Migliori conti bancari aziendali (2024)

Gestire le finanze associate alla tua attività sarà uno dei compiti più importanti che hai come imprenditore. Per tenere traccia di tutto ciò che riguarda entrate e uscite, la tua azienda dovrebbe avere un conto bancario separato progettato specificamente per le imprese. Ciò aiuta a mantenerlo separato dalle spese personali e rende la rendicontazione molto più semplice a lungo termine.

Perché una LLC deve aprire un conto bancario?

Mantenere lo stato di LLC

In quanto LLC, la tua attività è considerata un'entità legale separata da te e da qualsiasi altro proprietario. Questa separazione è importante poiché offre la protezione dalla responsabilità implicita nel nome. Gli obblighi e i debiti dell'azienda non vengono proiettati sui proprietari a causa di questo status. Se non mantieni un conto bancario separato per l'azienda, questa protezione potrebbe essere in pericolo poiché tratti l'azienda come la tua stessa entità. Esiste l'obbligo legale di avere un conto bancario separato, col rischio di assumersi la responsabilità dell'azienda come individuo.

Più facile ai fini fiscali

Quando arriva il momento di pagare le tasse, un conto bancario separato rende molto più semplice tenere traccia di tutte le entrate e le spese relative a un'azienda. Gli estratti conto serviranno come registro accurato di queste voci. Se assumi un contabile, potrai essenzialmente consegnargli il ciclo dell'estratto conto e lasciare che se ne occupi lui. Con un conto personale, separare le spese personali da quelle aziendali può richiedere molto tempo e potrebbe portare a errori costosi o illegali.

Professionismo

Avere un conto bancario aziendale specifico sembra semplicemente positivo per venditori, fornitori e partner. Essere in grado di mostrare un assegno, una carta o un conto a nome dell'azienda conferisce un senso di legittimità alla tua attività, poiché significa che una banca ti ha controllato. Guadagnare la fiducia e il rispetto di questi altri può aiutare a migliorare la tua reputazione generale.

Storia bancaria

Sviluppare un rapporto con una banca può essere vantaggioso per il futuro della tua attività. Avere un conto aziendale che mostri una cronologia di pagamenti puntuali, uso responsabile e buona comunicazione può aiutarti in futuro quando hai bisogno di supporto finanziario. È più probabile che tu ottenga un prestito aziendale o un credito aggiuntivo se puoi mostrare queste cose e anche gli investitori potrebbero volerlo vedere.

Cosa cercare quando si sceglie una banca per la propria attività

Banca online

Gli imprenditori sono impegnati e non vuoi aggiungere altro al tuo piatto visitando la banca più volte al giorno tutti i giorni. Mentre la maggior parte delle banche è attualmente presente online, le cooperative di credito locali non sempre lo fanno.

Assicurati che il fornitore abbia tutto ciò di cui hai bisogno tramite l'online banking o il mobile banking, non solo controlla i tuoi saldi. Prenditi un po' di tempo per consultare il sito web della banca e le opzioni di pagamento delle fatture, esplorare la loro app mobile e sfogliare anche le loro integrazioni.

Requisiti dell'account 

Per le piccole imprese, molte banche avranno determinati requisiti prima di poter aprire un conto. Potrebbe trattarsi di una somma minima di denaro, ma di solito avrà a che fare con la tua attività stessa. Potrebbe essere necessario dimostrare di possedere la licenza adeguata, di disporre di tutti i permessi necessari e di aver costituito ufficialmente la propria LLC attraverso lo stato. La banca vorrà essere sicura che tu sia un'azienda legittima e possa sostenere le tue richieste prima di offrirti servizi.

Costi di manutenzione 

Non è un segreto che le operazioni bancarie comportano molte commissioni, ma i numeri esatti differiscono a seconda dell'istituto. I conti aziendali possono avere commissioni più elevate rispetto ai conti personali, quindi assicurati di comprendere esattamente cosa ciò comporterà. Una volta che hai un'idea di queste commissioni, comprese le commissioni di scoperto, puoi includerle nei costi operativi previsti e non farti trovare impreparato.

Come funzionano i depositi 

 

I depositi sono una parte importante dell'attività bancaria, soprattutto quando si effettuano depositi di grandi dimensioni su base regolare. Dovresti comprendere le tue opzioni per i depositi in contanti e i depositi con assegni mobili. Scopri quanto tempo impiegano i depositi per raggiungere il tuo conto, quali possono essere i limiti di deposito e gli eventuali costi associati ai bonifici bancari.

Servizio clienti 

Molte banche che offrono un conto aziendale dispongono di specialisti nello staff che ti aiutano a guidare la crescita della tua attività. Questi consulenti possono essere utili per qualsiasi cosa, dalle tasse alle buste paga. Se questo supporto aggiuntivo è importante per te, chiedi in anticipo cosa offre la banca. Ma anche se hai solo bisogno del servizio clienti tradizionale, assicurati che la banca abbia una solida reputazione in quell’area. Utilizza le recensioni online per ottenere esperienze e chiedere informazioni sugli orari di disponibilità e quanto sia facile parlare con un agente.

Crescita aziendale

Ciò di cui hai bisogno in una banca per una nuova attività potrebbe essere molto diverso da ciò di cui avrai bisogno tra uno, cinque o dieci anni. Anche se dovresti prestare attenzione ai requisiti minimi, pensa anche a cosa desideri da una banca per piccole imprese man mano che le esigenze della tua azienda crescono.

Il saldo minimo giornaliero cresce? Guadagnerai cashback sugli acquisti con carta di debito?

Ad esempio, ci sono costi elevati per importi di deposito più elevati? Cambiare banca può essere una seccatura, quindi dovresti assicurarti che quella che scegli sia adatta al luogo in cui vedrai la tua attività in futuro.

Cosa serve per aprire un conto bancario aziendale?

Ogni banca può avere requisiti unici su ciò che vorrà vedere prima di poter aprire un conto. La maggior parte delle banche richiederà almeno quanto segue: 

Prima di recarti in qualsiasi banca, guarda online o chiama per essere sicuro di sapere cosa portare e di non dover rimandare. Alcune banche ti consentono di aprire il tuo conto online, ma se c'è una presenza fisica nella tua zona, è normale che ti venga richiesto di incontrarti di persona per la tua richiesta.

I migliori conti bancari aziendali da esaminare 

caccia 

A livello nazionale, caccia è una banca popolare sia per privati ​​che per piccoli imprenditori. Il loro esclusivo conto bancario Chase Business Complete è un conto combinato di controllo ed elaborazione dei pagamenti, che lo rende ideale per qualsiasi azienda che accetta pagamenti con carta. I rivenditori e i servizi di ristorazione scelgono specificamente questi conti per supportare i pagamenti dei propri clienti. 

Gli imprenditori godono anche della possibilità di deposito in giornata tramite il lettore Chase QuickAccept, dove i conti commerciante tradizionali possono richiedere da 1 a 2 giorni lavorativi. Man mano che la tua attività cresce, Chase Business Complete Checking offre un numero maggiore di transazioni e limiti di deposito più elevati. 

Chase offre anche una serie di carte di credito aziendali con ottimi bonus e premi di iscrizione, quindi instaurare una relazione in anticipo può offrirti grandi vantaggi in futuro.

Bank of America 

Pur essendo una delle banche più grandi del paese, Bank of America è conosciuta come una delle migliori opzioni per le piccole imprese grazie ai suoi bassi requisiti e alla sua flessibilità. I clienti con un conto bancario Business Advantage possono alternare tra 2 impostazioni, inclusa una senza commissione di servizio mensile dopo aver speso $ 250 al mese. 

I conti della Bank of America possono anche integrarsi con altre app come QuickBooks, Google Analytics, Expensify e altri strumenti popolari. Se hai bisogno di maggiore supporto con queste attività, è incluso un team di specialisti di piccole imprese per supportarti. 

Vite blu

Una banca completamente online, Vite blu è noto per non avere commissioni mensili o limiti di transazione e per un tasso di interesse insolitamente alto. I saldi fino a $ 100,000 ricevono un APY dell'1.5%, uno dei più alti sul mercato. Il tuo account include anche due libretti degli assegni gratuiti e oltre 90,000 sedi che ti consentono di effettuare depositi. 

Gli utenti del conto corrente aziendale Bluevine apprezzano la possibilità di creare fino a 5 sottoconti per gestire meglio le finanze aziendali. Ogni account secondario riceve un numero di conto dedicato e guadagna interessi per la tua attività. 

Wells Fargo 

Con oltre 5,000 filiali fisiche in 37 stati, Wells Fargo ha una vasta impronta nazionale e una reputazione all’altezza. È stato nominato uno dei principali istituti di credito SBA 7(a) ed è ben noto per aver approvato i prestiti SBA in questo contesto. I conti aziendali come il conto corrente aziendale avviato offrono la possibilità di rinunciare alle commissioni mensili e, man mano che diventi troppo grande per questo conto, puoi passare a opzioni di livello superiore. 

Un vantaggio di questo istituto finanziario assicurato dalla FDIC è che la tua carta di debito e gli assegni possono essere personalizzati con il logo della tua startup. Man mano che costruisci una relazione, scoprirai che la banca offre praticamente tutti i prodotti finanziari di cui potresti aver bisogno, inclusi buste paga, fatturazione, programmi fiscali e assicurazioni aziendali. 

Banca degli Stati Uniti

Banca degli Stati Uniti è una delle poche banche rimaste a offrire sia un conto corrente aziendale gratuito che sedi fisiche. Il loro conto corrente Silver Business non prevede commissioni di mantenimento mensili o requisiti di saldo minimo e puoi anche ottenere prestiti per piccole imprese e altri servizi bancari. 

Ci sono oltre 2,000 filiali della US Bank, il che la rende la scelta ideale per le piccole imprese che preferiscono il supporto umano e di persona. Oltre ai propri sportelli bancomat, i bancomat MoneyPass sono anche in grado di erogare contanti da conti bancari statunitensi senza costi aggiuntivi. 

Capital One 

Sebbene sia principalmente una banca online, Capital One offre un numero limitato di sedi fisiche pur offrendo molti dei vantaggi associati alle banche digitali. Il conto corrente aziendale di base consente transazioni illimitate senza commissioni e ci sono oltre 70,000 sportelli bancomat gratuiti nella rete Capital One. 

Capital One ha anche una grande varietà di carte di credito aziendali con premi di viaggio e cashback. Queste carte hanno commissioni di transazione gratuite, quindi potrebbe essere un'ottima scelta per un'azienda che richiede molti viaggi.

Oxygen 

Creato appositamente per le aziende che comportano molti viaggi, Oxygen è una società fintech creata attorno ai vantaggi di viaggio nel business banking. Oxygen ti consente persino di formare una LLC sulla loro app inviando la tua domanda e ottenendo il tuo EIN. 

Oxygen ha quattro livelli di conti correnti per piccole imprese, in base all'attività di deposito e alle spese mensili. I livelli base sono gratuiti senza saldi minimi del conto, mentre quelli superiori rinunciano alla quota annuale dopo il primo anno. I livelli più alti comportano anche ricompense più elevate. 

Ogni account offre una serie di vantaggi, come il rimborso in contanti presso i commercianti partner di cibo, gas, rideshare e spedizioni. I conti di risparmio aziendali hanno anche un tasso di interesse competitivo e impostano transazioni mensili. Puoi aggiungere la protezione del telefono cellulare, la protezione del bagaglio e le esenzioni dal noleggio auto, tutto anche tramite un account Oxygen. 

Unione di credito federale digitale 

Per coloro a cui non piace l'idea di una grande banca, una cooperativa di credito è spesso la prima scelta a causa delle commissioni più basse e dei servizi personali. Se non hai una cooperativa di credito nella tua comunità locale o non riesci a trovarne una che soddisfi le tue esigenze, Unione di credito federale digitale è disponibile a livello nazionale per quote associative a partire da $ 10. 

Le piccole LLC con bassa attività possono optare per un conto corrente aziendale gratuito senza costi di manutenzione o requisiti di saldo minimo. Ogni conto consente fino a 4 carte di debito aziendali, depositi di contanti gratuiti, assegni illimitati e l'accesso a un'ampia rete di bancomat.

DCU è fedele alla reputazione delle cooperative di credito per l'offerta di servizi commerciali eccezionali. Offrono una funzionalità gratuita per passare dai vecchi account, contattando anche gli emittenti di fatture per tuo conto per rendere la transizione agevole.