Лучшие банковские счета для бизнеса (2026 г.)

Управление финансовыми показателями, связанными с вашим бизнесом, будет одной из наиболее важных задач, стоящих перед вами как владельцем бизнеса. Чтобы отслеживать все, что связано с доходами и расходами, ваша компания должна иметь отдельный банковский счет, предназначенный специально для бизнеса. Это помогает отделить их от ваших личных расходов и значительно упрощает отчетность в долгосрочной перспективе.

Зачем ООО открывать банковский счет?

Поддерживать статус ООО

Будучи ООО, ваш бизнес считается отдельным юридическим лицом от вас и других владельцев. Это разделение важно, поскольку обеспечивает защиту ответственности, подразумеваемую в названии. Благодаря этому статусу обязательства и долги бизнеса не проецируются на владельцев. Если у вас нет отдельного банковского счета для бизнеса, эта защита может оказаться под угрозой, поскольку вы относитесь к бизнесу как к тому же лицу, что и к себе. Существует юридическое требование иметь отдельный банковский счет, с риском принятия на себя ответственности бизнеса как физическое лицо.

Легче для целей налогообложения

Когда приходит время платить налоги, отдельный банковский счет значительно упрощает отслеживание всех ваших доходов и расходов, связанных с бизнесом. Выписки из банковского счета будут служить точным реестром этих статей. Если вы наймете бухгалтера, вы, по сути, сможете передать ему цикл выписок по счету и позволить им взять его оттуда. При использовании личного счета разделение личных и деловых расходов может занять много времени и может привести к дорогостоящим или незаконным ошибкам.

Профессионализм

Наличие конкретного бизнес-банковского счета просто выгодно продавцам, поставщикам и партнерам. Возможность предъявить чек, карту или счет на имя компании придает вашему бизнесу ощущение легитимности, поскольку это означает, что банк проверил вас. Завоевание доверия и уважения этих людей может улучшить вашу общую репутацию.

Банковская история

Развитие отношений с банком может быть полезным для развития вашего бизнеса. Наличие бизнес-счета, который показывает историю своевременных платежей, ответственного использования и хорошего общения, может помочь вам в будущем, когда вам понадобится финансовая поддержка. У вас больше шансов получить бизнес-кредит или дополнительный кредит, если вы сможете показать эти вещи, и инвесторам тоже может понравиться это увидеть.

На что обратить внимание при выборе банка для своего бизнеса

Онлайн банкинг

Владельцы бизнеса заняты, и вы не хотите добавлять к своей тарелке больше, посещая банк несколько раз в день каждый день. Хотя большинство банков на данный момент присутствуют в Интернете, местные кредитные союзы не всегда.

Убедитесь, что у провайдера есть все необходимое для онлайн-банкинга или мобильного банкинга, а не просто для проверки вашего баланса. Потратьте некоторое время, чтобы просмотреть веб-сайт банка и варианты оплаты счетов, изучить их мобильное приложение, а также просмотреть их интеграции.

Требования к аккаунту 

Что касается малого бизнеса, многие банки предъявляют определенные требования, прежде чем вы сможете открыть счет. Это может быть минимальная сумма денег, но обычно она связана с самим вашим бизнесом. Возможно, вам потребуется доказать, что у вас есть соответствующая лицензия, все необходимые разрешения и вы официально зарегистрировали ООО через государство. Банк захочет убедиться, что вы занимаетесь законным бизнесом, и может подтвердить ваши претензии, прежде чем предлагать вам услуги.

Счета за обслуживание 

Ни для кого не секрет, что банковское дело требует больших комиссий, но точные цифры в каждом учреждении будут разными. Для бизнес-счетов комиссия может быть выше, чем для личных счетов, поэтому убедитесь, что вы точно понимаете, что это повлечет за собой. Если у вас есть представление об этих комиссиях, включая комиссию за овердрафт, вы можете включить их в свои прогнозируемые эксплуатационные расходы и не быть застигнутыми врасплох.

Как работают вклады 

 

Депозиты являются важной частью банковского дела, особенно если вы регулярно делаете крупные депозиты. Вы должны понимать, какие у вас есть варианты депозитов наличными и мобильных чеков. Узнайте, сколько времени требуется, чтобы депозиты поступили на ваш счет, какие могут быть лимиты на депозиты и любые расходы, связанные с банковскими переводами.

Поддержка 

Многие банки, предлагающие бизнес-счета, имеют в штате специалистов, которые помогут вам в развитии вашего бизнеса. Эти консультанты могут помочь во всем: от налогов до расчета заработной платы. Если эта дополнительная поддержка важна для вас, заранее спросите, что предлагает банк. Но даже если вам просто нужно традиционное обслуживание клиентов, убедитесь, что у банка солидная репутация в этой области. Используйте онлайн-обзоры, чтобы получить опыт, и спросите о часах доступности и о том, насколько легко поговорить с агентом.

Рост бизнеса

То, что вам нужно в банке для нового бизнеса, может сильно отличаться от того, что вам понадобится через один, пять или десять лет. Хотя вам следует обратить внимание на минимальные требования, подумайте также о том, чего вы хотите от банка для малого бизнеса по мере роста потребностей вашего бизнеса.

Увеличивается ли минимальный дневной баланс? Будете ли вы получать кэшбэк за покупки по дебетовой карте?

Существуют ли, например, высокие затраты на большие суммы депозитов? Смена банка может быть хлопотной, поэтому вам следует убедиться, что выбранный вами банк соответствует тому, как вы видите свой бизнес в будущем.

Что нужно для открытия счета в банке для бизнеса?

У каждого банка могут быть уникальные требования к тому, что они хотят увидеть, прежде чем смогут открыть счет. Большинство банков требуют как минимум следующее: 

Прежде чем идти в любой банк, загляните в Интернет или позвоните, чтобы убедиться, что вы знаете, что взять с собой, и вам не придется откладывать. Некоторые банки позволяют вам открыть свой счет онлайн, но если в вашем регионе есть физическое присутствие, вам, как правило, придется встретиться лично для подачи заявления.

Лучшие банковские счета для бизнеса, на которые стоит обратить внимание 

погоня 

Nationwide, погоня — популярный банк как среди частных лиц, так и среди владельцев малого бизнеса. Их уникальный счет Chase Business Complete Banking представляет собой комбинированный счет для проверки и обработки платежей, что делает его идеальным для любого бизнеса, принимающего платежи по картам. Розничные торговцы и предприятия общественного питания специально выбирают эти счета для поддержки платежей своих клиентов. 

Владельцы бизнеса также могут внести депозит в тот же день через считыватель Chase QuickAccept, где для традиционных торговых счетов может потребоваться от 1 до 2 рабочих дней. По мере роста вашего бизнеса Chase Business Complete Checking предлагает большее количество транзакций и более высокие лимиты депозитов. 

Chase также предлагает ряд бизнес-кредитных карт с отличными бонусами и вознаграждениями за регистрацию, поэтому раннее установление отношений может принести вам большие преимущества в будущем.

Банк Америки 

Несмотря на то, что это один из крупнейших банков страны, Банк Америки известен как один из лучших вариантов для малого бизнеса благодаря низким требованиям и гибкости. Клиенты с банковским счетом Business Advantage могут переключаться между двумя настройками, включая одну без ежемесячной платы за обслуживание после расходования 2 долларов США в месяц. 

Счета Bank of America также могут интегрироваться с другими приложениями, такими как QuickBooks, Google Analytics, Expensify и другими популярными инструментами. Если вам нужна дополнительная поддержка для решения этих задач, к вашим услугам команда специалистов по малому бизнесу. 

Блювайн

Полностью онлайн-банк, Блювайн известен отсутствием ежемесячных комиссий и лимитов на транзакции, а также необычно высокой процентной ставкой. Балансы до 100,000 1.5 долларов США получают 90,000% годовых, один из самых высоких показателей на рынке. Ваша учетная запись также включает в себя две бесплатные чековые книжки и более XNUMX XNUMX мест, где вы можете делать депозиты. 

Пользователям текущих бизнес-счетов Bluevine нравится возможность создания до 5 субсчетов для более эффективного управления финансами бизнеса. Каждый субсчет получает специальный номер счета и приносит проценты для вашего бизнеса. 

Wells Fargo 

Имея более 5,000 физических отделений в 37 штатах, Wells Fargo имеет большое национальное присутствие и соответствующую репутацию. Он был назван одним из крупнейших кредиторов SBA 7 (a) и хорошо известен тем, что одобрял кредиты SBA в этом контексте. Бизнес-аккаунты, такие как Текущий счет Initiate Business, предлагают возможность отказаться от ежемесячной платы, и по мере того, как вы перерастаете эту учетную запись, вы можете перейти к вариантам более высокого уровня. 

Одним из преимуществ этого финансового учреждения, застрахованного FDIC, является то, что ваша дебетовая карта и чеки могут быть украшены логотипом вашего стартапа. По мере того, как вы строите отношения, вы обнаружите, что банк предлагает практически все финансовые продукты, которые вам могут понадобиться, включая расчет заработной платы, выставление счетов, налоговые программы и страхование бизнеса. 

Банк США

Банк США — один из немногих оставшихся банков, предлагающих как бесплатный расчетный счет для бизнеса, так и физические отделения. Их текущий счет Silver Business не требует ежемесячной платы за обслуживание или требований к минимальному балансу, и вы также можете получать кредиты для малого бизнеса и другие банковские услуги. 

Банк США имеет более 2,000 отделений, что делает его выбором для малых предприятий, которые предпочитают личную и человечную поддержку. Помимо собственных банкоматов, банкоматы MoneyPass также могут выдавать наличные со счетов в банках США без дополнительных комиссий. 

Capital One 

Хотя это в основном онлайн-банк, Capital One предлагает небольшое количество физических мест, но при этом предлагает многие преимущества, связанные с цифровыми банками. Текущий счет Basic Business позволяет осуществлять неограниченное количество транзакций без комиссии, а в сети Capital One имеется более 70,000 XNUMX бесплатных банкоматов. 

Capital One также предлагает широкий выбор бизнес-кредитных карт с вознаграждениями за путешествия и кэшбэком. Эти карты имеют бесплатную комиссию за транзакцию, поэтому могут быть отличным выбором для бизнеса, который требует много поездок.

Кислород 

Создан специально для предприятий, требующих большого количества поездок. Кислород — это финтех-компания, созданная для предоставления туристических льгот в сфере бизнес-банкинга. Oxygen даже позволяет вам создать ООО в их приложении, подав заявку и получив свой EIN. 

Oxygen имеет четыре уровня текущих счетов для малого бизнеса, в зависимости от вашей ежемесячной депозитной активности и расходов. Базовые уровни бесплатны без минимального остатка на счете, а более высокие уровни освобождают от ежегодной платы после первого года. Более высокие уровни также дают более высокие награды. 

Каждая учетная запись предоставляет ряд преимуществ, таких как кэшбэк у партнерских продавцов продуктов питания, бензина, совместных поездок и доставки. Сберегательные счета для бизнеса также имеют конкурентоспособную процентную ставку и предусматривают ежемесячные транзакции. Вы также можете добавить защиту мобильного телефона, защиту багажа и отказ от аренды автомобиля через учетную запись Oxygen. 

Цифровой федеральный кредитный союз 

Для тех, кому не нравится идея большого банка, кредитный союз часто является лучшим выбором из-за более низких комиссий и индивидуальных услуг. Если у вас нет кредитного союза в вашем местном сообществе или вы не можете найти тот, который отвечает вашим потребностям, Цифровой федеральный кредитный союз доступен по всей стране за членские взносы всего в 10 долларов. 

Небольшие ООО с низкой активностью могут выбрать бесплатный расчетный счет для бизнеса без платы за обслуживание или требований к минимальному балансу. Каждый счет позволяет использовать до 4 бизнес-дебетовых карт, бесплатные депозиты наличными, неограниченное количество чеков, а также доступ к широкой сети банкоматов.

DCU верен репутации кредитных союзов, предлагающих исключительные торговые услуги. Они предлагают бесплатную функцию перехода со старых учетных записей и даже связываются с выставителями счетов от вашего имени, чтобы сделать переход плавным.