כיצד לפתוח חשבון בנק בארה"ב כאזרח לא ארה"ב

מי שאינם אזרחי ארה"ב יכולים לפתוח חשבון בנק אמריקאי עבור חברת LLC שלהם. בעוד שהתהליך מורכב יותר מאשר עבור אזרחי ארה"ב, מספר בנקים ופלטפורמות פיננסיות מקוונות מקבלים כיום בעלי עסקים שאינם תושבי ארה"ב. חלקם אף מאפשרים לך להשלים את כל הבקשה באופן מקוון מבלי לבקר בסניף אמריקאי. מדריך זה מסביר את הדרישות, הבנקים הטובים ביותר ואת התהליך שלב אחר שלב לפתיחת חשבון בנק עסקי אמריקאי כמי שאינו אזרח.

האם מי שאינם אזרחי ארה"ב יכולים לפתוח חשבון בנק אמריקאי?

כן. אין חוק המונע מאזרחים שאינם אמריקאים לפתוח חשבון בנק בארצות הברית. חשבונות בנק אישיים ועסקיים כאחד זמינים לאזרחים זרים. עם זאת, כל בנק קובע את המדיניות שלו בנוגע למועמדים שאינם אזרחים, והדרישות משתנות באופן משמעותי מבנק לבנק.

בנקים מסורתיים (כגון צ'ייס ובנק אוף אמריקה) דורשים בדרך כלל ביקור אישי בסניף בארה"ב, דבר שיכול להוות מכשול עבור תושבי חוץ המתגוררים מחוץ לארצות הברית. עם זאת, מספר פלטפורמות בנקאות מקוונות (כגון מרקורי ו-Relay) מאפשרות כעת לאזרחים שאינם אמריקאים לפתוח חשבונות בנק עסקיים באופן מקוון לחלוטין, מבלי לבקר בארה"ב. זה הקל מאוד על יזמים בינלאומיים לנהל את העסקים שלהם בארה"ב.

כדי לפתוח חשבון בנק עסקי בארה"ב, תזדקק לישות עסקית אמריקאית (כגון LLC), מספר EIN מרשות המסים האמריקאית (IRS) ותעודה מזהה תקפה. המסמכים הספציפיים הנדרשים תלויים בבנק שתבחר.

דרישות למי שאינם אזרחים

בעוד שהדרישות המדויקות משתנות בהתאם לבנק, הנה המסמכים והמידע שתצטרכו בדרך כלל כדי לפתוח חשבון בנק עסקי בארה"ב כלא-אזרח:

מסמכים דרושים:

• מספר זיהוי מעסיק (EIN): מספר זיהוי המס של חברת ה-LLC שלך מרשות המסים האמריקאית (IRS). ניתן להשיג זאת בחינם. ראה את מדריך EIN לקבלת הוראות כיצד להגיש בקשה ללא מספר ביטוח לאומי.
• תקנון הארגון: מסמך ההקמה שהוגש ואושר על ידי מזכיר המדינה של מדינתך. זה מוכיח את קיומה החוקי של חברת ה-LLC שלך.
• הסכם תפעול: רוב הבנקים דורשים מסמך זה, המתאר את מבנה הבעלות והניהול של חברת LLC שלכם.
• דרכון בתוקף: תעודה מזהה עם תמונה שהונפקה על ידי הממשלה ממדינת אזרחותך. כל הבנקים דורשים תעודה זו לאימות זהות.
• הוכחת כתובת: חשבון שירות, דף חשבון בנק או מסמך ממשלתי המציג את כתובת המגורים הנוכחית שלך (במדינת המוצא שלך). חלק מהבנקים מקבלים כתובת זרה; אחרים דורשים כתובת בארה"ב.

לעיתים נדרש (תלוי בבנק):

• ITIN (מספר זיהוי אישי של משלם מס): חלק מהבנקים דורשים מספר ITIN בנוסף למספר EIN או במקום אותו. ניתן להגיש בקשה למספר ITIN באמצעות טופס W-7 של רשות המסים האמריקאית (IRS). ראה את מדריך ה-ITIN לקבלת פרטים.
• ויזה או חותמת כניסה לארה"ב: חלק מהבנקים המסורתיים דורשים הוכחה לכך שנכנסתם באופן חוקי לארצות הברית (לפתיחת חשבון באופן אישי).
• תעודת מעמד טוב: מסמך מהמדינה שלך המאשר כי חברת ה-LLC שלך פעילה ועומדת בתקנות. זמין במשרד מזכיר המדינה.
• רשיון עסקי: אם התעשייה שלך דורשת אחד כזה.

הבנקים הטובים ביותר עבור אזרחים שאינם אמריקאים

לא כל הבנקים מקבלים אזרחים שאינם אמריקאים, ולאלו שכן מקבלים יש דרישות, עמלות ותהליכי הגשת בקשה שונים. הנה האפשרויות הטובות ביותר:

כספית

מרקורי היא הבחירה המובילה עבור אזרחים שאינם אמריקאים המעוניינים לפתוח חשבון בנק עסקי בארה"ב מבלי לבקר בארצות הברית. כל תהליך הגשת הבקשה מתבצע באופן מקוון, ומרקורי מקבלת בברכה בעלי חברות LLC שאינם תושבים. אין עמלות חודשיות, אין דרישות יתרה מינימליות ואין עמלות עסקה. מרקורי מציעה לוח בקרה מקוון נקי, כרטיסי חיוב וירטואליים ופיזיים, העברות ACH, העברות בנקאיות מקומיות ובינלאומיות, ואינטגרציות עם תוכנות חשבונאות פופולריות. מרקורי היא חברת פינטק שמשתפת פעולה עם בנקים המבוטחים על ידי FDIC (Choice Financial Group ו-Column NA), כך שההפקדות שלך מבוטחות עד 250,000 דולר.

איך ליישם: בקר אתר מרקורי, צור חשבון, והשלם את הבקשה המקוונת. תזדקק למספר EIN, מסמכי הקמת LLC, הסכם הפעלה ותמונה של הדרכון שלך. אישור אורך בדרך כלל בין יום עסקים אחד לחמישה.

ממסר

Relay היא אופציה חזקה נוספת לבעלי LLC שאינם תושבים. כמו Mercury, Relay מאפשרת לך לפתוח חשבון בנק עסקי באופן מקוון לחלוטין מבלי לבקר בסניף. Relay מציעה ללא עמלות חודשיות, ללא יתרות מינימליות ועד 20 חשבונות עובר ושב בודדים תחת עסק אחד, דבר שימושי להפרדת כספים לפי מטרה (כגון הוצאות תפעול, מיסים ושכר). Relay משתפת פעולה עם Thread Bank, והפקדות מבוטחות על ידי FDIC עד 250,000 דולר.

איך ליישם: בקר אתר האינטרנט של ממסר, צור חשבון ופעל לפי שלבי הגשת הבקשה. תזדקק למספר EIN, מסמכי LLC, הסכם הפעלה ודרכון. אישור אורך בדרך כלל 1 עד 3 ימי עסקים.

צ'ייס

צ'ייס הוא הבנק הגדול ביותר בארצות הברית ומציע חשבונות צ'קים עסקיים לאזרחים שאינם אמריקאים, אך עליך לבקר בסניף באופן אישי כדי לפתוח את החשבון. זה הופך את צ'ייס לאופציה טובה אם אתה מבקר בארצות הברית או אם יש לך מישהו (כגון מנהל או שותף) שיכול להגיע לסניף בשמך עם אישור מתאים. צ'ייס מציע מגוון רחב של מוצרי בנקאות עסקית, כולל חשבונות צ'קים, חשבונות חיסכון, כרטיסי אשראי ושירותי סוחר. לחשבון Chase Business Complete Banking יש עמלה חודשית של 15 דולר, שניתן לוותר עליה על ידי שמירה על יתרה מינימלית של 2,000 דולר או עמידה בדרישות אחרות.

איך ליישם: בקרו בסניף של צ'ייס עם מסמכי הקמת חברת EIN או LLC, הסכם הפעלה, דרכון ותעודה מזהה שנייה (כגון רישיון נהיגה ממדינת המוצא שלכם או אות ITIN).

בנק אוף אמריקה

בנק אוף אמריקה מקבל גם חשבונות בנק עסקיים שאינם אזרחים אמריקאים, אך דורש ביקור אישי בסניף. לבנק אוף אמריקה רשת סניפים גדולה ברחבי ארצות הברית, מה שהופך אותו לנוח אם אתם נוסעים לארה"ב. לחשבון Business Advantage Fundamentals יש עמלה חודשית של 16 דולר, שניתן לוותר עליה על ידי שמירה על יתרה מינימלית של 5,000 דולר. בנק אוף אמריקה מציע שירותי בנקאות עסקית מקיפים, כולל חשבון עובר ושב, חיסכון, כרטיסי אשראי והלוואות.

איך ליישם: בקרו בסניף של בנק אוף אמריקה עם מסמכי EIN, LLC הקמה, הסכם הפעלה, דרכון והוכחת כתובת.

כיצד לפתוח חשבון בנק עסקי בארה"ב (שלב אחר שלב)

בצעו את השלבים הבאים כדי לפתוח חשבון בנק עסקי בארה"ב כמי שאינו אזרח:

שלב 1: הקמת חברת LLC אמריקאית

עליך להיות בעל ישות עסקית אמריקאית לפני שתוכל לפתוח חשבון בנק עסקי. אם עדיין לא הקמת את חברת LLC שלך, עיין ב מדריך לאזרחים שאינם אמריקאים לקבלת הוראות שלב אחר שלב. אנו ממליצים להשתמש סוכן רשום בצפון מערב (39 דולר + אגרת מדינה) עבור הקמה.

שלב 2: קבל EIN

הגש בקשה למספר EIN מ-IRS באמצעות פקס או טלפון (הבקשה המקוונת דורשת מספר SSN). עיין ב מדריך EIN לקבלת הוראות מפורטות עבור אזרחים שאינם אמריקאים. מספר ה-EIN הוא חינמי ונדרש על ידי כל בנק לפתיחת חשבון עסקי.

שלב 3: הכן את המסמכים שלך

אספו את המסמכים הבאים לפני שתתחילו את בקשתכם לבנק:

• מכתב אישור EIN (הודעת CP 575 ממס הכנסה)
• תקנון ארגון (מוגש וחותם על ידי המדינה)
• הסכם תפעול
• את הדרכון התקף שלך
• הוכחת כתובת (חשבון שירות או דף חשבון בנק ממדינת המוצא שלך)

שלב 4: בחר בנק

סקור את האפשרויות בטבלת ההשוואה למעלה ובחר את הבנק המתאים ביותר לצרכים שלך. אם אינך יכול לבקר בארצות הברית באופן אישי, בחר באפשרות מקוונת כמו Mercury או Relay. אם אתה יכול לבקר בסניף בארה"ב, יש לך את האפשרויות הנוספות של Chase ו-Bank of America.

שלב 5: השלם את היישום

עבור בנקים מקוונים (Mercury, Relay), יש למלא את הבקשה באתר האינטרנט שלהם. יש להעלות את המסמכים, לאמת את זהותכם ולהגיש את הבקשה. עבור בנקים מסורתיים (Chase, Bank of America), יש לגשת לסניף עם המסמכים ולעבוד עם בנקאי עסקי כדי לפתוח את החשבון.

שלב 6: מימן את חשבונך

לאחר אישור חשבונך, תצטרך להפקיד אותו באמצעות הפקדה ראשונית. בבנקים מקוונים, בדרך כלל ניתן להפקיד את החשבון באמצעות העברה בנקאית מהבנק במדינת המוצא שלך. בבנקים מסורתיים, ניתן להפקיד מזומן או צ'ק בסניף, או לארגן העברה בנקאית. בחלק מהבנקים אין הפקדה מינימלית לפתיחה; אחרים עשויים לדרוש 25 עד 100 דולר.

אפשרויות בנקאות מקוונת לתושבי חוץ

בנוסף לבנקים המפורטים לעיל, ישנן מספר פלטפורמות פיננסיות מקוונות המשרתות אזרחים שאינם אמריקאים. פלטפורמות אלו אינן בנקים מסורתיים, אך מציעות תכונות בנקאות עסקית שימושיות ליזמים בינלאומיים.

כספית

מרקורי היא ההמלצה המובילה שלנו לבעלי חברות LLC שאינם תושבים. היא מציעה חשבונות צקים ועו"ש עסקיים בחינם, חשבונות חיסכון, כרטיסי חיוב וירטואליים ופיזיים, העברות בנקאיות וחשבונאיות (ACH) וממשק מקוון נקי. מרקורי מיועדת לסטארט-אפים ועסקים מקוונים ומתאימה היטב ליזמים בינלאומיים. הפיקדונות מבוטחים על ידי FDIC עד 250,000 דולר. אין צורך בביקור בסניף.

ממסר

Relay מציעה חשבון צקים עסקי בחינם עם היתרון הנוסף של עד 20 חשבונות צקים נפרדים, דבר שימושי לארגון הכספים שלך. Relay מציעה גם כרטיסי חיוב, העברות ACH ושילובים עם QuickBooks ו-Xero. הפיקדונות מבוטחים על ידי FDIC. אין צורך בביקור בסניף.

עסקים חכמים

Wise (לשעבר TransferWise) היא פלטפורמה בינלאומית להעברת כספים המציעה גם חשבון עסקי רב-מטבעי. עם חשבון Wise Business, תוכלו להחזיק ולהמיר כסף ביותר מ-40 מטבעות, לקבל תשלומים דרך פרטי בנק מקומיים בארה"ב (ACH), בריטניה, האיחוד האירופי ואזורים אחרים, ולשלוח העברות בינלאומיות בעלות נמוכה. Wise אינו בנק ופיקדונות אינם מבוטחים על ידי FDIC באותו אופן, אך הוא כלי מצוין לעסקים ששולחים ומקבלים תשלומים בינלאומיים. Wise גובה דמי הקמה חד פעמיים (בסביבות 50 דולר) ועמלות המרה קטנות עבור המרת מטבעות.

איך ליישם: בקר אתר עסקים חכמים, צור חשבון, אמת את זהותך באמצעות דרכון ורשם את חברת ה-LLC שלך. תוכל לקבל פרטי חשבון בנק אמריקאי (מספר ניתוב ומספר חשבון) לקבלת תשלומי ACH.

בעלי חברות LLC רבים שאינם תושבים משתמשים בשילוב של פלטפורמות אלו - לדוגמה, Mercury עבור חשבון הבנק העסקי העיקרי שלהם בארה"ב ו-Wise להעברות בינלאומיות והמרת מטבע.

שאלות נפוצות

האם ניתן לפתוח חשבון בנק בארה"ב מבלי לבקר בארצות הברית?

כן. פלטפורמות בנקאות מקוונות כמו Mercury ו-Relay מאפשרות לאזרחים שאינם אמריקאים לפתוח חשבונות בנק עסקיים באופן מקוון לחלוטין מבלי לבקר בסניף. תזדקקו למספר EIN של חברת LLC שלכם, מסמכי הקמה, הסכם הפעלה ודרכון בתוקף. בנקים מסורתיים כמו Chase ו-Bank of America דורשים ביקור אישי בסניף.

האם אני צריך מספר ביטוח לאומי או מספר ITIN כדי לפתוח חשבון בנק בארה"ב?

רוב הבנקים דורשים מספר EIN עבור חשבונות עסקיים. חלק מהבנקים עשויים לבקש גם מספר SSN או ITIN, אך בנקים מקוונים רבים (כמו Mercury ו-Relay) מקבלים דרכונים זרים כזיהוי ואינם דורשים מספר SSN או ITIN. בדקו עם הבנק שבחרתם את הדרישות הספציפיות שלו.

מהו הבנק הטוב ביותר עבור אזרחים שאינם אמריקאים?

מרקורי היא ההמלצה המובילה שלנו מכיוון שהיא מציעה צ'קים עסקיים בחינם, מקבלת אזרחים שאינם אמריקאים, מאפשרת פתיחת חשבון מקוונת לחלוטין, ואינה כוללת עמלות חודשיות או דרישות יתרה מינימליות. גם Relay היא אופציה חזקה עם תכונות דומות. אם אתם זקוקים לבנק מסורתי עם רשת סניפים, Chase היא האפשרות הטובה ביותר עבור אזרחים שאינם אמריקאים שיכולים לבקר בסניף.

כמה זמן לוקח לפתוח חשבון בנק בארה"ב?

אישור בקשות מקוונות באמצעות Mercury או Relay אורך בדרך כלל בין יום עסקים אחד לחמישה. בקשות המוגשות באופן אישי בצ'ייס או בבנק אוף אמריקה מעובדות בדרך כלל באותו היום, אם כי אימות נוסף עבור מי שאינם אזרחים עשוי להימשך מספר ימים נוספים.

האם אני יכול לקבל העברות בנקאיות מחוץ לארה"ב?

כן. כל הבנקים המפורטים במדריך זה תומכים בהעברות בנקאיות נכנסות מבנקים זרים. זוהי הדרך הנפוצה ביותר עבור תושבי חוץ לממן את חשבונות הבנק שלהם בארה"ב. Mercury ו-Relay תומכים גם בהעברות ACH, ו-Wise Business תוכנן במיוחד להעברות בינלאומיות.

האם הכסף שלי מבוטח בחשבון בנק אמריקאי?

פיקדונות בבנקים המבוטחים על ידי FDIC מוגנים עד 250,000 דולר למפקיד, לכל בנק. מרקורי (דרך הבנקים השותפים שלה), ריליי (דרך Thread Bank), צ'ייס ובנק אוף אמריקה כולם מבוטחים על ידי FDIC. Wise Business אינו בנק ופועל בצורה שונה - כספים המוחזקים בחשבון Wise שלך ​​עשויים להיות מוגנים באמצעים אחרים, אך לא באמצעות ביטוח FDIC. בדוק את תנאי כל פלטפורמה לקבלת פרטים עדכניים.