Parhaat yrityspankkitilit (2026)
Koska pankkitilin avaamiseen on niin monia vaihtoehtoja, se voi tuntua ylivoimaiselta, joten olemme koonneet yhteen parhaista pankkitileistä, jotka on suunniteltu erityisesti pienyrityksille.
Siirry
Yrityksesi talousasioiden hoitaminen on yksi tärkeimmistä tehtävistäsi, joka sinulla on yrityksen omistajana. Jotta saat kaiken tuloihin ja kuluihin liittyvän kirjaan, yritykselläsi tulisi olla erillinen pankkitili, joka on suunniteltu erityisesti yrityksille. Tämä auttaa pitämään sen erillään henkilökohtaisista kuluistasi ja tekee raportoinnista paljon helpompaa pitkällä aikavälillä.
Miksi LLC:n täytyy avata pankkitili?
Säilytä LLC-tila
LLC:nä yritystäsi pidetään sinusta ja kaikista muista omistajista erillisenä oikeushenkilönä. Tämä erottelu on tärkeä, koska se tarjoaa nimeen sisältyvän vastuusuojan. Yrityksen velvoitteita ja velkoja ei projisoida omistajille tämän aseman vuoksi. Jos sinulla ei ole yritykselle erillistä pankkitiliä, tämä suoja voi olla vaarassa, koska kohtelet yritystä samana kokonaisuutena kuin itseäsi. Erillinen pankkitili on lakisääteinen, jolloin yritys voi ottaa vastuun yksityishenkilönä.
Helpompaa verotuksen kannalta
Kun on aika tehdä veroja, erillinen pankkitili helpottaa kaikkien yritykseen liittyvien tulojen ja menojen seurantaa. Tiliotteet toimivat näiden erien tarkana pääkirjana. Jos palkkaat kirjanpitäjän, voit periaatteessa luovuttaa heille tiliotteen ja antaa heidän ottaa sen sieltä. Henkilökohtaisella tilillä voi olla aikaa vievää henkilökohtaisten ja yrityskulujen erottaminen toisistaan, ja se voi johtaa kalliisiin tai laittomiin virheisiin.
Ammattimaisuus
Tietyn yrityksen pankkitilin omistaminen näyttää yksinkertaisesti hyvältä myyjien, toimittajien ja kumppaneiden silmissä. Sekin, kortin tai tilin näyttäminen yrityksen nimissä antaa yrityksellesi legitiimiyden tunteen, sillä se tarkoittaa, että pankki on tarkastanut sinut. Näiden muiden luottamuksen ja kunnioituksen saaminen voi parantaa yleistä mainettasi.
Pankkihistoria
Pankkisuhteen kehittäminen voi olla hyödyllistä yrityksesi eteenpäin viemiselle. Yritystili, josta näkyy oikea-aikaiset maksut, vastuullinen käyttö ja hyvä viestintä, voivat auttaa sinua, kun tarvitset taloudellista tukea. Saat todennäköisemmin yrityslainan tai lisäluoton, jos pystyt näyttämään nämä asiat, ja myös sijoittajat voivat haluta nähdä sen.
Mitä ottaa huomioon valittaessa pankkia yrityksellesi
Verkkopankki
Yritysten omistajat ovat kiireisiä, etkä halua lisätä lautaseesi käymällä pankissa useita kertoja päivässä joka päivä. Vaikka useimmilla pankeilla on tällä hetkellä läsnäolo verkossa, paikalliset luotto-osuudet eivät aina.
Varmista, että palveluntarjoajalla on kaikki tarvitsemasi verkkopankin tai mobiilipankin kautta, älä vain tarkista saldosi. Käytä hetki aikaa selataksesi pankin verkkosivustoa ja laskujen maksuvaihtoehtoja, tutkia heidän mobiilisovellustaan ja selata myös niiden integraatioita.
Tilivaatimukset
Pienyrityksille monilla pankeilla on tiettyjä vaatimuksia, ennen kuin voit avata tilin. Tämä voi olla vähimmäissumma, mutta yleensä se liittyy yritykseesi. Sinun on ehkä osoitettava, että sinulla on asianmukainen toimilupa, sinulla on tarvittavat luvat ja että olet muodostanut LLC:n valtion kautta virallisesti. Pankki haluaa olla varma, että olet laillinen yritys ja voi varmuuskopioida vaatimuksesi ennen palveluiden tarjoamista.
Ylläpitokustannukset
Ei ole mikään salaisuus, että pankkitoiminnasta tulee paljon kuluja, mutta tarkat luvut vaihtelevat jokaisessa laitoksessa. Yritystileillä voi olla korkeammat maksut kuin henkilökohtaisilla tileillä, joten varmista, että ymmärrät tarkalleen, mitä tämä tarkoittaa. Kun sinulla on käsitys näistä maksuista, mukaan lukien tilinylitysmaksut, voit sisällyttää ne ennakoituihin käyttökuluihisi, jotta et jää epäselväksi.
Kuinka talletukset toimivat
Talletukset ovat tärkeä osa pankkitoimintaa, varsinkin kun teet suuria talletuksia säännöllisesti. Sinun tulisi ymmärtää vaihtoehtosi käteistalletuksille ja mobiilisekkitalletuksille. Tiedä, kuinka kauan talletusten saapuminen tilillesi kestää, mitkä talletusrajat voivat olla ja mahdolliset pankkisiirtoihin liittyvät kulut.
Asiakaspalvelu
Monissa pankeissa, jotka tarjoavat yritystilin, on asiantuntijoita, jotka auttavat sinua kasvattamaan liiketoimintaasi. Nämä neuvojat voivat olla hyödyllisiä kaikessa verotuksesta palkanlaskentaan. Jos tämä lisätuki on sinulle tärkeä, kysy etukäteen, mitä pankki tarjoaa. Mutta vaikka tarvitset vain perinteistä asiakaspalvelua, varmista, että pankilla on vankka maine tällä alueella. Käytä online-arvosteluja saadaksesi kokemuksia ja kysy saatavuudesta ja kuinka helppoa on puhua agentin kanssa.
Liiketoiminnan kasvu
Se, mitä tarvitset pankissa aivan uuteen yritykseen, voi olla hyvin erilaista kuin mitä tarvitset yhden, viiden tai kymmenen vuoden kuluttua. Vaikka sinun tulee kiinnittää huomiota vähimmäisvaatimuksiin, mieti myös mitä haluat pienyrityspankilta yrityksesi tarpeiden kasvaessa.
Kasvaako päivittäinen vähimmäissaldo? Ansaitsetko käteispalautuksia pankkikorttiostoksista?
Onko korkeat kustannukset esimerkiksi suuremmista talletuksista? Pankin vaihtaminen voi olla vaivalloista, joten sinun tulee varmistaa, että valitsemasi pankki sopii sinne, missä näet yrityksesi tulevaisuudessa.
Mitä tarvitset yrityspankkitilin avaamiseen?
Jokaisella pankilla voi olla ainutlaatuisia vaatimuksia sille, mitä he haluavat nähdä ennen kuin he voivat avata tilin. Useimmat pankit vaativat ainakin seuraavat:
- Nimesi, osoitteesi ja syntymäaikasi
- Kopio perustamistodistuksestasi tai vastaavasta asiakirjasta
- LLC:n työnantajan tunnusnumero
- Toimintasopimus tai asiakirja, joka osoittaa, kuka on valtuutettu allekirjoittamaan asiakirjoja LLC:n puolesta
- Henkilötodistus, joka osoittaa, että olet henkilö, jolla on oikeus allekirjoittaa
- Kaikki toimiluvat tai luvat
Ennen kuin menet mihinkään pankkiin, katso netistä tai soita varmistaaksesi, että tiedät mitä tuoda, eikä sinun tarvitse lykätä. Jotkut pankit antavat sinun avata tilisi verkossa, mutta jos olet fyysisesti läsnä alueellasi, on tavallista, että sinun on tavattava henkilökohtaisesti hakemustasi varten.
Parhaat yrityspankkitilit tutkittavaksi
jahdata
valtakunnallinen, jahdata on suosittu pankki yksityishenkilöille ja pienyritysten omistajille. Heidän ainutlaatuinen Chase Business Complete Banking -tili on yhdistetty tarkistus- ja maksunkäsittelytili, mikä tekee siitä erinomaisen kaikille korttimaksuja hyväksyville yrityksille. Jälleenmyyjät ja ruokapalvelut valitsevat nämä tilit erityisesti tukeakseen asiakkaidensa maksuja.
Yritysten omistajat nauttivat myös saman päivän talletusmahdollisuudesta Chase QuickAccept -lukijan kautta, jossa perinteiset kauppiastilit voivat kestää 1–2 arkipäivää. Kun yrityksesi kasvaa, Chase Business Complete Checking tarjoaa suuremman määrän tapahtumia ja korkeammat talletusrajat.
Chase tarjoaa myös useita yritysluottokortteja upeilla rekisteröitymisbonuksilla ja -palkkioilla, joten varhainen suhteen luominen voi saada sinulle upeita etuja.
Bank of America
Vaikka se on yksi maan suurimmista pankeista, Bank of America tunnetaan yhtenä pienyritysten parhaista vaihtoehdoista alhaisten vaatimusten ja joustavuuden vuoksi. Asiakkaat, joilla on Business Advantage Banking -tili, voivat vaihtaa kahden asetuksen välillä, mukaan lukien asetus ilman kuukausittaista palvelumaksua 2 dollarin kuukausikulutuksen jälkeen.
Bank of America -tilit voidaan integroida myös muihin sovelluksiin, kuten QuickBooksiin, Google Analyticsiin, Expensifyyn ja muihin suosittuihin työkaluihin. Jos tarvitset lisää tukea näissä tehtävissä, mukana on pienyritysasiantuntijoiden tiimi tukemaan sinua.
Bluevine
Täysin verkkopankki, Bluevine on tunnettu siitä, että sillä ei ole kuukausimaksuja tai tapahtumarajoja ja epätavallisen korkea korko. Saldot 100,000 1.5 dollariin asti saavat 90,000 % APY:n, joka on yksi markkinoiden korkeimmista. Tilisi sisältää myös kaksi ilmaista shekkikirjaa ja yli XNUMX XNUMX paikkaa, joissa voit tehdä talletuksia.
Bluevine-yritystilin käyttäjät nauttivat siitä, että voit luoda jopa 5 alatiliä hallitaksesi paremmin yrityksen taloutta. Jokainen alatili saa erillisen tilinumeron ja ansaitsee korkoa yrityksellesi.
Wells Fargo
Yli 5,000 37 fyysistä haaraa XNUMX osavaltiossa, Wells Fargo sillä on suuri kansallinen jalanjälki ja sen maine. Se on nimetty yhdeksi parhaista SBA 7(a) lainanantajista, ja se on tunnettu SBA-lainojen hyväksymisestä tässä yhteydessä. Yritystilit, kuten Initiate Business Checking Account, tarjoavat mahdollisuuden luopua kuukausimaksuista, ja kun kasvat tämän tilin ulkopuolelle, voit siirtyä korkeamman tason vaihtoehtoihin.
Yksi tämän FDIC-vakuutetun rahoituslaitoksen etu on, että pankkikorttisi ja shekkisi voidaan mukauttaa käynnistysyrityksesi logolla. Kun rakennat suhdetta, huomaat, että pankki tarjoaa periaatteessa kaikki tarvitsemasi rahoitustuotteet, mukaan lukien palkanlaskenta, laskutus, veroohjelmat ja yritysvakuutukset.
Yhdysvaltain pankki
Yhdysvaltain pankki on yksi harvoista jäljellä olevista pankeista, jotka tarjoavat sekä ilmaisen yrityssekkitilin että kivijalka-asuntoja. Heidän Silver Business Checking -tilillä ei ole kuukausittaista ylläpitomaksua tai vähimmäissaldovaatimuksia, ja voit myös saada pienyrityslainoja ja muita pankkipalveluita.
US Bankilla on yli 2,000 XNUMX konttoria, joten se on valinta pienyrityksille, jotka haluavat henkilökohtaista ja inhimillistä tukea. Omien pankkiautomaattien lisäksi MoneyPass-automaatit voivat myös maksaa käteistä Yhdysvaltain pankkitileiltä ilman lisäkuluja.
Capital One
Vaikka se on enimmäkseen verkkopankki, Capital One tarjoaa pienen määrän fyysisiä sijainteja, mutta tarjoaa silti monia digitaalisiin pankkeihin liittyviä etuja. Basic Business Checking -tili mahdollistaa rajattomat tapahtumat ilman maksua, ja Capital One -verkostossa on yli 70,000 XNUMX ilmaista pankkiautomaattia.
Capital Onella on myös laaja valikoima yritysluottokortteja matkapalkkioilla ja cashbackilla. Näillä korteilla on ilmaisia transaktiomaksuja, joten tämä voi olla loistava valinta yritykselle, joka vaatii paljon matkustamista.
Happi
Luotu erityisesti yrityksille, joihin liittyy paljon matkustamista, Happi on fintech-yritys, joka on perustettu yrityspankkitoiminnan matkaetujen ympärille. Oxygen antaa sinun jopa muodostaa LLC:n heidän sovelluksessaan lähettämällä hakemuksesi ja hankkimalla EIN-tunnuksesi.
Oxygenilla on neljä tasoa pienyritysten sekkitilejä, jotka perustuvat kuukausittaiseen talletusaktiivisuuteen ja kulutukseen. Perustasot ovat ilmaisia ilman vähimmäistilisaldoa, kun taas korkeammat luopuvat vuosimaksusta ensimmäisen vuoden jälkeen. Korkeammat tasot tuovat myös korkeampia palkintoja.
Jokaisella tilillä on useita etuja, kuten käteispalautus kumppanikauppiailta ruoka-, bensa-, kyytivaraus- ja toimituspalveluissa. Yrityssäästötileillä on myös kilpailukykyinen korko ja kuukausittaiset tapahtumat. Voit lisätä matkapuhelinsuojauksen, matkatavaroiden suojauksen ja autonvuokrausvapautuksia myös Oxygen-tilin kautta.
Digitaalinen liittovaltion luottokorttiyhtiö
Niille, jotka eivät pidä ideasta isosta pankista, luottoliitto on usein ensimmäinen valinta alhaisempien maksujen ja henkilökohtaisten palveluidensa vuoksi. Jos sinulla ei ole paikallisyhteisössäsi luottoyhdistystä tai et löydä tarpeitasi vastaavaa, Digitaalinen liittovaltion luottokorttiyhtiö on saatavilla valtakunnallisesti jäsenmaksuilla niinkin alhaisilla kuin 10 dollarilla.
Pienet LLC:t, joilla on alhainen toiminta, voivat valita Free Business Checking -tilin ilman ylläpitomaksuja tai vähimmäissaldovaatimuksia. Jokainen tili mahdollistaa jopa 4 yrityspankkikorttia, ilmaiset käteistalletukset, rajattomat shekit sekä pääsyn laajaan pankkiautomaattiverkkoon.
DCU on uskollinen luotto-osuuskuntien maineelle tarjoaessaan poikkeuksellisia kauppiaspalveluita. Ne tarjoavat ilmaisen ominaisuuden vaihtaa vanhoista tileistä ja jopa ottaa yhteyttä laskuttajiin, jotta siirtyminen sujuisi sujuvasti.
UKK
Pitäisikö minun avata pankkitili LLC:lleni?
Joo. LLC:llä tulisi olla oma pankkitili, joka on erillään heidän henkilökohtaisesta taloudestaan. Sinulla pitäisi olla henkilökohtainen sekkitili ja yrityksen sekkitili yksinkertaistaaksesi talouttasi ja helpottaaksesi elämääsi verotusaikaan.
Mitä pankkia useimmat pienet yritykset käyttävät?
Useimmat pienet yritykset käyttävät suurta kansallista pankkiketjua, kuten Chase tai Bank of America. Voit kuitenkin käyttää mitä tahansa pankkia, joka tarjoaa parhaat yrityssekkitilit. Tilinomistajien tulee varmistaa, että heidän pankkitarpeensa täyttyvät.
Mitkä pankit maksavat sinulle yritystilin avaamisesta?
Jokainen pankki tarjoaa erilaisia etuja ympäri vuoden, joihin voi sisältyä pieniä käteisbonuksia, pankkiautomaattimaksujen palautuksia ja käteispalautuksia ehdot täyttävistä ostoksista, kun avaat tilin ja teet ensimmäisen vähimmäistalletuksen.
Mikä on vähimmäissaldo yritystilin avaamiseen?
Vähimmäistalletukset voivat vaihdella 5 dollarista 1,000 XNUMX dollariin, ja jotkut pankit sallivat sinun avata tilin ilman talletusta. Muista, että joillakin pankeilla on talletusvaatimukset ja keskimääräiset kuukausisaldot kuukausittaisten maksujen välttämiseksi.
Mitä hyötyä yritystilin avaamisesta on?
Yrityspankkitili on helppo tapa erottaa henkilökohtainen ja yrityksen talous, mikä helpottaa verojen ja raportointikulujen seurantaa. Nämä tilit on suunniteltu myös yrityksille, mikä tarkoittaa, että niillä voi olla etuja, joita yrityksesi voi käyttää, kuten verkkolaskujen maksaminen, Mastercard- tai Visa-luottokortit, luottolimiitit ja kassavirtatyökalut.
Mitä eroa on osakeyhtiöllä ja yhteisöllä?
LLC:ssä yksi tai useampi henkilö omistaa yrityksen ja on vastuussa päätöksistä ja johtamisesta. Vaikka LLC on erillinen yksikkö, se on edelleen laillisesti sidottu näihin henkilöihin. Yritykset ovat osakkeenomistajien omistamia, ja niitä johtaa hallitus, eikä niillä ole oikeudellista yhteyttä yksittäisiin liiketoiminnasta vastaaviin henkilöihin.
Mitkä yritysrakenteet tarvitsevat pankkitilin?
Lähes kaikentyyppiset liiketoimintayksiköt Yhdysvalloissa vaativat erillisen pankkitilin organisaatiolle. Poikkeuksena ovat yksityiset elinkeinonharjoittajat (joilla on yksityinen elinkeinonharjoittaja). Koska omistaja ja yritys ovat sama oikeushenkilö, erillistä online-yritystiliä ei tarvita.
Tarvitsenko EIN-tunnuksen pankkitilin saamiseksi?
Useimmissa tapauksissa kyllä. Jos yritykselläsi ei ole työntekijöitä tai se täyttää työnantajan tunnusnumeron saamisen vaatimukset, IRS ei vaadi sinua hankkimaan sitä, mutta jotkut pankit voivat. Voi olla hyödyllistä hankkia EIN siltä varalta, että siitä tulee hyötyä.
Voinko avata pankkitilin ennen kuin perustan LLC:n?
Yrityksen pankkitilin avaamiseksi sinun on tuotava mukanasi asiakirjat, jotka osoittavat, että yrityksesi on virallisesti perustettu ja toimintakykyinen. Tämä sisältää perustamisasiakirjat, lisenssit ja muut vastaavat asiakirjat. Tästä syystä et voi avata pankkitiliä LLC:lle ennen kuin se on virallisesti muodostettu.
Pitääkö kaikkien LLC:n jäsenten olla pankkitilillä?
Tämä on sinun. Jos haluat, että kaikki jäsenet voivat kirjoittaa shekkejä, tehdä nostoja ja tallettaa rahaa tilille, heidän kaikkien on oltava pankkitilillä ja asianmukaisesti valtuutettu. Tämä voidaan mainita myös käyttösopimuksessasi.
Aloita LLC Tänään
Aloita napsauttamalla alla olevaa tilaa.
