Үздік іскерлік банк шоты (2026)
Бұл банктік шотты қай жерде ашудың көптеген нұсқалары бар, бұл өте қиын болуы мүмкін, сондықтан біз шағын бизнес үшін арнайы жасалған ең жақсы банк шоттарының кейбірін құрастырдық.
Өту
Сіздің бизнесіңізбен байланысты қаржыны басқару бизнес иесі ретіндегі ең маңызды міндеттердің бірі болады. Кірістер мен шығыстарға қатысты барлық нәрсені қадағалау үшін сіздің компанияңызда бизнес үшін арнайы жасалған бөлек банк шоты болуы керек. Бұл оны сіздің жеке шығындарыңыздан бөлек ұстауға көмектеседі және ұзақ мерзімді перспективада есеп беруді жеңілдетеді.
Неліктен ЖШС банк шотын ашуы керек?
ЖШС мәртебесін сақтаңыз
ЖШС ретінде сіздің бизнесіңіз сізден және кез келген басқа иелерден бөлек заңды тұлға болып саналады. Бұл бөлу маңызды, бұл атауда көзделген жауапкершілікті қорғауды қамтамасыз етеді. Бұл мәртебеге байланысты бизнестің міндеттемелері мен қарыздары иелеріне есептелмейді. Бизнес үшін бөлек банк шотын жүргізбесеңіз, бұл қорғауға қауіп төнуі мүмкін, себебі сіз бизнесті өзіңізбен бірдей ұйым ретінде қарастырасыз. Жеке тұлға ретінде бизнестің жауапкершілігін алу қаупі бар жеке банктік шоттың болуы туралы заң талабы бар.
Салық салу үшін оңайырақ
Салықтарды төлеу уақыты келгенде, жеке банк шоты бизнеске қатысты барлық кірістер мен шығыстарды бақылауды айтарлықтай жеңілдетеді. Банктік үзінді көшірмелер осы элементтердің нақты кітабы ретінде қызмет етеді. Егер сіз бухгалтерді жалдасаңыз, сіз оларға банк үзіндісі циклін беріп, оны сол жерден алуға рұқсат ете аласыз. Жеке шотпен жеке және бизнес шығындарын бөлу көп уақытты қажет етеді және қымбат немесе заңсыз қателерге әкелуі мүмкін.
Кәсібилік
Белгілі бір іскерлік банктік шоттың болуы жеткізушілерге, жеткізушілерге және серіктестерге жақсы көрінеді. Компанияның атына чекті, картаны немесе шотты көрсету мүмкіндігі сіздің бизнесіңізге заңдылық сезімін береді, өйткені бұл банк сізді тексергенін білдіреді. Осы басқалардың сенімі мен құрметіне ие болу жалпы беделіңізге көмектеседі.
Банк тарихы
Банкпен қарым-қатынасты дамыту сіздің бизнесіңіздің алға жылжуы үшін тиімді болуы мүмкін. Уақытылы төлемдер тарихын, жауапты пайдалануды және жақсы қарым-қатынасты көрсететін бизнес тіркелгінің болуы сізге қаржылық қолдау қажет болған кезде көмектесе алады. Егер сіз осы нәрселерді көрсете алсаңыз, бизнес несиесі немесе қосымша несие алу ықтималдығы жоғары және инвесторлар да оны көргісі келуі мүмкін.
Сіздің бизнесіңіз үшін банкті таңдағанда нені іздеу керек
Интернет-банкинг
Кәсіпорын иелері бос емес, сондықтан банкке күніне бірнеше рет бару арқылы тәрелкеге көбірек қосқыңыз келмейді. Көптеген банктер осы сәтте онлайн қатысуға ие болғанымен, жергілікті несие серіктестіктері әрқашан бола бермейді.
Провайдерде сіздің балансыңызды тексеріп қана қоймай, онлайн-банкинг немесе мобильді банкинг арқылы қажет нәрсенің барлығы бар екеніне көз жеткізіңіз. Банктің веб-сайты мен шоттарды төлеу опцияларын қарап шығуға, олардың мобильді қолданбасын зерттеуге және олардың интеграциясын шолуға уақыт бөліңіз.
Есептік жазбаға қойылатын талаптар
Шағын бизнес үшін көптеген банктерде шот ашпас бұрын белгілі бір талаптар болады. Бұл ең аз ақша сомасы болуы мүмкін, бірақ әдетте сіздің бизнесіңізбен байланысты болады. Сізге тиісті лицензиясы бар екенін, кез келген қажетті рұқсаттарыңыз бар екенін және мемлекет арқылы ресми түрде ЖШС құрғаныңызды көрсету қажет болуы мүмкін. Банк сіздің заңды бизнес екеніңізге және сізге қызметтер ұсынбас бұрын шағымдарыңыздың сақтық көшірмесін жасай алатыныңызға көз жеткізгісі келеді.
Техникалық қызмет ақысы
Жасыратыны жоқ, банктік қызмет көптеген комиссиялармен келеді, бірақ нақты сандар әр мекемеде әртүрлі болады. Іскерлік шоттарда жеке шоттарға қарағанда жоғары ақы болуы мүмкін, сондықтан мұның не әкелетінін түсінгеніңізге көз жеткізіңіз. Осы алымдар туралы, соның ішінде овердрафт алымдары туралы түсінік болғаннан кейін, оларды болжамды операциялық шығындарға қосуға болады және күтпеген жерден ұсталмайсыз.
Депозиттер қалай жұмыс істейді
Депозиттер банк қызметінің маңызды бөлігі болып табылады, әсіресе сіз тұрақты негізде үлкен депозиттер жасай аласыз. Қолма-қол ақша салымдары мен мобильді чек депозиттеріне арналған опцияларды түсінуіңіз керек. Депозиттер сіздің шотыңызға қанша уақытты қажет ететінін, депозиттік шектеулердің қандай болуы мүмкін екенін және ақша аударымдарымен байланысты кез келген шығындарды біліңіз.
Тұтынушыларға қызмет көрсету
Іскерлік шотты ұсынатын көптеген банктерде сіздің бизнесіңізді дамытуға көмектесетін мамандар бар. Бұл кеңесшілер салықтан бастап жалақыға дейінгі барлық мәселелерде пайдалы болуы мүмкін. Егер бұл қосымша қолдау сіз үшін маңызды болса, банктің алдын ала не ұсынатынын сұраңыз. Бірақ сізге дәстүрлі клиенттерге қызмет көрсету қажет болса да, банктің осы салада беделі бар екеніне көз жеткізіңіз. Тәжірибе алу үшін онлайн шолуларды пайдаланыңыз және қол жетімді сағаттар туралы және агентпен сөйлесу қаншалықты оңай екенін сұраңыз.
Кәсіптің өсуі
Жаңа бизнес үшін банкте қажет нәрсе бір, бес немесе он жылдан кейін қажет нәрседен мүлдем өзгеше болуы мүмкін. Ең төменгі талаптарға назар аудару керек, сонымен қатар сіздің бизнесіңіздің қажеттіліктері өсетіндіктен, шағын бизнес банкінен не қалайтыныңызды ойлаңыз.
Ең төменгі күндік баланс өсе ме? Дебеттік картамен сатып алудан кэшбэк аласыз ба?
Мысалы, депозиттердің жоғары сомасы үшін жоғары шығындар бар ма? Банктерді ауыстыру қиындық тудыруы мүмкін, сондықтан сіз таңдаған банк болашақта сіздің бизнесіңізді көретін жерге сәйкес келетініне көз жеткізіңіз.
Бизнес банк шотын ашу үшін не қажет?
Әрбір банк шотты ашпас бұрын не көргісі келетініне қатысты бірегей талаптары болуы мүмкін. Көптеген банктер кем дегенде келесілерді талап етеді:
- Сіздің атыңыз, мекен-жайыңыз және туған күніңіз
- Білім туралы куәліктің немесе ұқсас құжаттың көшірмесі
- ЖШС жұмыс берушінің сәйкестендіру нөмірі
- Операциялық келісім немесе ЖШС атынан құжаттарға кімнің қол қоюға құқығы бар екенін көрсететін құжат
- Қол қоюға рұқсат етілген адам екеніңізді көрсететін жеке куәлік нысаны
- Кез келген бизнес лицензиялары немесе рұқсаттар
Кез келген банкке бармас бұрын, не әкелу керектігін және кейінге қалдырудың қажеті жоқ екенін білу үшін онлайн іздеңіз немесе қоңырау шалыңыз. Кейбір банктер шотыңызды онлайн режимінде ашуға мүмкіндік береді, бірақ сіздің аймағыңызда физикалық қатысу болса, сізден өтініш беру үшін жеке кездесу талап етіледі.
Қарауға болатын ең жақсы бизнес банктік шоттар
қуу
Бүкіл ел бойынша Chase жеке тұлғалар мен шағын бизнес иелері үшін танымал банк болып табылады. Олардың бірегей Chase Business Complete Banking шоты біріктірілген есеп айырысу және төлемдерді өңдеу шоты болып табылады, бұл оны картамен төлемдерді қабылдайтын кез келген бизнес үшін тамаша етеді. Бөлшек саудагерлер мен тамақтандыру қызметтері клиенттерінің төлемдерін қолдау үшін осы шоттарды арнайы таңдайды.
Сондай-ақ бизнес иелері Chase QuickAccept оқырманы арқылы бір күндік депозит мүмкіндігін пайдаланады, мұнда дәстүрлі сауда шоттары 1-2 жұмыс күнін алады. Сіздің бизнесіңіз өскен сайын Chase Business Complete Checking транзакциялардың көбірек санын және жоғары депозиттік шектеулерді ұсынады.
Chase сонымен қатар тіркелу бонустары мен сыйақылары бар бірқатар бизнес-несие карталарын ұсынады, сондықтан ерте қарым-қатынас орнату сізге үлкен жеңілдіктер алуға мүмкіндік береді.
Америка Банкі
Елдегі ең ірі банктердің бірі болғанына қарамастан, Bank of America төмен талаптары мен икемділігіне байланысты шағын бизнес үшін ең жақсы нұсқалардың бірі ретінде танымал. Business Advantage Banking шоты бар клиенттер екі параметр арасында ауыса алады, соның ішінде айына 250 доллар жұмсалғаннан кейін ай сайынғы қызмет көрсету ақысы жоқ.
Bank of America есептік жазбалары QuickBooks, Google Analytics, Expensify және басқа да танымал құралдар сияқты басқа қолданбалармен біріктіре алады. Егер сізге осы тапсырмалармен көбірек қолдау қажет болса, сізге қолдау көрсету үшін шағын бизнес мамандарының тобы кіреді.
Bluevine
Толығымен онлайн банк ретінде Bluevine ай сайынғы төлемдер немесе транзакция шектеулерінің болмауымен және ерекше жоғары пайыздық мөлшерлемемен танымал. 100 000 АҚШ долларына дейінгі қалдықтар нарықтағы ең жоғары көрсеткіштердің бірі болып табылатын жылына 1.5% мөлшерлеме алады. Сіздің шотыңызда екі тегін чек кітапшасы және депозиттер салуға мүмкіндік беретін 90 000-нан астам орын бар.
Bluevine бизнес-тексеру тіркелгісінің пайдаланушылары бизнес қаржысын жақсырақ басқару үшін 5-ке дейін қосалқы тіркелгі жасай алатыныңызды ұнатады. Әрбір қосалқы шот арнайы шот нөмірін алады және сіздің бизнесіңіз үшін пайыз алады.
Wells Fargo
37 штатта 5,000-нан астам физикалық филиалдары бар Wells Fargo компаниясының ұлттық ізі үлкен және оған тең келетін беделі бар. Ол SBA 7(a) бойынша ең үздік несие берушілердің бірі болып танылды және осы тұрғыда SBA несиелерін мақұлдауымен танымал. Initiate Business Checking Account сияқты бизнес шоттары ай сайынғы төлемдерден бас тарту мүмкіндігін ұсынады және сіз бұл шоттан асып кеткен сайын жоғары деңгейлі опцияларға ауыса аласыз.
Бұл FDIC-сақтандырылған қаржы мекемесінің бір артықшылығы - сіздің дебеттік картаңыз бен чектеріңізді стартаптың логотипімен теңшеуге болады. Сіз қарым-қатынас орнатқан кезде, банк сізге қажет болуы мүмкін барлық қаржылық өнімді, соның ішінде жалақыны, шот-фактураны, салық бағдарламаларын және бизнесті сақтандыруды ұсынатынын табасыз.
АҚШ Банкі
US Bank - тегін бизнес шотын да, дәстүрлі шоттарды да ұсынатын бірнеше қалған банктердің бірі. Олардың Silver Business Checking шотында ай сайынғы қызмет көрсету ақысы немесе ең аз қалдық талаптары жоқ, сонымен қатар сіз шағын бизнес несиелері мен басқа да банк қызметтерін ала аласыз.
АҚШ банкінің 2,000-нан астам филиалдары бар, бұл оны жеке және адами қолдауды ұнататын шағын бизнес үшін таңдау жасайды. Өз банкоматтарымен қатар MoneyPass банкоматтары да АҚШ банкінің шоттарынан қосымша комиссиясыз қолма-қол ақша бере алады.
Capital One
Негізінен онлайн банк болғанымен, Capital One цифрлық банктермен байланысты көптеген артықшылықтарды ұсына отырып, аз ғана физикалық орындарды ұсынады. Негізгі бизнес есепшоты комиссиясыз шексіз транзакцияларға мүмкіндік береді және Capital One желісінде 70 000-нан астам тегін банкомат бар.
Capital One сонымен қатар саяхат сыйақылары мен кэшбэктері бар көптеген бизнес-несие карталарына ие. Бұл карталарда тегін транзакциялық комиссиялар бар, сондықтан бұл көп саяхатты қажет ететін бизнес үшін тамаша таңдау болуы мүмкін.
Оттегі
Көп саяхаттауды қажет ететін бизнестер үшін арнайы құрылған Oxygen - бизнес-банкингтегі саяхат жеңілдіктері негізінде құрылған финтех компаниясы. Oxygen тіпті сізге өтінішіңізді жіберу және EIN алу арқылы олардың қолданбасында ЖШС құруға мүмкіндік береді.
Оттегінің ай сайынғы депозиттік белсенділігі мен шығыстарына негізделген шағын бизнесті тексеру шоттарының төрт деңгейі бар. Негізгі деңгейлер шоттағы ең төменгі қалдықтарсыз тегін, ал жоғары деңгейлер бірінші жылдан кейін жылдық төлемнен бас тартады. Жоғары деңгейлер де жоғары марапаттармен келеді.
Әрбір есептік жазба азық-түлік, газ, rideshare және жөнелтілімдегі серіктес саудагерлердегі кэшбэк сияқты бірқатар артықшылықтарға ие. Бизнес жинақ шоттары да бәсекеге қабілетті пайыздық мөлшерлемемен келеді және ай сайынғы транзакцияларды белгілейді. Сіз ұялы телефонды қорғауды, багажды қорғауды және автокөлікті жалға алудан бас тартуды Oxygen есептік жазбасы арқылы қоса аласыз.
Цифрлық федералды несиелік одақ
Ірі банк идеясын ұнатпайтындар үшін несиелік одақ көбінесе төмен комиссиялары мен жеке қызметтеріне байланысты бірінші таңдау болып табылады. Егер сіздің жергілікті қауымдастығыңызда несиелік одақ болмаса немесе қажеттіліктеріңізге сай келетінін таба алмасаңыз, Digital Federal Credit Union бүкіл ел бойынша мүшелік жарнасы 10 доллардан басталатындықтан қолжетімді.
Белсенділігі төмен шағын жауапкершілігі шектеулі серіктестіктер техникалық қызмет көрсету ақысыз немесе минималды теңгерім талаптарынсыз тегін бизнесті тексеру шотын таңдай алады. Әрбір шот 4 бизнес-дебеттік картаға дейін, тегін қолма-қол ақшаны салуға, шектеусіз чектерге, сондай-ақ банкоматтардың кең желісіне қол жеткізуге мүмкіндік береді.
DCU ерекше сауда қызметтерін ұсынатын несие серіктестіктерінің беделіне сәйкес келеді. Олар ескі есептік жазбалардан ауысудың тегін мүмкіндігін ұсынады, тіпті ауысуды тегіс ету үшін сіздің атыңыздан шот берушілермен байланысады.
Жиі қойылатын сұрақтар
Мен ЖШС үшін банк шотын ашуым керек пе?
Иә. ЖШҚ-ның жеке қаржысынан бөлек жеке банктік шоты болуы керек. Қаржыңызды жеңілдету және салық уақытында өмірді жеңілдету үшін сізде жеке тексеру шоты және бизнесті тексеру шоты болуы керек.
Шағын кәсіпорындардың көпшілігі қандай банкті пайдаланады?
Шағын кәсіпорындардың көпшілігі Chase немесе Bank of America сияқты ірі ұлттық банк тізбегін пайдаланады. Дегенмен, сіз ең жақсы бизнесті тексеру шоттарын ұсынатын кез келген банкті пайдалануды таңдай аласыз. Шот иелері өздерінің банктік қажеттіліктерінің қанағаттандырылғанына көз жеткізуі керек.
Бизнес шот ашу үшін сізге қандай банктер төлейді?
Әрбір банк жыл бойына әртүрлі жеңілдіктер ұсынады, олар шағын ақшалай бонустарды, банкомат комиссиясының өтемақысын және шотты ашқанда және бастапқы минималды депозитті салған кезде талапқа сай сатып алулар бойынша кэшбэктерді қамтуы мүмкін.
Бизнес шотын ашу үшін ең аз қалдық қанша болуы керек?
Ең аз ашылатын депозиттер $5-тен $1,000-ға дейін болуы мүмкін, кейбір банктер депозитсіз шот ашуға мүмкіндік береді. Кейбір банктерде ай сайынғы төлемдерді болдырмау үшін депозиттік талаптар мен орташа айлық қалдықтар бар екенін есте сақтаңыз.
Бизнес-шот ашудың қандай пайдасы бар?
Іскерлік банк шоты - бұл салықтар мен есеп беру мақсаттары үшін шығындарды бақылауды жеңілдететін жеке және бизнес қаржысын бөлудің қарапайым тәсілі. Бұл шоттар сонымен қатар бизнеске арналған, яғни оларда онлайн төлем, Mastercard немесе visa несие карталары, несие желілері және қолма-қол ақша ағыны құралдары сияқты бизнесіңіз пайдалана алатын артықшылықтар болуы мүмкін.
Жауапкершілігі шектеулі серіктестік пен корпорацияның айырмашылығы неде?
ЖШС-де бір немесе бірнеше жеке тұлға бизнеске иелік етеді және шешімдер мен басқаруға жауапты. Бұл жеке ұйым болғанымен, ЖШС әлі де осы тұлғалармен заңды түрде байланысты. Корпорациялар акционерлерге тиесілі және директорлар кеңесі басқарады, бизнеске жауапты жеке адамдармен заңды байланысы жоқ.
Қандай бизнес құрылымдарына банктік шот қажет?
АҚШ-тағы бизнес субъектілерінің кез келген дерлік түрі ұйымға арналған жеке банк шотын қажет етеді. Ерекшелік - жеке кәсіпкерлер (жеке кәсіпкерлікті басқаратын). Меншік иесі мен компания бір заңды тұлға болғандықтан, жеке онлайн бизнесті тексеру шоты қажет емес.
Банк шотын алу үшін маған EIN керек пе?
Көп жағдайда иә. Егер сіздің бизнесіңізде ешқандай қызметкер болмаса немесе жұмыс берушінің сәйкестендіру нөмірін беру талаптарын қанағаттандырса, IRS сізден оны алуды талап етпейді, бірақ кейбір банктер мүмкін. Пайдалы болған жағдайда ғана EIN алу пайдалы болуы мүмкін.
Мен ЖШС құрмас бұрын банк шотын аша аламын ба?
Іскерлік банк шотын ашу үшін сізге бизнесіңіздің ресми түрде құрылғанын және жұмыс істеуге қабілетті екенін көрсететін құжаттарды әкелу қажет. Бұған құру туралы мақалалар, лицензиялар және кез келген басқа ұқсас құжаттар кіреді. Осы себепті сіз өзіңіздің ЖШҚ ресми түрде құрылғанға дейін банк шотын аша алмайсыз.
ЖШС барлық мүшелері банк шотында болуы керек пе?
Бұл сізге байланысты. Егер сіз барлық мүшелердің чектер жазу, ақша алу және шотқа ақша салу мүмкіндігін алуын қаласаңыз, олардың барлығы банк шотында тізімделіп, тиісті түрде рұқсат етілген болуы керек. Бұл сіздің операциялық келісіміңізде де көрсетілуі мүмкін.
ЖШС іске қосыңыз бүгін
Жұмысты бастау үшін төмендегі күйді басыңыз.
