Cum să deschideți un cont bancar din SUA ca cetățean non-american

Cetățenii non-americani pot deschide un cont bancar în SUA pentru SRL-ul lor. Deși procesul este mai complex decât pentru cetățenii americani, mai multe bănci și platforme financiare online acceptă acum proprietari de afaceri nerezidenți. Unele vă permit chiar să completați întreaga cerere online fără a vizita o sucursală din SUA. Acest ghid explică cerințele, cele mai bune bănci și procesul pas cu pas pentru deschiderea unui cont bancar de afaceri în SUA ca cetățean non-american.

Pot cetățenii non-americani să deschidă un cont bancar în SUA?

Da. Nu există nicio lege care să împiedice cetățenii non-americani să deschidă un cont bancar în Statele Unite. Atât conturile bancare personale, cât și cele de afaceri sunt disponibile cetățenilor străini. Cu toate acestea, fiecare bancă își stabilește propriile politici privind solicitanții non-cetățeni, iar cerințele variază semnificativ de la o bancă la alta.

Băncile tradiționale (cum ar fi Chase și Bank of America) solicită de obicei o vizită personală la o sucursală din SUA, ceea ce poate fi o barieră pentru nerezidenții care locuiesc în afara Statelor Unite. Cu toate acestea, mai multe platforme bancare online (cum ar fi Mercury și Relay) permit acum cetățenilor non-americani să deschidă conturi bancare de afaceri complet online, fără a vizita vreodată SUA. Acest lucru a facilitat mult gestionarea afacerilor lor din SUA pentru antreprenorii internaționali.

Pentru a deschide un cont bancar pentru afaceri în SUA, veți avea nevoie de o entitate comercială din SUA (cum ar fi un SRL), un EIN de la IRS și un act de identitate valid. Documentele specifice necesare depind de banca pe care o alegeți.

Cerințe pentru cetățenii străini

Deși cerințele exacte variază în funcție de bancă, iată documentele și informațiile de care veți avea nevoie, de obicei, pentru a deschide un cont bancar de afaceri în SUA ca cetățean străin:

Documente necesare:

• EIN (Număr de identificare a angajatorului): Numărul de identificare fiscală al SRL-ului dvs. de la IRS. Acesta poate fi obținut gratuit. Consultați Ghid EIN pentru instrucțiuni privind aplicarea fără un CNP.
• Act de constituire: Documentul de constituire depus la Secretarul de Stat al statului dumneavoastră și aprobat de acesta. Acesta dovedește existența legală a SRL-ului dumneavoastră.
• Acord de exploatare: Majoritatea băncilor solicită acest document, care prezintă structura de proprietate și administrare a SRL-ului dumneavoastră.
• Pasaport valid: Un act de identitate cu fotografie emis de autoritățile țării dumneavoastră de cetățenie. Toate băncile îl solicită pentru verificarea identității.
• Dovada adresei: O factură de utilități, un extras de cont bancar sau un document emis de guvern care să arate adresa dumneavoastră actuală de domiciliu (în țara de origine). Unele bănci acceptă o adresă străină; altele solicită o adresă din SUA.

Uneori este necesar (depinde de bancă):

• ITIN (Număr individual de identificare a contribuabilului): Unele bănci solicită un ITIN pe lângă sau în locul unui EIN. Puteți solicita un ITIN folosind formularul IRS W-7. Consultați formularul nostru Ghidul ITIN pentru detalii.
• Viză sau ștampilă de intrare SUA: Unele bănci tradiționale solicită dovada că ați intrat legal în Statele Unite (pentru deschiderea de conturi în persoană).
• Certificat de bună reputație: Un document din statul dumneavoastră care confirmă că SRL-ul dumneavoastră este activ și conform. Disponibil la biroul Secretarului de Stat.
• Licență de afaceri: Dacă industria ta necesită unul.

Cele mai bune bănci pentru cetățenii non-americani

Nu toate băncile acceptă cetățeni non-americani, iar cele care acceptă au cerințe, taxe și procese de aplicare diferite. Iată cele mai bune opțiuni:

mercur

Mercury este prima alegere pentru cetățenii non-americani care doresc să deschidă un cont bancar de afaceri în SUA fără a vizita Statele Unite. Întregul proces de aplicare este online, iar Mercury îi primește în mod explicit pe proprietarii de LLC-uri nerezidenți. Nu există taxe lunare, nu există cerințe de sold minim și nu există comisioane de tranzacție. Mercury oferă un tablou de bord online curat, carduri de debit virtuale și fizice, transferuri ACH, transferuri bancare interne și internaționale și integrări cu software-uri de contabilitate populare. Mercury este o companie fintech care colaborează cu bănci asigurate de FDIC (Choice Financial Group și Column NA), astfel încât depozitele dvs. sunt asigurate până la 250,000 USD.

Cum se aplică: Vizitați Site-ul Mercury, creați un cont și completați cererea online. Veți avea nevoie de EIN, documentele de înființare a LLC-ului, contractul de funcționare și o fotografie a pașaportului. Aprobarea durează de obicei între 1 și 5 zile lucrătoare.

Releu

Relay este o altă opțiune puternică pentru proprietarii de LLC-uri nerezidenți. La fel ca Mercury, Relay vă permite să deschideți un cont bancar pentru afaceri complet online, fără a vizita o sucursală. Relay nu oferă comisioane lunare, solduri minime și până la 20 de conturi curente individuale sub o singură afacere, ceea ce este util pentru separarea fondurilor în funcție de scop (cum ar fi cheltuieli de exploatare, impozite și salarii). Relay colaborează cu Thread Bank, iar depozitele sunt asigurate de FDIC până la 250,000 USD.

Cum se aplică: Vizitați Site web de releu, creați un cont și urmați pașii de aplicare. Veți avea nevoie de EIN, documentele LLC, contractul de funcționare și pașaportul. Aprobarea durează de obicei între 1 și 3 zile lucrătoare.

cursă

Chase este cea mai mare bancă din Statele Unite și oferă conturi curente pentru afaceri cetățenilor non-americani, dar trebuie să vizitați personal o sucursală pentru a deschide contul. Acest lucru face ca Chase să fie o opțiune bună dacă vizitați Statele Unite sau dacă aveți pe cineva (cum ar fi un manager sau un partener) care poate merge la o sucursală în numele dumneavoastră cu autorizația corespunzătoare. Chase oferă o gamă largă de produse bancare pentru afaceri, inclusiv conturi curente, conturi de economii, carduri de credit și servicii pentru comercianți. Contul Chase Business Complete Banking are o taxă lunară de 15 USD, care poate fi anulată prin menținerea unui sold minim de 2,000 USD sau prin îndeplinirea altor cerințe.

Cum se aplică: Vizitați o sucursală Chase cu EIN, documentele de înființare a LLC-ului, contractul de funcționare, pașaportul și o a doua formă de identitate (cum ar fi un permis de conducere din țara de origine sau o literă ITIN).

Bank of America

Bank of America acceptă și cetățeni non-americani pentru conturi bancare de afaceri, dar necesită o vizită personală la sucursală. Bank of America are o rețea extinsă de sucursale în Statele Unite, ceea ce îl face convenabil dacă călătoriți în SUA. Contul Business Advantage Fundamentals are o taxă lunară de 16 USD, care poate fi anulată prin menținerea unui sold minim de 5,000 USD. Bank of America oferă servicii bancare complete pentru afaceri, inclusiv conturi curente, economii, carduri de credit și împrumuturi.

Cum se aplică: Vizitați o sucursală Bank of America cu EIN, documentele de înființare a LLC-ului, contractul de operare, pașaportul și dovada adresei.

Cum să deschizi un cont bancar pentru afaceri în SUA (pas cu pas)

Urmați acești pași pentru a deschide un cont bancar pentru afaceri în SUA ca cetățean străin:

Pasul 1: Formați-vă SRL-ul din SUA

Trebuie să dețineți o entitate comercială din SUA înainte de a putea deschide un cont bancar pentru afaceri. Dacă nu ați format deja un SRL, consultați pagina noastră ghid pentru cetățenii non-americani pentru instrucțiuni pas cu pas. Vă recomandăm să utilizați Agent înregistrat la nord-vest (39 USD + taxă de stat) pentru înființare.

Pasul 2: Obțineți un EIN

Solicitați un EIN de la IRS prin fax sau telefon (cererea online necesită un SSN). Consultați Ghid EIN pentru instrucțiuni detaliate pentru cetățenii non-americani. Codul EIN este gratuit și este solicitat de fiecare bancă pentru deschiderea unui cont de afaceri.

Pasul 3: Pregătiți-vă documentele

Adunați următoarele documente înainte de a începe aplicația bancară:

• Scrisoare de confirmare EIN (notificare CP 575 de la IRS)
• Act de constituire (depus și ștampilat de stat)
• Acord de exploatare
• Pașaportul dvs. valabil
• Dovada adresei (factură de utilități sau extras de cont bancar din țara de origine)

Pasul 4: Alegeți o bancă

Examinați opțiunile din tabelul comparativ de mai sus și selectați banca care se potrivește cel mai bine nevoilor dumneavoastră. Dacă nu puteți vizita Statele Unite în persoană, alegeți o opțiune online, cum ar fi Mercury sau Relay. Dacă puteți vizita o sucursală din SUA, aveți la dispoziție opțiuni suplimentare oferite de Chase și Bank of America.

Pasul 5: Completați cererea

Pentru băncile online (Mercury, Relay), completați cererea pe site-ul lor web. Încărcați documentele, verificați-vă identitatea și trimiteți cererea. Pentru băncile tradiționale (Chase, Bank of America), vizitați o sucursală cu documentele și colaborați cu un bancher pentru afaceri pentru a deschide contul.

Pasul 6: finanțați-vă contul

După ce contul dvs. este aprobat, va trebui să îl alimentați cu un depozit inițial. În cazul băncilor online, puteți alimenta de obicei contul prin transfer bancar de la banca din țara dvs. de origine. În cazul băncilor tradiționale, puteți depune numerar sau un cec la sucursală sau puteți aranja un transfer bancar. Unele bănci nu au un depozit minim inițial; altele pot solicita între 25 și 100 USD.

Opțiuni de servicii bancare online pentru nerezidenți

Pe lângă băncile enumerate mai sus, există mai multe platforme financiare online care deservesc cetățenii non-americani. Aceste platforme nu sunt bănci tradiționale, dar oferă funcții bancare pentru afaceri utile antreprenorilor internaționali.

mercur

Mercury este recomandarea noastră principală pentru proprietarii de LLC-uri nerezidenți. Oferă conturi curente gratuite pentru afaceri, conturi de economii, carduri de debit virtuale și fizice, transferuri ACH și bancare, precum și o interfață online curată. Mercury este conceput pentru startup-uri și afaceri online și este potrivit pentru antreprenorii internaționali. Depozitele sunt asigurate de FDIC până la 250,000 USD. Nu este necesară vizitarea unei sucursale.

Releu

Relay oferă conturi curente gratuite pentru afaceri, cu avantajul suplimentar de a avea până la 20 de conturi curente separate, ceea ce este util pentru organizarea finanțelor dumneavoastră. Relay oferă, de asemenea, carduri de debit, transferuri ACH și integrări cu QuickBooks și Xero. Depozitele sunt asigurate de FDIC. Nu este necesară vizitarea unei sucursale.

Afaceri înțelepte

Wise (fosta TransferWise) este o platformă internațională de transfer de bani care oferă și un cont de afaceri multivalutar. Cu un cont Wise Business, puteți deține și converti bani în peste 40 de valute, puteți primi plăți prin detalii bancare locale în SUA (ACH), Marea Britanie, UE și alte regiuni și puteți trimite transferuri internaționale cu costuri reduse. Wise nu este o bancă, iar depozitele nu sunt asigurate de FDIC în același mod, dar este un instrument excelent pentru companiile care trimit și primesc plăți la nivel internațional. Wise percepe o taxă unică de configurare (în jur de 50 USD) și taxe mici de conversie pentru schimburile valutare.

Cum se aplică: Vizitați Site-ul web Wise Business, creați un cont, verificați-vă identitatea cu pașaportul și înregistrați-vă SRL-ul. Puteți obține detalii despre contul bancar din SUA (numărul de rutare și numărul de cont) pentru a primi plăți ACH.

Mulți proprietari de LLC-uri nerezidenți utilizează o combinație a acestor platforme - de exemplu, Mercury pentru contul lor bancar principal de afaceri din SUA și Wise pentru transferuri internaționale și conversii valutare.

Întrebări frecvente

Pot deschide un cont bancar în SUA fără a vizita Statele Unite?

Da. Platformele bancare online precum Mercury și Relay permit cetățenilor non-americani să deschidă conturi bancare pentru afaceri complet online, fără a vizita o sucursală. Veți avea nevoie de EIN-ul companiei dvs. LLC, documentele de înființare, contractul de funcționare și un pașaport valabil. Băncile tradiționale precum Chase și Bank of America necesită o vizită personală la o sucursală.

Am nevoie de un SSN sau ITIN pentru a deschide un cont bancar în SUA?

Majoritatea băncilor solicită un EIN pentru conturile de afaceri. Unele bănci pot solicita și un SSN sau un ITIN, dar multe bănci online (cum ar fi Mercury și Relay) acceptă pașapoarte străine ca identificare și nu solicită SSN sau ITIN. Verificați cerințele specifice ale băncii alese.

Care este cea mai bună bancă pentru cetățenii non-americani?

Mercury este principala noastră recomandare deoarece oferă conturi curente gratuite pentru afaceri, acceptă cetățeni non-americani, permite deschiderea de conturi complet online și nu are taxe lunare sau cerințe de sold minim. Relay este, de asemenea, o opțiune puternică, cu caracteristici similare. Dacă aveți nevoie de o bancă tradițională cu o rețea de sucursale, Chase este cea mai bună opțiune pentru cetățenii străini care pot vizita o sucursală.

Cât durează deschiderea unui cont bancar în SUA?

Cererile online prin Mercury sau Relay durează de obicei între 1 și 5 zile lucrătoare pentru aprobare. Cererile depuse în persoană la Chase sau Bank of America sunt de obicei procesate în aceeași zi, deși verificarea suplimentară pentru cetățenii străini poate dura câteva zile în plus.

Pot primi transferuri bancare din afara Statelor Unite?

Da. Toate băncile enumerate în acest ghid acceptă transferuri bancare primite de la bănci străine. Aceasta este cea mai comună modalitate prin care nerezidenții își alimentează conturile bancare din SUA. Mercury și Relay acceptă, de asemenea, transferuri ACH, iar Wise Business este special conceput pentru transferuri internaționale.

Sunt banii mei asigurați într-un cont bancar din SUA?

Depozitele la băncile asigurate de FDIC sunt protejate până la 250,000 USD per deponent, per bancă. Mercury (prin băncile sale partenere), Relay (prin Thread Bank), Chase și Bank of America sunt toate asigurate de FDIC. Wise Business nu este o bancă și operează diferit - fondurile deținute în contul dvs. Wise pot fi protejate prin alte mijloace, dar nu prin asigurarea FDIC. Verificați termenii fiecărei platforme pentru detalii actuale.