Come aprire un conto bancario statunitense come cittadino non statunitense

I cittadini non statunitensi possono aprire un conto corrente bancario negli Stati Uniti per la propria LLC (Limited Liability Company). Sebbene la procedura sia più complessa rispetto a quella per i cittadini statunitensi, diverse banche e piattaforme finanziarie online ora accettano titolari di attività commerciali non residenti. Alcune consentono persino di completare l'intera domanda online senza doversi recare in una filiale statunitense. Questa guida illustra i requisiti, le migliori banche e la procedura passo passo per aprire un conto corrente aziendale negli Stati Uniti come non cittadino.

I cittadini non statunitensi possono aprire un conto corrente in una banca statunitense?

Sì. Non esiste alcuna legge che impedisca ai cittadini non statunitensi di aprire un conto corrente negli Stati Uniti. Sia i conti correnti personali che quelli aziendali sono disponibili per i cittadini stranieri. Tuttavia, ogni banca stabilisce le proprie politiche in merito ai richiedenti non cittadini e i requisiti variano significativamente da una banca all'altra.

Le banche tradizionali (come Chase e Bank of America) in genere richiedono una visita di persona presso una filiale statunitense, il che può rappresentare un ostacolo per i non residenti che vivono al di fuori degli Stati Uniti. Tuttavia, diverse piattaforme di online banking (come Mercury e Relay) consentono ora ai cittadini non statunitensi di aprire conti bancari aziendali interamente online, senza mai dover recarsi negli Stati Uniti. Ciò ha semplificato notevolmente la gestione delle attività commerciali con sede negli Stati Uniti per gli imprenditori internazionali.

Per aprire un conto corrente aziendale negli Stati Uniti, avrai bisogno di una società statunitense (come una LLC), di un EIN (Employer Identification Number) rilasciato dall'IRS (Internal Revenue Service) e di un documento d'identità valido. I documenti specifici richiesti dipendono dalla banca che sceglierai.

Requisiti per i non cittadini

Sebbene i requisiti esatti varino da banca a banca, ecco i documenti e le informazioni generalmente necessari per aprire un conto corrente aziendale negli Stati Uniti come cittadino straniero:

Documenti richiesti:

• EIN (numero di identificazione del datore di lavoro): Il codice identificativo fiscale della tua LLC rilasciato dall'IRS. È gratuito ottenerlo. Vedi il nostro Guida EIN Per le istruzioni su come presentare la domanda senza un codice fiscale.
• Atti costitutivi: Il documento di costituzione depositato e approvato dal Segretario di Stato del vostro Stato. Questo documento attesta l'esistenza legale della vostra LLC.
• Accordo operativo: La maggior parte delle banche richiede questo documento, che descrive la struttura proprietaria e gestionale della vostra LLC.
• Passaporto valido: Un documento d'identità con foto rilasciato dal governo del tuo paese di cittadinanza. Tutte le banche lo richiedono per la verifica dell'identità.
• Prova di indirizzo: Una bolletta di utenze, un estratto conto bancario o un documento rilasciato dal governo che attesti il ​​tuo attuale indirizzo di residenza (nel tuo paese d'origine). Alcune banche accettano un indirizzo estero; altre richiedono un indirizzo negli Stati Uniti.

Talvolta richiesto (dipende dalla banca):

• ITIN (Numero di identificazione fiscale individuale): Alcune banche richiedono un ITIN in aggiunta o in sostituzione di un EIN. È possibile richiedere un ITIN utilizzando il modulo IRS W-7. Vedi il nostro Guida ITIN per i dettagli.
• Visto o timbro d'ingresso negli Stati Uniti: Alcune banche tradizionali richiedono la prova del tuo ingresso legale negli Stati Uniti (per l'apertura di un conto di persona).
• Certificato di buona reputazione: Un documento rilasciato dal vostro stato che confermi che la vostra LLC è attiva e in regola. Disponibile presso l'ufficio del Segretario di Stato.
• Licenza d'affari: Se il tuo settore lo richiede.

Le migliori banche per i cittadini non statunitensi

Non tutte le banche accettano clienti non statunitensi e quelle che lo fanno hanno requisiti, commissioni e procedure di richiesta differenti. Ecco le opzioni migliori:

mercurio

Mercury è la scelta migliore per i cittadini non statunitensi che desiderano aprire un conto corrente aziendale negli Stati Uniti senza doversi recare fisicamente nel Paese. L'intera procedura di richiesta si svolge online e Mercury accoglie esplicitamente i titolari di LLC non residenti. Non sono previsti canoni mensili, requisiti di saldo minimo né commissioni sulle transazioni. Mercury offre una dashboard online intuitiva, carte di debito virtuali e fisiche, bonifici ACH, bonifici bancari nazionali e internazionali e integrazioni con i più diffusi software di contabilità. Mercury è una società fintech che collabora con banche assicurate dalla FDIC (Choice Financial Group e Column NA), pertanto i depositi sono assicurati fino a 250,000 dollari.

Come presentare la domanda: Visita il Sito web di MercurioCrea un account e completa la domanda online. Avrai bisogno del tuo EIN, dei documenti di costituzione della LLC, dell'accordo operativo e di una foto del tuo passaporto. L'approvazione richiede in genere da 1 a 5 giorni lavorativi.

staffetta

Relay è un'altra valida opzione per i titolari di LLC non residenti. Come Mercury, Relay consente di aprire un conto corrente aziendale interamente online, senza bisogno di recarsi in filiale. Relay non prevede commissioni mensili, né saldi minimi e permette di aprire fino a 20 conti correnti individuali per un'unica attività, il che è utile per separare i fondi in base alla destinazione (ad esempio, spese operative, tasse e stipendi). Relay collabora con Thread Bank e i depositi sono assicurati dalla FDIC fino a 250,000 dollari.

Come presentare la domanda: Visita il Sito web di RelèCrea un account e segui i passaggi della procedura di richiesta. Avrai bisogno del tuo EIN, dei documenti della LLC, del contratto sociale e del passaporto. L'approvazione richiede in genere da 1 a 3 giorni lavorativi.

caccia

Chase è la più grande banca degli Stati Uniti e offre conti correnti aziendali anche a cittadini non statunitensi, ma è necessario recarsi di persona in filiale per aprirli. Questo rende Chase una buona opzione se vi trovate negli Stati Uniti o se avete qualcuno (come un manager o un socio) che può recarsi in filiale per vostro conto con la dovuta autorizzazione. Chase offre una vasta gamma di prodotti bancari per le imprese, tra cui conti correnti, conti di risparmio, carte di credito e servizi per esercenti. Il conto Chase Business Complete Banking prevede una commissione mensile di 15 dollari, che può essere azzerata mantenendo un saldo minimo di 2,000 dollari o soddisfacendo altri requisiti.

Come presentare la domanda: Recatevi presso una filiale Chase muniti del vostro EIN, dei documenti di costituzione della LLC, dell'accordo operativo, del passaporto e di un secondo documento di identità (come la patente di guida del vostro paese d'origine o una lettera ITIN).

Bank of America

Bank of America accetta anche clienti non statunitensi per l'apertura di conti correnti aziendali, ma richiede una visita di persona in filiale. Bank of America vanta un'ampia rete di filiali negli Stati Uniti, il che la rende comoda per chi viaggia negli USA. Il conto Business Advantage Fundamentals prevede una commissione mensile di 16 dollari, che può essere azzerata mantenendo un saldo minimo di 5,000 dollari. Bank of America offre una gamma completa di servizi bancari per le imprese, tra cui conti correnti, conti di risparmio, carte di credito e prestiti.

Come presentare la domanda: Recatevi presso una filiale di Bank of America muniti del vostro EIN, dei documenti di costituzione della LLC, dell'accordo operativo, del passaporto e di un documento che attesti il ​​vostro indirizzo.

Come aprire un conto corrente aziendale negli Stati Uniti (passo dopo passo)

Segui questi passaggi per aprire un conto corrente aziendale negli Stati Uniti se non sei cittadino statunitense:

Passaggio 1: Costituisci la tua LLC statunitense

È necessario avere un'entità commerciale statunitense prima di poter aprire un conto bancario aziendale. Se non hai ancora costituito la tua LLC, consulta la nostra guida per i cittadini non statunitensi per istruzioni dettagliate. Si consiglia di utilizzare Agente registrato del nord-ovest (39 dollari + tassa statale) per la costituzione.

Passaggio 2: ottieni un EIN

Richiedi un EIN all'IRS via fax o telefono (la domanda online richiede un SSN). Vedi il nostro Guida EIN Per istruzioni dettagliate per i cittadini non statunitensi, consultare la sezione dedicata. L'EIN è gratuito ed è richiesto da ogni banca per aprire un conto aziendale.

Passaggio 3: prepara i tuoi documenti

Prima di iniziare la procedura di richiesta presso la banca, raccogli i seguenti documenti:

• Lettera di conferma del codice EIN (avviso CP 575 dell'IRS)
• Statuto sociale (depositato e timbrato dallo stato)
• Accordo operativo
• Il tuo passaporto valido
• Prova di residenza (bolletta di un'utenza o estratto conto bancario del tuo paese di origine)

Passaggio 4: scegli una banca

Esamina le opzioni nella tabella comparativa qui sopra e seleziona la banca più adatta alle tue esigenze. Se non puoi recarti di persona negli Stati Uniti, scegli un'opzione online come Mercury o Relay. Se invece puoi visitare una filiale negli Stati Uniti, hai a disposizione anche Chase e Bank of America.

Passaggio 5: Completa la domanda

Per le banche online (Mercury, Relay), compila la domanda sul loro sito web. Carica i tuoi documenti, verifica la tua identità e invia la domanda. Per le banche tradizionali (Chase, Bank of America), recati in filiale con i tuoi documenti e rivolgiti a un consulente aziendale per aprire il conto.

Passaggio 6: finanzia il tuo account

Una volta approvato il conto, dovrai versarvi un deposito iniziale. Per le banche online, in genere è possibile finanziare il conto tramite bonifico bancario dalla propria banca di residenza. Per le banche tradizionali, è possibile depositare contanti o un assegno presso la filiale, oppure effettuare un bonifico bancario. Alcune banche non prevedono un deposito minimo iniziale; altre potrebbero richiederne uno compreso tra 25 e 100 dollari.

Opzioni di online banking per i non residenti

Oltre alle banche sopra elencate, esistono diverse piattaforme finanziarie online che si rivolgono a cittadini non statunitensi. Queste piattaforme non sono banche tradizionali, ma offrono funzionalità di banking aziendale utili per gli imprenditori internazionali.

mercurio

Mercury è la nostra migliore raccomandazione per i titolari di LLC non residenti. Offre conti correnti aziendali gratuiti, conti di risparmio, carte di debito virtuali e fisiche, bonifici ACH e bonifici bancari, e un'interfaccia online intuitiva. Mercury è pensato per startup e attività online ed è ideale per imprenditori internazionali. I depositi sono assicurati dalla FDIC fino a 250,000 dollari. Non è necessario recarsi in filiale.

staffetta

Relay offre conti correnti aziendali gratuiti con il vantaggio aggiuntivo di poter aprire fino a 20 conti separati, utili per organizzare le proprie finanze. Relay offre anche carte di debito, bonifici ACH e integrazioni con QuickBooks e Xero. I depositi sono assicurati dalla FDIC. Non è necessario recarsi in filiale.

Affari saggi

Wise (precedentemente TransferWise) è una piattaforma internazionale per il trasferimento di denaro che offre anche un conto aziendale multivaluta. Con un conto Wise Business, è possibile detenere e convertire denaro in oltre 40 valute, ricevere pagamenti tramite coordinate bancarie locali negli Stati Uniti (ACH), nel Regno Unito, nell'UE e in altre regioni, ed effettuare bonifici internazionali a basso costo. Wise non è una banca e i depositi non sono assicurati dalla FDIC allo stesso modo, ma è uno strumento eccellente per le aziende che inviano e ricevono pagamenti a livello internazionale. Wise applica una commissione di attivazione una tantum (circa 50 dollari) e piccole commissioni di conversione per i cambi valuta.

Come presentare la domanda: Visita il Sito web di Wise BusinessCrea un account, verifica la tua identità con un passaporto e registra la tua LLC. Puoi ottenere i dettagli del tuo conto bancario statunitense (codice di instradamento e numero di conto) per ricevere pagamenti ACH.

Molti titolari di LLC non residenti utilizzano una combinazione di queste piattaforme: ad esempio, Mercury per il loro conto bancario aziendale principale negli Stati Uniti e Wise per i trasferimenti internazionali e la conversione di valuta.

Domande frequenti

Posso aprire un conto corrente negli Stati Uniti senza recarmi fisicamente negli Stati Uniti?

Sì. Le piattaforme di online banking come Mercury e Relay consentono ai cittadini non statunitensi di aprire conti correnti aziendali interamente online, senza doversi recare in filiale. Avrai bisogno del codice EIN della tua LLC, dei documenti di costituzione, dell'accordo operativo e di un passaporto valido. Le banche tradizionali come Chase e Bank of America richiedono invece una visita di persona in filiale.

Ho bisogno di un SSN o di un ITIN per aprire un conto bancario negli Stati Uniti?

La maggior parte delle banche richiede un EIN per i conti aziendali. Alcune banche potrebbero anche richiedere un SSN o un ITIN, ma molte banche online (come Mercury e Relay) accettano passaporti stranieri come documento di identità e non richiedono SSN o ITIN. Verifica con la banca che hai scelto i requisiti specifici.

Qual è la migliore banca per i cittadini non statunitensi?

Mercury è la nostra prima scelta perché offre conti correnti aziendali gratuiti, accetta cittadini non statunitensi, consente l'apertura di conti completamente online e non prevede commissioni mensili né requisiti di saldo minimo. Anche Relay è un'ottima opzione con caratteristiche simili. Se invece preferite una banca tradizionale con una rete di filiali, Chase è la soluzione migliore per i non cittadini che possono recarsi fisicamente in filiale.

Quanto tempo ci vuole per aprire un conto bancario negli Stati Uniti?

Le richieste online tramite Mercury o Relay richiedono in genere da 1 a 5 giorni lavorativi per l'approvazione. Le richieste presentate di persona presso Chase o Bank of America vengono solitamente elaborate lo stesso giorno, sebbene le verifiche aggiuntive per i non cittadini possano richiedere qualche giorno in più.

Posso ricevere bonifici bancari dall'estero?

Sì. Tutte le banche elencate in questa guida supportano i bonifici in entrata da banche estere. Questo è il metodo più comune per i non residenti per finanziare i propri conti bancari statunitensi. Mercury e Relay supportano anche i trasferimenti ACH, mentre Wise Business è specificamente progettato per i trasferimenti internazionali.

I miei soldi depositati in un conto bancario statunitense sono assicurati?

I depositi presso le banche assicurate dalla FDIC sono protetti fino a 250,000 dollari per depositante e per banca. Mercury (tramite le sue banche partner), Relay (tramite Thread Bank), Chase e Bank of America sono tutte assicurate dalla FDIC. Wise Business non è una banca e opera in modo diverso: i fondi detenuti nel tuo conto Wise potrebbero essere protetti tramite altri mezzi, ma non tramite l'assicurazione FDIC. Consulta i termini e le condizioni di ciascuna piattaforma per i dettagli aggiornati.