Ako si otvoriť bankový účet v USA ako občan mimo USA

Občania mimo USA si môžu otvoriť americký bankový účet pre svoju spoločnosť s ručením obmedzeným. Hoci je tento proces zložitejší ako pre občanov USA, niekoľko bánk a online finančných platforiem teraz akceptuje aj nerezidentných podnikateľov. Niektoré vám dokonca umožňujú vyplniť celú žiadosť online bez návštevy pobočky v USA. Táto príručka vysvetľuje požiadavky, najlepšie banky a podrobný postup otvorenia amerického firemného bankového účtu pre cudzinca.

Môžu si občania iných krajín otvoriť bankový účet v USA?

Áno. Neexistuje žiadny zákon, ktorý by bránil občanom mimo USA otvoriť si v Spojených štátoch bankový účet. Cudzinci majú k dispozícii osobné aj firemné bankové účty. Každá banka si však stanovuje vlastné pravidlá týkajúce sa žiadateľov bez občianstva a požiadavky sa v jednotlivých bankách výrazne líšia.

Tradičné banky (ako napríklad Chase a Bank of America) zvyčajne vyžadujú osobnú návštevu pobočky v USA, čo môže byť prekážkou pre nerezidentov žijúcich mimo Spojených štátov. Niekoľko platforiem online bankovníctva (ako napríklad Mercury a Relay) však teraz umožňuje občanom mimo USA otvárať si firemné bankové účty úplne online bez toho, aby museli navštíviť USA. To medzinárodným podnikateľom výrazne uľahčilo správu ich podnikov so sídlom v USA.

Na otvorenie firemného bankového účtu v USA budete potrebovať americký podnikateľský subjekt (napríklad spoločnosť s ručením obmedzeným), identifikačné číslo zamestnávateľa od IRS a platný doklad totožnosti. Konkrétne požadované dokumenty závisia od banky, ktorú si vyberiete.

Požiadavky pre cudzincov

Hoci sa presné požiadavky v jednotlivých bankách líšia, tu sú dokumenty a informácie, ktoré zvyčajne potrebujete na otvorenie firemného bankového účtu v USA ako cudzinec:

Požadované dokumenty:

• DIČ (identifikačné číslo zamestnávateľa): Daňové identifikačné číslo vašej spoločnosti s ručením obmedzeným od IRS. Získanie tohto čísla je bezplatné. Pozrite si naše Sprievodca IČO pokyny na podanie žiadosti bez čísla sociálneho zabezpečenia.
• Stanovy organizácie: Zakladací dokument podaný a schválený štátnym tajomníkom vášho štátu. Tento dokument preukazuje, že vaša spoločnosť s ručením obmedzeným právne existuje.
• Prevádzková zmluva: Väčšina bánk vyžaduje tento dokument, ktorý načrtáva vlastnícku a riadiacu štruktúru vašej spoločnosti s ručením obmedzeným.
• Platný cestovný pas: Preukaz totožnosti s fotografiou vydaný vládou z vašej krajiny občianstva. Všetky banky ho vyžadujú na overenie totožnosti.
• Dôkaz adresy: Účet za energie, výpis z bankového účtu alebo vládou vydaný dokument preukazujúci vašu aktuálnu adresu bydliska (vo vašej domovskej krajine). Niektoré banky akceptujú zahraničnú adresu; iné vyžadujú adresu v USA.

Niekedy sa to vyžaduje (závisí od banky):

• ITIN (Individuálne identifikačné číslo daňovníka): Niektoré banky vyžadujú ITIN okrem alebo namiesto EIN. O ITIN môžete požiadať pomocou formulára IRS W-7. Pozrite si naše Sprievodca ITIN podrobnosti.
• Vízum alebo vstupná pečiatka do USA: Niektoré tradičné banky vyžadujú dôkaz o tom, že ste legálne vstúpili do Spojených štátov (pre otvorenie účtu osobne).
• Osvedčenie o bezúhonnosti: Dokument z vášho štátu potvrdzujúci, že vaša spoločnosť s ručením obmedzeným je aktívna a v súlade s predpismi. K dispozícii na úrade štátneho tajomníka.
• Obchodné povolenie: Ak si to vaše odvetvie vyžaduje.

Najlepšie banky pre občanov mimo USA

Nie všetky banky akceptujú aj osoby mimo USA a tie, ktoré akceptujú, majú odlišné požiadavky, poplatky a postupy podávania žiadostí. Tu sú najlepšie možnosti:

ortuť

Mercury je najlepšou voľbou pre občanov mimo USA, ktorí si chcú otvoriť americký firemný bankový účet bez návštevy Spojených štátov. Celý proces podávania žiadostí je online a Mercury výslovne víta majiteľov spoločností s ručením obmedzeným, ktorí nie sú rezidentmi. Neexistujú žiadne mesačné poplatky, žiadne požiadavky na minimálny zostatok ani žiadne transakčné poplatky. Mercury ponúka prehľadný online ovládací panel, virtuálne a fyzické debetné karty, prevody ACH, domáce a medzinárodné bankové prevody a integrácie s populárnym účtovným softvérom. Mercury je fintech spoločnosť, ktorá spolupracuje s bankami poistenými FDIC (Choice Financial Group a Column NA), takže vaše vklady sú poistené až do výšky 250 000 USD.

Ako sa prihlásiť: Navštívte webovú stránku Mercury , vytvorte si účet a vyplňte online žiadosť. Budete potrebovať dokumenty o založení EIN, LLC, prevádzkovú zmluvu a fotografiu pasu. Schválenie zvyčajne trvá 1 až 5 pracovných dní.

relé

Relay je ďalšou silnou možnosťou pre nerezidentných majiteľov spoločností s ručením obmedzeným. Podobne ako Mercury, aj Relay vám umožňuje otvoriť si firemný bankový účet úplne online bez návštevy pobočky. Relay neponúka žiadne mesačné poplatky, žiadne minimálne zostatky a až 20 individuálnych bežných účtov v rámci jednej firmy, čo je užitočné na rozdelenie finančných prostriedkov podľa účelu (ako sú prevádzkové náklady, dane a mzdy). Relay spolupracuje s Thread Bank a vklady sú poistené FDIC až do výšky 250 000 USD.

Ako požiadať: Navštívte webovú stránku Relay , vytvorte si účet a postupujte podľa krokov v žiadosti. Budete potrebovať dokumenty EIN, LLC, prevádzkovú zmluvu a cestovný pas. Schválenie zvyčajne trvá 1 až 3 pracovné dni.

naháňačka

Chase je najväčšia banka v Spojených štátoch a ponúka firemné bežné účty aj občanom mimo USA, ale na otvorenie účtu musíte osobne navštíviť pobočku. Vďaka tomu je Chase dobrou voľbou, ak navštevujete Spojené štáty alebo ak máte niekoho (napríklad manažéra alebo partnera), kto môže s riadnym povolením navštíviť pobočku vo vašom mene. Chase ponúka širokú škálu produktov firemného bankovníctva vrátane bežných účtov, sporiacich účtov, kreditných kariet a obchodných služieb. Účet Chase Business Complete Banking má mesačný poplatok 15 USD, ktorý je možné odpustiť udržiavaním minimálneho zostatku 2 000 USD alebo splnením iných požiadaviek.

Ako podať žiadosť: Navštívte pobočku Chase s dokumentmi o založení EIN, LLC, prevádzkovou zmluvou, cestovným pasom a druhým dokladom totožnosti (napríklad vodičským preukazom z vašej domovskej krajiny alebo listom ITIN).

Bank of America

Bank of America akceptuje aj firemné bankové účty od občanov iných krajín, ale vyžaduje si osobnú návštevu pobočky. Bank of America má rozsiahlu sieť pobočiek po celých Spojených štátoch, čo je výhodné, ak cestujete do USA. Účet Business Advantage Fundamentals má mesačný poplatok 16 USD, ktorý je možné odpustiť udržiavaním minimálneho zostatku 5 000 USD. Bank of America ponúka komplexné firemné bankové služby vrátane bežných účtov, sporenia, kreditných kariet a pôžičiek.

Ako požiadať: Navštívte pobočku Bank of America s dokumentmi o založení EIN, LLC, prevádzkovou zmluvou, cestovným pasom a dokladom o adrese.

Ako si otvoriť firemný bankový účet v USA (krok za krokom)

Ak chcete otvoriť firemný bankový účet v USA ako cudzinec, postupujte podľa týchto krokov:

Krok 1: Založte si svoju spoločnosť s ručením obmedzeným v USA

Pred otvorením firemného bankového účtu musíte mať založený americký podnikateľský subjekt. Ak ste si ešte nezaložili spoločnosť s ručením obmedzeným (LLC), pozrite si nášho sprievodcu pre osoby mimo USA, kde nájdete podrobné pokyny. Na založenie odporúčame použiť Northwest Registered Agent (39 USD + štátny poplatok).

Krok 2: Získajte IČO

Požiadajte si o identifikačné číslo zamestnávateľa (EIN) od IRS faxom alebo telefonicky (online žiadosť vyžaduje SSN). Podrobné pokyny pre osoby mimo USA nájdete v našej príručke EIN . EIN je bezplatné a každá banka ho vyžaduje na otvorenie podnikateľského účtu.

Krok 3: Pripravte si dokumenty

Pred podaním žiadosti o bankový úver si zhromaždite nasledujúce dokumenty:

• Potvrdzovací list EIN (oznámenie CP 575 od IRS)
• Stanovy organizácie (podané a opečiatkované štátom)
• Prevádzková dohoda
• Váš platný cestovný pas
• Dôkaz o adrese (účet za energie alebo výpis z bankového účtu z vašej krajiny)

Krok 4: Vyberte si banku

Prezrite si možnosti v porovnávacej tabuľke vyššie a vyberte si banku, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Ak nemôžete navštíviť Spojené štáty osobne, vyberte si online možnosť, ako napríklad Mercury alebo Relay. Ak môžete navštíviť pobočku v USA, máte k dispozícii ďalšie možnosti, ako sú Chase a Bank of America.

Krok 5: Dokončite aplikáciu

V prípade online bánk (Mercury, Relay) vyplňte žiadosť na ich webovej stránke. Nahrajte svoje dokumenty, overte svoju totožnosť a odošlite žiadosť. V prípade tradičných bánk (Chase, Bank of America) navštívte pobočku s dokumentmi a otvorte si účet s firemným bankárom.

Krok 6: Financovanie účtu

Po schválení vášho účtu budete musieť vložiť počiatočný vklad. V prípade online bánk môžete účet zvyčajne vložiť bankovým prevodom z banky vo vašej domovskej krajine. V prípade tradičných bánk môžete vložiť hotovosť alebo šek na pobočke alebo si dohodnúť bankový prevod. Niektoré banky nemajú minimálny počiatočný vklad; iné môžu požadovať 25 až 100 dolárov.

Možnosti online bankovníctva pre nerezidentov

Okrem vyššie uvedených bánk existuje niekoľko online finančných platforiem, ktoré slúžia občanom mimo USA. Tieto platformy nie sú tradičnými bankami, ale ponúkajú funkcie firemného bankovníctva, ktoré sú užitočné pre medzinárodných podnikateľov.

ortuť

Mercury je naše najlepšie odporúčanie pre majiteľov spoločností s ručením obmedzeným, ktorí nie sú rezidentmi. Ponúka bezplatné firemné kontroly, sporiace účty, virtuálne a fyzické debetné karty, ACH a bankové prevody a prehľadné online rozhranie. Mercury je určený pre startupy a online podniky a je vhodný pre medzinárodných podnikateľov. Vklady sú poistené FDIC do výšky 250 000 USD. Nie je potrebná žiadna návšteva pobočky.

relé

Relay ponúka bezplatné firemné bežné účty s výhodou až 20 samostatných bežných účtov, čo je užitočné na organizáciu vašich financií. Relay tiež ponúka debetné karty, prevody ACH a integrácie s QuickBooks a Xero. Vklady sú poistené FDIC. Nie je potrebná návšteva pobočky.

Múdre podnikanie

Wise (predtým TransferWise) je medzinárodná platforma na prevod peňazí, ktorá ponúka aj firemný účet vo viacerých menách. S firemným účtom Wise môžete držať a konvertovať peniaze vo viac ako 40 menách, prijímať platby prostredníctvom miestnych bankových údajov v USA (ACH), Spojenom kráľovstve, EÚ a ďalších regiónoch a posielať lacné medzinárodné prevody. Wise nie je banka a vklady nie sú poistené FDIC rovnakým spôsobom, ale je to vynikajúci nástroj pre firmy, ktoré posielajú a prijímajú platby medzinárodne. Wise si účtuje jednorazový poplatok za nastavenie (približne 50 USD) a malé poplatky za konverziu mien.

Ako sa prihlásiť: Navštívte webovú stránku Wise Business , vytvorte si účet, overte svoju totožnosť pomocou pasu a zaregistrujte svoju spoločnosť s ručením obmedzeným. Môžete získať údaje o bankovom účte v USA (smerovanie a číslo účtu) na prijímanie platieb ACH.

Mnoho nerezidentských vlastníkov spoločností s ručením obmedzeným používa kombináciu týchto platforiem – napríklad Mercury pre svoj primárny firemný bankový účet v USA a Wise pre medzinárodné prevody a konverziu mien.

Často kladené otázky

Môžem si otvoriť bankový účet v USA bez toho, aby som navštívil Spojené štáty?

Áno. Platformy online bankovníctva ako Mercury a Relay umožňujú občanom mimo USA otvoriť si firemné bankové účty úplne online bez návštevy pobočky. Budete potrebovať IČO vašej spoločnosti s ručením obmedzeným, zakladacie dokumenty, prevádzkovú zmluvu a platný cestovný pas. Tradičné banky ako Chase a Bank of America vyžadujú osobnú návštevu pobočky.

Potrebujem na otvorenie bankového účtu v USA číslo sociálneho zabezpečenia alebo ITIN?

Väčšina bánk vyžaduje pre firemné účty IČO. Niektoré banky môžu požadovať aj IČO alebo ČČO, ale mnohé online banky (ako napríklad Mercury a Relay) akceptujú zahraničné pasy ako doklady totožnosti a IČO ani ČČO nevyžadujú. Informujte sa vo svojej vybranej banke o ich špecifických požiadavkách.

Aká je najlepšia banka pre občanov mimo USA?

Mercury je naše najlepšie odporúčanie, pretože ponúka bezplatnú kontrolu podnikania, akceptuje aj osoby mimo USA, umožňuje plne online otvorenie účtu a nemá žiadne mesačné poplatky ani požiadavky na minimálny zostatok. Relay je tiež silnou voľbou s podobnými funkciami. Ak potrebujete tradičnú banku so sieťou pobočiek, Chase je najlepšou voľbou pre cudzincov, ktorí môžu navštíviť pobočku.

Ako dlho trvá otvorenie účtu v americkej banke?

Schválenie online žiadostí v spoločnostiach Mercury alebo Relay zvyčajne trvá 1 až 5 pracovných dní. Žiadosti podané osobne v spoločnostiach Chase alebo Bank of America sa zvyčajne spracujú v ten istý deň, hoci dodatočné overenie pre cudzincov môže trvať niekoľko dní dlhšie.

Môžem prijímať bankové prevody z krajín mimo USA?

Áno. Všetky banky uvedené v tejto príručke podporujú prichádzajúce bankové prevody zo zahraničných bánk. Toto je najbežnejší spôsob, ako si nerezidenti môžu financovať svoje bankové účty v USA. Mercury a Relay tiež podporujú prevody ACH a Wise Business je špeciálne navrhnutý pre medzinárodné prevody.

Sú moje peniaze poistené na účte v americkej banke?

Vklady v bankách poistených FDIC sú chránené až do výšky 250 000 USD na vkladateľa a na banku. Mercury (prostredníctvom partnerských bánk), Relay (prostredníctvom Thread Bank), Chase a Bank of America sú všetky poistené FDIC. Wise Business nie je banka a funguje inak – finančné prostriedky držané na vašom účte Wise môžu byť chránené inými spôsobmi, ale nie prostredníctvom poistenia FDIC. Aktuálne podrobnosti nájdete v podmienkach každej platformy.