Beste forretningsbankkontoer (2024)

Å administrere økonomien knyttet til virksomheten din vil være en av de viktigste oppgavene du har som bedriftseier. For å holde styr på alt som har med inntekter og utgifter å gjøre, bør bedriften din ha en egen bankkonto designet spesielt for bedrifter. Dette bidrar til å holde det atskilt fra dine personlige utgifter og gjør rapporteringen mye enklere i det lange løp.

Hvorfor må en LLC åpne en bankkonto?

Opprettholde LLC-status

Som en LLC anses virksomheten din som en separat juridisk enhet fra deg og eventuelle andre eiere. Denne separasjonen er viktig, og gir ansvarsbeskyttelsen som ligger i navnet. Forpliktelser og gjeld til virksomheten projiseres ikke på eierne på grunn av denne statusen. Hvis du ikke har en egen bankkonto for virksomheten, kan denne beskyttelsen være i fare ettersom du behandler virksomheten som samme enhet som deg selv. Det er lovpålagt å ha en egen bankkonto, med risiko for å påta seg virksomhetens ansvar som privatperson.

Enklere for skatteformål

Når det er på tide å betale skatt, gjør en egen bankkonto det mye enklere å spore alle inntektene og utgiftene dine knyttet til en bedrift. Kontoutskrifter vil fungere som den nøyaktige hovedboken for disse elementene. Hvis du ansetter en regnskapsfører, vil du i hovedsak kunne gi dem kontoutskriften din og la dem ta den derfra. Med en personlig konto kan det være tidkrevende å skille ut personlige og forretningsmessige utgifter, og kan føre til kostbare eller ulovlige feil.

Profesjonalitet

Å ha en spesifikk forretningsbankkonto ser ganske enkelt bra ut for leverandører, leverandører og partnere. Å kunne vise en sjekk, et kort eller en konto i selskapets navn gir en følelse av legitimitet til virksomheten din, ettersom det betyr at en bank har kontrollert deg. Å få tillit og respekt fra disse andre kan hjelpe med ditt generelle omdømme.

Bankhistorie

Å utvikle et forhold til en bank kan være fordelaktig for virksomheten din fremover. Å ha en bedriftskonto som viser en historikk med rettidige betalinger, ansvarlig bruk og god kommunikasjon kan hjelpe deg nedover linjen når du trenger økonomisk støtte. Det er mer sannsynlig at du får et bedriftslån eller ekstra kreditt hvis du kan vise disse tingene, og investorer kan like å se det også.

Hva du bør se etter når du velger en bank for virksomheten din

Nettbank

Bedriftseiere har det travelt, og du vil ikke legge til mer på tallerkenen din ved å besøke banken flere ganger om dagen hver dag. Mens de fleste banker har en online tilstedeværelse på dette tidspunktet, har ikke lokale kredittforeninger alltid det.

Sørg for at leverandøren har alt du trenger via nettbank eller mobilbank, ikke bare kontroller saldoen din. Ta deg tid til å se gjennom bankens nettside og betalingsalternativer, utforske mobilappen deres og bla gjennom integrasjonene deres.

Kontokrav 

For små bedrifter vil mange banker ha visse krav før du kan åpne en konto. Dette kan være et minimumsbeløp, men vil vanligvis ha å gjøre med selve virksomheten din. Du må kanskje vise at du er riktig lisensiert, har nødvendige tillatelser og har dannet din LLC offisielt gjennom staten. Banken vil være sikker på at du er en legitim virksomhet og kan sikkerhetskopiere dine krav før de tilbyr deg tjenester.

Vedlikeholdsavgift 

Det er ingen hemmelighet at banktjenester kommer med mange gebyrer, men de nøyaktige tallene vil variere for hver institusjon. Bedriftskontoer kan ha høyere gebyrer enn personlige kontoer, så vær sikker på at du forstår nøyaktig hva dette vil innebære. Når du har en ide om disse gebyrene, inkludert kassekredittgebyrer, kan du inkludere dem i dine anslåtte driftskostnader og ikke bli overrumplet.

Hvordan innskudd fungerer 

 

Innskudd er en viktig del av bankvirksomhet, spesielt når du kan gjøre store innskudd med jevne mellomrom. Du bør forstå alternativene dine for kontantinnskudd og mobile sjekkinnskudd. Finn ut hvor lang tid det tar å komme inn på kontoen din, hvilke innskuddsgrenser som kan være og eventuelle kostnader forbundet med bankoverføringer.

Customer service  

Mange banker som tilbyr en bedriftskonto har spesialister på ansatte som hjelper deg med å utvikle virksomheten din. Disse rådgiverne kan være behjelpelige med alt fra skatt til lønn. Hvis den ekstra støtten er viktig for deg, spør om hva banken tilbyr på forhånd. Men selv om du bare trenger tradisjonell kundeservice, vær sikker på at banken har et solid rykte på det området. Bruk anmeldelser på nettet for å få erfaringer, og spør om timer med tilgjengelighet og hvor enkelt det er å snakke med en agent.

Forretningsvekst

Det du trenger i en bank for en helt ny virksomhet, kan være veldig forskjellig fra det du trenger ett, fem eller ti år senere. Selv om du bør være oppmerksom på minimumskravene, må du også tenke på hva du vil ha fra en liten bedriftsbank etter hvert som bedriftens behov vokser.

Vokser minimum daglig balanse? Vil du tjene cashback på kjøp av debetkort?

Er det for eksempel høye kostnader for høyere beløp på innskudd? Å bytte bank kan være et problem, så du bør sørge for at den du velger passer der du ser virksomheten din i fremtiden.

Hva trenger du for å åpne en forretningsbankkonto?

Hver bank kan ha unike krav til hva de vil se før de kan åpne en konto. De fleste banker krever minst følgende: 

Før du går til en bank, se på nettet eller ring for å være sikker på at du vet hva du skal ta med og ikke trenger å utsette. Noen banker lar deg åpne kontoen din på nett, men hvis det er fysisk tilstedeværelse i ditt område, er det vanlig at du må møte personlig for søknaden din.

Beste forretningsbankkontoer å se nærmere på 

Chase 

Landsdekkende, Chase er en populær bank for både privatpersoner og småbedriftseiere. Deres unike Chase Business Complete Banking-konto er en kombinert kontroll- og betalingsbehandlingskonto, noe som gjør den flott for enhver bedrift som godtar kortbetalinger. Forhandlere og mattjenester velger spesifikt disse kontoene for å støtte kundenes betalinger. 

Bedriftseiere nyter også muligheten til å sette inn samme dag via Chase QuickAccept-leseren, der tradisjonelle selgerkontoer kan ta 1 til 2 virkedager. Etter hvert som virksomheten din vokser, tilbyr Chase Business Complete Checking et høyere antall transaksjoner og høyere innskuddsgrenser. 

Chase tilbyr også en rekke kredittkort for bedrifter med flotte registreringsbonuser og belønninger, så å danne et forhold tidlig kan gi deg gode fordeler.

Bank of America 

Til tross for at den er en av landets største banker, Bank of America er kjent som et av de beste alternativene for små bedrifter på grunn av dets lave krav og fleksibilitet. Kunder med en Business Advantage Banking-konto kan veksle mellom 2 innstillinger, inkludert en uten månedlig serviceavgift etter at $250 i måneden er brukt. 

Bank of Americas kontoer kan også integreres med andre apper som QuickBooks, Google Analytics, Expensify og andre populære verktøy. Hvis du trenger mer støtte med disse oppgavene, er et team med småbedriftsspesialister inkludert for å støtte deg. 

Bluevine

En fullstendig nettbank, Bluevine er kjent for å ha ingen månedlige gebyrer eller transaksjonsgrenser og en uvanlig høy rente. Saldoer opp til $100,000 1.5 mottar 90,000 % APY, en av de høyeste på markedet. Kontoen din inkluderer også to gratis sjekkhefte og over XNUMX XNUMX lokasjoner som lar deg gjøre innskudd. 

Bluevine-brukere av forretningskontoer nyter godt av at du kan opprette opptil 5 underkontoer for å bedre administrere bedriftsøkonomien. Hver underkonto får et dedikert kontonummer og gir renter for virksomheten din. 

Wells Fargo 

Med over 5,000 fysiske filialer i 37 stater, Wells Fargo har et stort nasjonalt fotavtrykk og omdømmet å matche. Det har blitt kåret til en av de beste SBA 7(a)-långiverne og er kjent for å godkjenne SBA-lån i denne sammenhengen. Forretningskontoer som Initiate Business Checking Account tilbyr muligheten til å frafalle månedlige avgifter, og når du vokser ut av denne kontoen, kan du gå mot alternativer på høyere nivå. 

En fordel med denne FDIC-forsikrede finansinstitusjonen er at debetkortet ditt og sjekkene kan tilpasses med oppstartens logo. Når du bygger et forhold, vil du finne at banken tilbyr stort sett alle finansielle produkter du trenger, inkludert lønn, fakturering, skatteprogrammer og forretningsforsikring. 

US Bank

US Bank er en av få gjenværende banker som tilbyr både en gratis forretningskonto og fysiske steder. Deres Silver Business Checking-konto har ingen månedlig vedlikeholdsgebyr eller minimumssaldokrav, og du kan også få småbedriftslån og andre banktjenester. 

Det er over 2,000 filialer av US Bank, noe som gjør den til et valg for små bedrifter som foretrekker personlig og menneskelig støtte. Sammen med sine egne minibanker kan MoneyPass-minibanker også ta ut kontanter fra amerikanske bankkontoer uten ekstra gebyrer. 

Capital One 

Selv om det stort sett er en nettbank, Capital One tilbyr et lite antall fysiske lokasjoner samtidig som de tilbyr mange av fordelene knyttet til digitale banker. Basic Business Checking-kontoen tillater ubegrensede transaksjoner uten gebyr, og det er over 70,000 XNUMX gratis minibanker i Capital One-nettverket. 

Capital One har også et stort utvalg av forretningskredittkort med reisebelønninger og cashback. Disse kortene har gratis transaksjonsgebyrer, så dette kan være et godt valg for en bedrift som krever mye reise.

Oksygen 

Laget spesielt for bedrifter som involverer mye reiser, Oksygen er et fintech-selskap dannet rundt reisefordeler i forretningsbank. Oxygen lar deg til og med danne en LLC på appen deres ved å sende inn søknaden din og få EIN. 

Oxygen har fire nivåer av småbedriftssjekkkontoer, basert på din månedlige innskuddsaktivitet og forbruk. Grunnleggende nivåer er gratis uten minimumskontosaldo, mens høyere gir avkall på årsavgiften etter det første året. Høyere nivåer kommer også med høyere belønninger. 

Hver konto kommer med en rekke fordeler, som cashback hos partnerforhandlere innen mat, gass, samkjøring og frakt. Business sparekontoer kommer også med en konkurransedyktig rente og fastsette månedlige transaksjoner. Du kan legge til mobiltelefonbeskyttelse, bagasjebeskyttelse og fritak for bilutleie gjennom en oksygenkonto også. 

Digital Federal Credit Union 

For de som ikke liker ideen om en stor bank, er en kredittforening ofte førstevalget på grunn av deres lavere gebyrer og personlige tjenester. Hvis du ikke har en kredittforening i lokalsamfunnet ditt, eller ikke finner en som dekker dine behov, Digital Federal Credit Union er tilgjengelig over hele landet for medlemsavgifter så lave som $10. 

Små LLCer med lav aktivitet kan velge en gratis Business Checking-konto uten vedlikeholdsgebyrer eller minimumssaldokrav. Hver konto gir mulighet for opptil 4 forretningsdebetkort, gratis kontantinnskudd, ubegrensede sjekker, samt tilgang til et bredt minibanknettverk.

DCU er tro mot omdømmet til kredittforeninger for å tilby eksepsjonelle handelstjenester. De tilbyr en gratis funksjon for å bytte fra gamle kontoer, til og med å kontakte fakturautstedere på dine vegne for å gjøre overgangen smidig.