Meilleurs comptes bancaires professionnels (2026)
Avec autant d'options pour savoir où ouvrir ce compte bancaire, cela peut sembler écrasant, c'est pourquoi nous avons compilé certains des meilleurs comptes bancaires conçus spécifiquement pour les petites entreprises.
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La gestion des finances associées à votre entreprise sera l’une des tâches les plus importantes que vous aurez en tant que propriétaire d’entreprise. Afin de suivre tout ce qui concerne les revenus et les dépenses, votre entreprise doit disposer d’un compte bancaire distinct conçu spécifiquement pour les entreprises. Cela permet de les séparer de vos dépenses personnelles et rend la déclaration beaucoup plus facile à long terme.
Pourquoi une SARL doit-elle ouvrir un compte bancaire ?
Maintenir le statut de LLC
En tant que LLC, votre entreprise est considérée comme une entité juridique distincte de vous et de tout autre propriétaire. Cette séparation est importante, car elle offre la protection en matière de responsabilité implicite dans le nom. Les obligations et dettes de l'entreprise ne sont pas projetées sur les propriétaires du fait de ce statut. Si vous ne disposez pas d'un compte bancaire distinct pour l'entreprise, cette protection pourrait être compromise dans la mesure où vous traitez l'entreprise comme la même entité que vous. Il existe une obligation légale de disposer d'un compte bancaire distinct, au risque d'assumer la responsabilité de l'entreprise en tant que particulier.
Plus facile à des fins fiscales
Lorsque vient le temps de déclarer vos impôts, un compte bancaire distinct facilite grandement le suivi de tous vos revenus et dépenses liés à une entreprise. Les relevés bancaires serviront de registre précis de ces éléments. Si vous engagez un comptable, vous pourrez essentiellement lui confier votre cycle de relevé bancaire et le laisser s'en charger à partir de là. Avec un compte personnel, séparer les dépenses personnelles des dépenses professionnelles peut prendre du temps, et cela peut conduire à des erreurs coûteuses ou illégales.
Le professionnalisme
Avoir un compte bancaire professionnel spécifique semble tout simplement avantageux pour les vendeurs, les fournisseurs et les partenaires. Être capable de présenter un chèque, une carte ou un compte au nom de l'entreprise confère un sentiment de légitimité à votre entreprise, car cela signifie qu'une banque vous a examiné. Gagner la confiance et le respect de ces autres peut contribuer à votre réputation globale.
Historique bancaire
Développer une relation avec une banque peut être avantageux pour l’avenir de votre entreprise. Avoir un compte professionnel qui montre un historique de paiements ponctuels, une utilisation responsable et une bonne communication peut vous aider lorsque vous avez besoin d'un soutien financier. Vous êtes plus susceptible d'obtenir un prêt commercial ou un crédit supplémentaire si vous pouvez montrer ces éléments, et les investisseurs aimeront peut-être également le voir.
Que rechercher lors du choix d'une banque pour votre entreprise
Services bancaires en ligne
Les propriétaires d'entreprise sont occupés et vous ne voulez pas ajouter davantage à votre assiette en vous rendant à la banque plusieurs fois par jour, chaque jour. Même si la plupart des banques sont actuellement présentes en ligne, ce n’est pas toujours le cas des coopératives de crédit locales.
Assurez-vous que le fournisseur dispose de tout ce dont vous avez besoin via les services bancaires en ligne ou mobiles, et ne vous contentez pas de vérifier vos soldes. Prenez le temps de parcourir le site Web de la banque et les options de paiement de factures, d'explorer leur application mobile et de parcourir également leurs intégrations.
Conditions requises pour le compte
Pour les petites entreprises, de nombreuses banques imposeront certaines exigences avant de pouvoir ouvrir un compte. Il peut s'agir d'un montant minimum, mais il dépend généralement de votre entreprise elle-même. Vous devrez peut-être montrer que vous disposez d'une licence appropriée, que vous disposez de tous les permis nécessaires et que vous avez officiellement créé votre LLC par l'intermédiaire de l'État. La banque voudra s'assurer que vous êtes une entreprise légitime et peut sauvegarder vos réclamations avant de vous proposer des services.
Frais d'entretien
Ce n’est un secret pour personne que les opérations bancaires entraînent de nombreux frais, mais les chiffres exacts diffèrent d’une institution à l’autre. Les comptes professionnels peuvent entraîner des frais plus élevés que les comptes personnels, alors assurez-vous de bien comprendre ce que cela impliquera. Une fois que vous avez une idée de ces frais, y compris les frais de découvert, vous pouvez les inclure dans vos coûts d’exploitation projetés et ne pas être pris au dépourvu.
Comment fonctionnent les dépôts
Les dépôts constituent une partie importante des opérations bancaires, surtout lorsque vous effectuez régulièrement des dépôts importants. Vous devez comprendre vos options en matière de dépôts en espèces et de dépôts de chèques mobiles. Sachez combien de temps il faut pour que les dépôts arrivent sur votre compte, quelles peuvent être les limites de dépôt et tous les coûts associés aux virements électroniques.
Service à la clientèle
De nombreuses banques proposant un compte professionnel comptent parmi leur personnel des spécialistes qui vous guident dans le développement de votre entreprise. Ces conseillers peuvent être utiles pour tout, de la fiscalité à la paie. Si cette assistance supplémentaire est importante pour vous, renseignez-vous dès le départ sur ce que la banque propose. Mais même si vous n’avez besoin que d’un service client traditionnel, assurez-vous que la banque jouit d’une solide réputation dans ce domaine. Utilisez les avis en ligne pour acquérir des expériences, renseignez-vous sur les heures de disponibilité et sur la facilité avec laquelle il est possible de parler avec un agent.
Croissance des affaires
Ce dont vous avez besoin dans une banque pour une toute nouvelle activité peut être très différent de ce dont vous aurez besoin dans un, cinq ou dix ans. Même si vous devez prêter attention aux exigences minimales, réfléchissez également à ce que vous attendez d’une banque pour petites entreprises à mesure que les besoins de votre entreprise augmentent.
Le solde minimum quotidien augmente-t-il ? Gagnerez-vous du cashback sur les achats par carte de débit ?
Y a-t-il des coûts élevés pour des montants de dépôts plus élevés, par exemple ? Changer de banque peut être compliqué, vous devez donc vous assurer que celle que vous choisissez correspond à l'endroit où vous envisagez votre entreprise à l'avenir.
De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Chaque banque peut avoir des exigences uniques quant à ce qu'elle souhaite voir avant de pouvoir ouvrir un compte. La plupart des banques exigeront au moins les éléments suivants :
- Votre nom, adresse et date de naissance
- Une copie de votre certificat de formation ou document similaire
- Le numéro d'identification de l'employeur de la LLC
- Un accord d'exploitation ou un document indiquant qui est autorisé à signer des documents au nom de la LLC
- Une pièce d'identité qui montre que vous êtes la personne autorisée à signer
- Toute licence ou permis commercial
Avant de vous rendre dans une banque, recherchez en ligne ou appelez pour être sûr de savoir quoi apporter et de ne pas avoir à reporter. Certaines banques vous permettent d'ouvrir votre compte en ligne, mais s'il y a une présence physique dans votre région, il est courant que vous deviez vous rencontrer en personne pour votre demande.
Les meilleurs comptes bancaires professionnels à examiner
chasse
À l'échelle nationale, Chase est une banque populaire auprès des particuliers et des petites entreprises. Son compte Chase Business Complete Banking unique combine un compte courant et un service de traitement des paiements, ce qui le rend idéal pour toute entreprise acceptant les paiements par carte. Les commerces de détail et les services de restauration choisissent notamment ce type de compte pour faciliter les paiements de leurs clients.
Les propriétaires d'entreprise bénéficient également de la possibilité de dépôt le jour même via le lecteur Chase QuickAccept, là où les comptes marchands traditionnels peuvent prendre 1 à 2 jours ouvrables. À mesure que votre entreprise se développe, Chase Business Complete Checking propose un nombre de transactions plus élevé et des limites de dépôt plus élevées.
Chase propose également un certain nombre de cartes de crédit professionnelles avec d'excellents bonus et récompenses d'inscription, donc nouer une relation tôt peut vous apporter de grands avantages à long terme.
Bank of America
Bien que figurant parmi les plus grandes banques du pays, Bank of America est reconnue comme l'une des meilleures options pour les petites entreprises grâce à ses exigences minimales et sa flexibilité. Les clients titulaires d'un compte Business Advantage Banking peuvent choisir entre deux formules, dont une sans frais de service mensuels après 250 $ de dépenses mensuelles.
Les comptes de Bank of America peuvent également s'intégrer à d'autres applications telles que QuickBooks, Google Analytics, Expensify et d'autres outils populaires. Si vous avez besoin de plus d'assistance pour ces tâches, une équipe de spécialistes des petites entreprises est incluse pour vous soutenir.
Vigne bleue
Bluevine , une banque 100 % en ligne, est réputée pour l'absence de frais mensuels et de limites de transactions, ainsi que pour son taux d'intérêt exceptionnellement élevé. Les soldes jusqu'à 100 000 $ bénéficient d'un TAEG de 1.5 %, l'un des plus élevés du marché. Votre compte inclut également deux chéquiers gratuits et l'accès à plus de 90 000 points de dépôt.
Les utilisateurs de comptes chèques professionnels Bluevine apprécient que vous puissiez créer jusqu'à 5 sous-comptes pour mieux gérer les finances de l'entreprise. Chaque sous-compte reçoit un numéro de compte dédié et rapporte des intérêts pour votre entreprise.
Wells Fargo
Avec plus de 5 000 agences réparties dans 37 États, Wells Fargo bénéficie d'une forte présence nationale et d'une excellente réputation. Elle figure parmi les meilleurs prêteurs agréés SBA 7(a) et est reconnue pour son approbation rapide des prêts SBA dans ce cadre. Les comptes professionnels, comme le compte courant professionnel Initiate, permettent de bénéficier d'une exonération des frais mensuels. À mesure que votre activité se développe, vous pouvez opter pour des formules supérieures.
L'un des avantages de cette institution financière assurée par la FDIC est que votre carte de débit et vos chèques peuvent être personnalisés avec le logo de votre startup. Au fur et à mesure que vous établissez une relation, vous constaterez que la banque propose pratiquement tous les produits financiers dont vous pourriez avoir besoin, y compris la paie, la facturation, les programmes fiscaux et l'assurance commerciale.
US Bank
US Bank est l'une des rares banques à proposer à la fois un compte courant professionnel gratuit et des agences physiques. Son compte courant professionnel Silver est sans frais de tenue de compte ni solde minimum requis, et permet également d'obtenir des prêts aux petites entreprises ainsi que d'autres services bancaires.
Il existe plus de 2,000 XNUMX succursales de US Bank, ce qui en fait le choix des petites entreprises qui préfèrent un soutien en personne et humain. En plus de leurs propres guichets automatiques, les guichets automatiques MoneyPass sont également en mesure de distribuer des espèces à partir de comptes bancaires américains sans frais supplémentaires.
Capital One
Bien qu'il s'agisse principalement d'une banque en ligne, Capital One dispose de quelques agences physiques tout en offrant de nombreux avantages propres aux banques numériques. Le compte courant professionnel Basic permet des transactions illimitées sans frais, et le réseau Capital One compte plus de 70 000 distributeurs automatiques de billets gratuits.
Capital One propose également une grande variété de cartes de crédit professionnelles avec récompenses de voyage et remises en argent. Ces cartes comportent des frais de transaction gratuits, ce qui pourrait constituer un excellent choix pour une entreprise qui nécessite beaucoup de déplacements.
Oxygène
Conçue spécifiquement pour les entreprises dont l'activité implique de nombreux déplacements, Oxygen est une fintech spécialisée dans les avantages liés aux voyages au sein des services bancaires aux entreprises. Oxygen permet même de créer une LLC via son application : il suffit de soumettre sa demande et d'obtenir son numéro d'identification fiscale (EIN).
Oxygen propose quatre niveaux de comptes chèques pour petites entreprises, en fonction de votre activité de dépôt et de vos dépenses mensuelles. Les niveaux de base sont gratuits sans solde de compte minimum, tandis que les niveaux supérieurs renoncent aux frais annuels après la première année. Les niveaux supérieurs s’accompagnent également de récompenses plus élevées.
Chaque compte offre une gamme d'avantages, comme une remise en argent chez les commerçants partenaires en matière de nourriture, d'essence, de covoiturage et d'expédition. Les comptes d’épargne professionnels sont également assortis d’un taux d’intérêt compétitif et de transactions mensuelles définies. Vous pouvez également ajouter une protection pour téléphone portable, une protection pour bagages et des dispenses de location de voiture via un compte Oxygen.
Caisse fédérale de crédit numérique
Pour ceux qui préfèrent éviter les grandes banques, les coopératives de crédit sont souvent privilégiées en raison de leurs frais réduits et de leurs services personnalisés. Si vous ne trouvez pas de coopérative de crédit près de chez vous ou si aucune ne répond à vos besoins, Digital Federal Credit Union est accessible partout aux États-Unis avec des frais d'adhésion à partir de 10 $.
Les petites SARL à faible activité peuvent opter pour un compte chèque professionnel gratuit sans frais de maintenance ni exigence de solde minimum. Chaque compte permet jusqu'à 4 cartes de débit professionnelles, des dépôts en espèces gratuits, des chèques illimités, ainsi que l'accès à un vaste réseau de guichets automatiques.
DCU est fidèle à la réputation des coopératives de crédit pour offrir des services marchands exceptionnels. Ils offrent une fonctionnalité gratuite pour passer d'anciens comptes, et même contacter les émetteurs de factures en votre nom pour faciliter la transition.
FAQ
Dois-je ouvrir un compte bancaire pour ma LLC ?
Oui. Les SARL devraient avoir leur propre compte bancaire distinct de leurs finances personnelles. Vous devriez avoir un compte courant personnel et un compte courant professionnel pour simplifier vos finances et vous faciliter la vie au moment des impôts.
Quelle banque la plupart des petites entreprises utilisent-elles ?
La plupart des petites entreprises utilisent une grande chaîne bancaire nationale, comme Chase ou Bank of America. Cependant, vous pouvez choisir d'utiliser n'importe quelle banque de votre choix qui propose les meilleurs comptes chèques professionnels. Les titulaires de compte doivent s’assurer que leurs besoins bancaires sont satisfaits.
Quelles banques vous paient pour ouvrir un compte professionnel ?
Chaque banque offre différents avantages tout au long de l'année, qui peuvent inclure de petits bonus en espèces, des remboursements de frais de guichet automatique et des remises en argent sur les achats éligibles lorsque vous ouvrez un compte et effectuez un dépôt minimum initial.
Quel est le solde minimum requis pour ouvrir un compte professionnel ?
Les dépôts minimum d'ouverture peuvent aller de 5 $ à 1,000 XNUMX $, certaines banques vous permettant d'ouvrir un compte sans dépôt. Gardez à l’esprit que certaines banques ont des exigences de dépôt et des soldes mensuels moyens pour éviter les frais mensuels.
Quels sont les avantages d’ouvrir un compte professionnel ?
Un compte bancaire professionnel est un moyen simple de séparer vos finances personnelles et professionnelles, ce qui facilite le suivi des coûts fiscaux et à des fins de déclaration. Ces comptes sont également conçus pour les entreprises, ce qui signifie qu'ils peuvent offrir des avantages que votre entreprise peut utiliser, comme le paiement de factures en ligne, les cartes de crédit Mastercard ou Visa, les marges de crédit et les outils de trésorerie.
Quelle est la différence entre une société à responsabilité limitée et une société par actions ?
Dans une LLC, une ou plusieurs personnes sont propriétaires de l'entreprise et sont responsables des décisions et de la gestion. Bien qu'il s'agisse d'une entité distincte, la LLC est toujours légalement liée à ces personnes. Les sociétés sont détenues par des actionnaires et gouvernées par un conseil d'administration, sans lien juridique avec les personnes responsables de l'entreprise.
Quelles structures d’entreprise ont besoin d’un compte bancaire ?
Presque tous les types d’entités commerciales aux États-Unis nécessiteront un compte bancaire distinct dédié à l’organisation. L'exception concerne les entrepreneurs individuels (qui dirigent une entreprise individuelle). Étant donné que le propriétaire et l’entreprise sont la même entité juridique, un compte courant professionnel en ligne distinct n’est pas nécessaire.
Ai-je besoin d’un EIN pour ouvrir un compte bancaire ?
Dans la plupart des cas, oui. Si votre entreprise n'a pas d'employés ou ne répond pas aux exigences pour obtenir un numéro d'identification d'employeur, l'IRS ne vous oblige pas à en obtenir un, mais certaines banques le peuvent. Il peut être utile d’obtenir un EIN au cas où cela deviendrait utile.
Puis-je ouvrir un compte bancaire avant de créer ma LLC ?
Afin d'ouvrir un compte bancaire professionnel, vous devrez apporter des documents prouvant que votre entreprise est officiellement créée et capable de fonctionner. Cela inclut les statuts de formation, les licences et tout autre document similaire. Pour cette raison, vous ne pouvez pas ouvrir de compte bancaire pour votre LLC tant qu'elle n'a pas été officiellement créée.
Tous les membres d’une LLC doivent-ils être sur le compte bancaire ?
C'est toi qui décides. Si vous souhaitez que tous les membres puissent émettre des chèques, effectuer des retraits et déposer de l'argent sur le compte, ils devront tous être répertoriés sur le compte bancaire et dûment autorisés. Cela peut également être indiqué dans votre contrat d’exploitation.
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