Найкращі банківські рахунки для бізнесу (2026)

Управління фінансами, пов’язаними з вашим бізнесом, буде одним із найважливіших завдань, яке ви маєте як власника бізнесу. Щоб відстежувати все, що стосується доходів і витрат, у вашої компанії повинен бути окремий банківський рахунок, створений спеціально для підприємств. Це допомагає відокремити їх від ваших особистих витрат і значно полегшує звітування в довгостроковій перспективі.

Навіщо ТОВ потрібно відкривати банківський рахунок?

Підтримувати статус ТОВ

Як ТОВ ваш бізнес вважається окремою юридичною особою від вас та будь-яких інших власників. Цей поділ важливий, оскільки забезпечує захист від відповідальності, який міститься в назві. Через цей статус зобов'язання та борги бізнесу не покладаються на власників. Якщо у вас немає окремого банківського рахунку для бізнесу, цей захист може бути під загрозою, оскільки ви розглядаєте бізнес як ту саму юридичну особу, що й ви. Існує законодавча вимога мати окремий банківський рахунок, ризикуючи взяти на себе відповідальність підприємства як фізичної особи.

Простіше для цілей оподаткування

Коли приходить час сплачувати податки, окремий банківський рахунок значно полегшує відстеження всіх ваших доходів і витрат, пов’язаних з бізнесом. Банківські виписки слугуватимуть точною книгою обліку цих позицій. Якщо ви наймете бухгалтера, ви зможете фактично передати йому свій цикл банківських виписок і дозволити їм взяти його звідти. З особистим обліковим записом відокремлення особистих і ділових витрат може зайняти багато часу, і це може призвести до дорогих або незаконних помилок.

професіоналізм

Продавцям, постачальникам і партнерам просто вигідно мати особливий банківський рахунок. Можливість показати чек, картку чи рахунок на ім’я компанії надає вашому бізнесу відчуття легітимності, оскільки це означає, що банк перевірив вас. Завоювання довіри та поваги цих інших може допомогти вашій загальній репутації.

Банківська історія

Розвиток відносин з банком може бути корисним для просування вашого бізнесу. Наявність бізнес-облікового запису, який показує історію своєчасних платежів, відповідального використання та хорошого спілкування, може допомогти вам у подальшому, коли вам потрібна фінансова підтримка. Ви, швидше за все, отримаєте бізнес-позику або додатковий кредит, якщо зможете показати ці речі, і інвесторам також може бути цікаво це побачити.

На що звернути увагу при виборі банку для свого бізнесу

Інтернет-банкінг

Власники бізнесу зайняті, і ви не хочете додати більше до своєї тарілки, відвідуючи банк кілька разів на день щодня. Хоча більшість банків зараз присутні в Інтернеті, місцеві кредитні спілки не завжди.

Переконайтеся, що постачальник має все необхідне через онлайн-банкінг або мобільний банкінг, а не просто перевіряйте ваш баланс. Виділіть час, щоб переглянути веб-сайт банку та варіанти оплати рахунків, дослідити їхній мобільний додаток, а також переглянути їхні інтеграції.

Вимоги до облікового запису 

Для малого бізнесу багато банків мають певні вимоги, перш ніж ви зможете відкрити рахунок. Це може бути мінімальна сума грошей, але зазвичай це стосується вашого бізнесу. Можливо, вам знадобиться продемонструвати, що ви маєте належну ліцензію, усі необхідні дозволи та офіційно створили своє ТОВ через державу. Перш ніж запропонувати вам послуги, банк захоче переконатися, що ви є законним бізнесом і можете підтвердити свої вимоги.

Плата за технічне обслуговування 

Ні для кого не секрет, що за банківські послуги стягується багато комісій, але точні цифри будуть відрізнятися в кожній установі. Комісії для комерційних облікових записів можуть бути вищі, ніж для особистих, тому переконайтеся, що ви точно розумієте, до чого це призведе. Отримавши уявлення про ці комісії, включно з комісією за овердрафт, ви можете включити їх до прогнозованих операційних витрат і не бути застигнутим зненацька.

Як працюють депозити 

 

Депозити є важливою частиною банківської діяльності, особливо якщо ви регулярно робите великі депозити. Ви повинні розуміти свої варіанти депозитів готівкою та мобільних чеків. Дізнайтеся, скільки часу потрібно для надходження депозитів на ваш рахунок, які можуть бути ліміти депозитів і будь-які витрати, пов’язані з банківськими переказами.

Обслуговування клієнтів 

У багатьох банках, які пропонують бізнес-рахунки, є спеціалісти, які допомагають вам розвивати свій бізнес. Ці консультанти можуть бути корисними у всьому, від податків до заробітної плати. Якщо ця додаткова підтримка важлива для вас, заздалегідь запитайте про те, що пропонує банк. Але навіть якщо вам просто потрібне традиційне обслуговування клієнтів, переконайтеся, що банк має солідну репутацію в цій сфері. Використовуйте онлайн-огляди, щоб отримати досвід, і запитайте про години доступності та наскільки легко поговорити з агентом.

Зростання бізнесу

Те, що вам потрібно в банку для абсолютно нового бізнесу, може сильно відрізнятися від того, що вам потрібно через рік, п’ять чи десять років. Хоча вам слід звернути увагу на мінімальні вимоги, подумайте також про те, що ви хочете від банку малого бізнесу, оскільки потреби вашого бізнесу зростають.

Чи зростає мінімальний денний залишок? Чи отримаєте ви кешбек за покупки дебетовою карткою?

Чи є, наприклад, великі витрати на вищі суми депозитів? Змінити банк може бути складно, тому ви повинні переконатися, що обраний вами банк підходить для того, де ви бачите свій бізнес у майбутньому.

Що потрібно для відкриття рахунку в банку?

Кожен банк може мати унікальні вимоги щодо того, що вони хочуть побачити, перш ніж вони зможуть відкрити рахунок. Більшість банків вимагатимуть щонайменше наступного: 

Перш ніж піти в будь-який банк, подивіться в Інтернеті або зателефонуйте, щоб переконатися, що знаєте, що взяти з собою, і не відкладати. Деякі банки дозволяють відкривати рахунок в Інтернеті, але якщо у вашому регіоні є фізична присутність, для подачі заявки зазвичай потрібно зустрітися особисто.

Найкращі банківські рахунки для бізнесу 

погоня 

По всій країні Chase є популярним банком як для приватних осіб, так і для власників малого бізнесу. Їхній унікальний рахунок Chase Business Complete Banking — це комбінований розрахунковий рахунок та рахунок для обробки платежів, що робить його чудовим для будь-якого бізнесу, який приймає карткові платежі. Роздрібні торговці та підприємства громадського харчування спеціально обирають ці рахунки для підтримки платежів своїх клієнтів.

Власники бізнесу також користуються можливістю депозиту в той же день через зчитувач Chase QuickAccept, де для традиційних облікових записів продавців може знадобитися 1-2 робочих дні. У міру розвитку вашого бізнесу Chase Business Complete Checking пропонує більшу кількість транзакцій і вищі ліміти депозитів. 

Chase також пропонує низку бізнес-кредитних карток із чудовими бонусами та винагородами за реєстрацію, тому раннє встановлення стосунків може принести вам чудові переваги.

Банк Америки 

Незважаючи на те, що Bank of America є одним з найбільших банків країни, він відомий як один з найкращих варіантів для малого бізнесу завдяки низьким вимогам та гнучкості. Клієнти з банківським рахунком Business Advantage можуть перемикатися між двома налаштуваннями, включаючи один без щомісячної плати за обслуговування після витрат 250 доларів США на місяць.

Рахунки Bank of America також можна інтегрувати з іншими програмами, такими як QuickBooks, Google Analytics, Expensify та іншими популярними інструментами. Якщо вам потрібна додаткова підтримка з цими завданнями, команда спеціалістів із малого бізнесу допоможе вам. 

Bluevine

Bluevine , повністю онлайн-банк, відомий тим, що не має щомісячних комісій чи обмежень на транзакції, а також має надзвичайно високу процентну ставку. На залишки до 100 000 доларів США нараховується 1.5% річних, що є одним із найвищих показників на ринку. Ваш рахунок також включає дві безкоштовні чекові книжки та понад 90 000 місць, де ви можете робити депозити.

Користувачам бізнес-розрахункового рахунку Bluevine подобається, що ви можете створити до 5 субрахунків для кращого управління бізнес-фінансами. Кожен субрахунок отримує спеціальний номер рахунку та приносить відсотки для вашого бізнесу. 

Wells Fargo 

Маючи понад 5,000 фізичних відділень у 37 штатах, Wells Fargo має великий національний охоплення та відповідну репутацію. Його було названо одним із провідних кредиторів SBA 7(a) і добре відомо схваленням позик SBA в цьому контексті. Бізнес-рахунки, такі як Initiate Business Checking Account, пропонують можливість відмовитися від щомісячної плати, і коли ви переростете цей рахунок, ви можете перейти до варіантів вищого рівня.

Однією з переваг цієї фінансової установи, застрахованої FDIC, є те, що на вашій дебетовій картці та чеках можна налаштувати логотип вашого стартапу. Коли ви налагодите стосунки, ви побачите, що банк пропонує практично всі фінансові продукти, які вам можуть знадобитися, включаючи нарахування заробітної плати, виставлення рахунків, податкові програми та страхування бізнесу. 

Банк США

US Bank – один з небагатьох банків, що залишилися, що пропонують як безкоштовний розрахунковий рахунок для бізнесу, так і фізичні відділення. Їхній срібний бізнес-рахунок не має щомісячної плати за обслуговування чи вимог до мінімального балансу, а також ви можете отримати кредити для малого бізнесу та інші банківські послуги.

Існує понад 2,000 відділень US Bank, що робить його вибором для малих підприємств, які віддають перевагу особистій підтримці та людській підтримці. Окрім власних банкоматів, банкомати MoneyPass також можуть видавати готівку з банківських рахунків США без додаткових комісій. 

Capital One 

Хоча Capital One здебільшого є онлайн-банком, він пропонує невелику кількість фізичних відділень, водночас пропонуючи багато переваг, пов’язаних із цифровими банками. Базовий бізнес-рахунок дозволяє здійснювати необмежену кількість транзакцій без комісії, а в мережі Capital One є понад 70 000 безкоштовних банкоматів.

Capital One також пропонує широкий вибір бізнес-кредитних карток із винагородами за подорожі та кешбеком. Ці картки мають безкоштовні комісії за транзакції, тому це може бути чудовим вибором для бізнесу, якому потрібно багато подорожувати.

Кисень 

Створена спеціально для компаній, які багато подорожують, Oxygen — це фінтех-компанія, заснована на перевагах для подорожуючих у бізнес-банкінгу. Oxygen навіть дозволяє вам створити ТОВ у своєму додатку, подавши заявку та отримавши свій EIN.

Oxygen має чотири рівні поточних рахунків малого бізнесу на основі вашої щомісячної депозитної діяльності та витрат. Базові рівні безкоштовні без мінімальних залишків на рахунку, тоді як вищі рівні відмовляються від річної плати після першого року. Вищі рівні також дають вищі винагороди. 

Кожен обліковий запис має низку переваг, як-от повернення грошей у продавців-партнерів за їжу, бензин, спільні поїздки та доставку. Бізнес-ощадні рахунки також мають конкурентоспроможну відсоткову ставку та встановлені щомісячні операції. Ви також можете додати захист мобільного телефону, захист багажу та відмови від оренди автомобіля через обліковий запис Oxygen. 

Цифровий федеральний кредитний союз 

Для тих, кому не подобається ідея великого банку, кредитна спілка часто є першим вибором завдяки нижчим комісіям та персональним послугам. Якщо у вашій місцевості немає кредитної спілки або ви не можете знайти таку, яка відповідає вашим потребам, Digital Federal Credit Union доступна по всій країні за членські внески від 10 доларів.

Невеликі ТОВ з низькою активністю можуть вибрати безкоштовний поточний рахунок для бізнесу без комісій за обслуговування або вимог до мінімального балансу. Кожен рахунок дозволяє мати до 4 бізнес-дебетових карток, безкоштовні готівкові депозити, необмежену кількість чеків, а також доступ до широкої мережі банкоматів.

DCU вірна репутації кредитних спілок, які пропонують виняткові торговельні послуги. Вони пропонують безкоштовну функцію переходу зі старих облікових записів, навіть зв’язуючись із виставленням рахунків від вашого імені, щоб полегшити перехід.