở thành lựa chọn tốt nếu bạn đang đến thăm Hoa Kỳ hoặc nếu bạn có người (chẳng hạn như quản lý hoặc đối tác) có thể đến chi nhánh thay mặt bạn với sự ủy quyền thích hợp. Chase cung cấp nhiều sản phẩm ngân hàng dành cho doanh nghiệp, bao gồm tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng và dịch vụ dành cho người bán. Tài khoản Chase Business Complete Banking có phí hàng tháng là 15 đô la, có thể được miễn nếu duy trì số dư tối thiểu 2,000 đô la hoặc đáp ứng các yêu cầu khác.

Làm thế nào để áp dụng: Hãy đến chi nhánh của Chase với mã số thuế doanh nghiệp (EIN), các giấy tờ thành lập công ty TNHC, thỏa thuận điều hành, hộ chiếu và một giấy tờ tùy thân thứ hai (chẳng hạn như bằng lái xe từ nước bạn hoặc thư xác nhận mã số thuế cá nhân - ITIN).

Bank of America

Ngân hàng Bank of America cũng chấp nhận công dân không phải người Mỹ mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp nhưng yêu cầu phải đến trực tiếp chi nhánh. Bank of America có mạng lưới chi nhánh rộng khắp Hoa Kỳ, rất thuận tiện nếu bạn đang đi du lịch đến Mỹ. Tài khoản Business Advantage Fundamentals có phí hàng tháng là 16 đô la, có thể được miễn nếu duy trì số dư tối thiểu 5,000 đô la. Bank of America cung cấp các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp toàn diện, bao gồm tài khoản thanh toán, tiết kiệm, thẻ tín dụng và cho vay.

Làm thế nào để áp dụng: Hãy đến chi nhánh của Bank of America với mã số thuế doanh nghiệp (EIN), các giấy tờ thành lập công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC), thỏa thuận điều hành, hộ chiếu và bằng chứng địa chỉ của bạn.

Hướng dẫn cách mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Mỹ (từng bước một)

Hãy làm theo các bước sau để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Mỹ nếu bạn không phải là công dân Mỹ:

Bước 1: Thành lập công ty TNHH Hoa Kỳ của bạn

Bạn phải có một pháp nhân kinh doanh tại Hoa Kỳ trước khi có thể mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Nếu bạn chưa thành lập công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC), hãy xem hướng dẫn của chúng tôi. hướng dẫn dành cho công dân không phải là công dân Hoa Kỳ Để được hướng dẫn từng bước chi tiết, vui lòng xem hướng dẫn. Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng... Đại lý đã đăng ký ở Tây Bắc (39 đô la + phí tiểu bang) cho việc thành lập.

Bước 2: Nhận EIN

Đăng ký mã số thuế doanh nghiệp (EIN) với Sở Thuế vụ Hoa Kỳ (IRS) qua fax hoặc điện thoại (ứng dụng trực tuyến yêu cầu số an sinh xã hội). Xem thêm thông tin tại đây. Hướng dẫn EIN Để biết hướng dẫn chi tiết dành cho công dân không phải là công dân Hoa Kỳ, vui lòng xem phần sau. Mã số thuế doanh nghiệp (EIN) là miễn phí và được mọi ngân hàng yêu cầu khi mở tài khoản doanh nghiệp.

Bước 3: Chuẩn bị tài liệu của bạn

Hãy chuẩn bị những giấy tờ sau trước khi bắt đầu nộp đơn xin vay ngân hàng:

• Thư xác nhận mã số thuế doanh nghiệp (thông báo CP 575 từ Sở Thuế vụ Hoa Kỳ)
• Điều lệ thành lập (đã được nộp và đóng dấu của tiểu bang)
• Hiệp định vận hành
• Hộ chiếu hợp lệ của bạn
• Giấy tờ chứng minh địa chỉ (hóa đơn điện nước hoặc sao kê ngân hàng từ quốc gia của bạn)

Bước 4: Chọn Ngân hàng

Hãy xem xét các lựa chọn trong bảng so sánh ở trên và chọn ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Nếu bạn không thể đến Hoa Kỳ trực tiếp, hãy chọn các tùy chọn trực tuyến như Mercury hoặc Relay. Nếu bạn có thể đến chi nhánh tại Hoa Kỳ, bạn có thêm các lựa chọn khác như Chase và Bank of America.

Bước 5: Hoàn thành Đơn đăng ký

Đối với các ngân hàng trực tuyến (Mercury, Relay), hãy hoàn tất đơn đăng ký trên trang web của họ. Tải lên các tài liệu của bạn, xác minh danh tính và gửi đơn đăng ký. Đối với các ngân hàng truyền thống (Chase, Bank of America), hãy đến chi nhánh với các tài liệu của bạn và làm việc với nhân viên ngân hàng chuyên về doanh nghiệp để mở tài khoản.

Bước 6: Nạp tiền vào tài khoản của bạn

Sau khi tài khoản của bạn được chấp thuận, bạn cần nạp tiền vào tài khoản bằng một khoản tiền gửi ban đầu. Đối với các ngân hàng trực tuyến, bạn thường có thể nạp tiền vào tài khoản thông qua chuyển khoản điện tử từ ngân hàng tại quốc gia của bạn. Đối với các ngân hàng truyền thống, bạn có thể gửi tiền mặt hoặc séc tại chi nhánh, hoặc sắp xếp chuyển khoản điện tử. Một số ngân hàng không yêu cầu số tiền gửi tối thiểu khi mở tài khoản; những ngân hàng khác có thể yêu cầu từ 25 đến 100 đô la.

Các lựa chọn ngân hàng trực tuyến dành cho người không cư trú

Ngoài các ngân hàng đã nêu trên, còn có một số nền tảng tài chính trực tuyến phục vụ công dân không phải người Mỹ. Những nền tảng này không phải là ngân hàng truyền thống nhưng cung cấp các tính năng ngân hàng dành cho doanh nghiệp, rất hữu ích cho các doanh nhân quốc tế.

Thủy ngân

Mercury là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi dành cho các chủ sở hữu LLC không cư trú tại Hoa Kỳ. Nền tảng này cung cấp tài khoản séc và tiết kiệm doanh nghiệp miễn phí, thẻ ghi nợ ảo và vật lý, chuyển khoản ACH và chuyển khoản điện tử, cùng giao diện trực tuyến thân thiện. Mercury được thiết kế dành cho các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp trực tuyến, rất phù hợp với các doanh nhân quốc tế. Tiền gửi được bảo hiểm FDIC lên đến 250,000 đô la. Không cần đến chi nhánh.

Đặt lại

Relay cung cấp tài khoản séc doanh nghiệp miễn phí với lợi ích bổ sung là có thể mở tới 20 tài khoản séc riêng biệt, rất hữu ích cho việc quản lý tài chính của bạn. Relay cũng cung cấp thẻ ghi nợ, chuyển khoản ACH và tích hợp với QuickBooks và Xero. Tiền gửi được bảo hiểm FDIC. Không cần đến chi nhánh.

Kinh doanh khôn ngoan

Wise (trước đây là TransferWise) là một nền tảng chuyển tiền quốc tế, đồng thời cung cấp tài khoản doanh nghiệp đa tiền tệ. Với tài khoản Wise Business, bạn có thể giữ và chuyển đổi tiền tệ bằng hơn 40 loại tiền tệ, nhận thanh toán qua thông tin tài khoản ngân hàng địa phương tại Mỹ (ACH), Anh, EU và các khu vực khác, cũng như thực hiện chuyển khoản quốc tế với chi phí thấp. Wise không phải là ngân hàng và tiền gửi không được bảo hiểm FDIC theo cách tương tự, nhưng đây là một công cụ tuyệt vời cho các doanh nghiệp gửi và nhận thanh toán quốc tế. Wise tính phí thiết lập một lần (khoảng 50 đô la) và phí chuyển đổi nhỏ cho việc đổi tiền.

Làm thế nào để áp dụng: Truy cập vào Trang web Wise BusinessTạo tài khoản, xác minh danh tính bằng hộ chiếu và đăng ký công ty TNHH của bạn. Bạn có thể nhận được thông tin chi tiết tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ (mã định tuyến và số tài khoản) để nhận thanh toán ACH.

Nhiều chủ sở hữu LLC không cư trú sử dụng kết hợp các nền tảng này — ví dụ, Mercury cho tài khoản ngân hàng kinh doanh chính tại Mỹ và Wise cho các giao dịch chuyển tiền quốc tế và chuyển đổi tiền tệ.

Câu Hỏi Thường Gặp

Tôi có thể mở tài khoản ngân hàng tại Mỹ mà không cần đến Hoa Kỳ không?

Đúng vậy. Các nền tảng ngân hàng trực tuyến như Mercury và Relay cho phép công dân không phải người Mỹ mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp hoàn toàn trực tuyến mà không cần đến chi nhánh. Bạn sẽ cần mã số thuế doanh nghiệp (EIN) của LLC, các tài liệu thành lập, thỏa thuận hoạt động và hộ chiếu hợp lệ. Các ngân hàng truyền thống như Chase và Bank of America yêu cầu phải đến chi nhánh trực tiếp.

Tôi có cần số an sinh xã hội (SSN) hay mã số thuế cá nhân (ITIN) để mở tài khoản ngân hàng tại Mỹ không?

Hầu hết các ngân hàng yêu cầu mã số thuế doanh nghiệp (EIN) cho tài khoản doanh nghiệp. Một số ngân hàng cũng có thể yêu cầu số an sinh xã hội (SSN) hoặc mã số thuế cá nhân (ITIN), nhưng nhiều ngân hàng trực tuyến (như Mercury và Relay) chấp nhận hộ chiếu nước ngoài làm giấy tờ tùy thân và không yêu cầu SSN hoặc ITIN. Hãy kiểm tra với ngân hàng bạn chọn để biết các yêu cầu cụ thể của họ.

Ngân hàng nào tốt nhất cho công dân không phải người Mỹ?

Mercury là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi vì ngân hàng này cung cấp tài khoản kiểm tra doanh nghiệp miễn phí, chấp nhận công dân không phải người Mỹ, cho phép mở tài khoản hoàn toàn trực tuyến và không có phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu. Relay cũng là một lựa chọn tốt với các tính năng tương tự. Nếu bạn cần một ngân hàng truyền thống có mạng lưới chi nhánh, Chase là lựa chọn tốt nhất dành cho những người không phải công dân Mỹ có thể đến chi nhánh giao dịch.

Mất bao lâu để mở tài khoản ngân hàng tại Mỹ?

Các đơn đăng ký trực tuyến qua Mercury hoặc Relay thường mất từ ​​1 đến 5 ngày làm việc để được phê duyệt. Các đơn đăng ký trực tiếp tại Chase hoặc Bank of America thường được xử lý trong cùng ngày, mặc dù việc xác minh bổ sung đối với người không phải công dân có thể mất thêm vài ngày.

Tôi có thể nhận chuyển khoản ngân hàng từ bên ngoài nước Mỹ không?

Đúng vậy. Tất cả các ngân hàng được liệt kê trong hướng dẫn này đều hỗ trợ chuyển khoản điện tử đến từ các ngân hàng nước ngoài. Đây là cách phổ biến nhất để người không cư trú nạp tiền vào tài khoản ngân hàng tại Mỹ. Mercury và Relay cũng hỗ trợ chuyển khoản ACH, và Wise Business được thiết kế đặc biệt cho các giao dịch chuyển khoản quốc tế.

Tiền của tôi gửi trong tài khoản ngân hàng tại Mỹ có được bảo hiểm không?

Tiền gửi tại các ngân hàng được FDIC bảo hiểm được bảo vệ lên đến 250,000 đô la Mỹ cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng. Mercury (thông qua các ngân hàng đối tác), Relay (thông qua Thread Bank), Chase và Bank of America đều được FDIC bảo hiểm. Wise Business không phải là ngân hàng và hoạt động theo cách khác — tiền trong tài khoản Wise của bạn có thể được bảo vệ bằng các phương tiện khác, nhưng không phải thông qua bảo hiểm FDIC. Vui lòng kiểm tra điều khoản của từng nền tảng để biết chi tiết hiện tại.