نحوه باز کردن حساب بانکی ایالات متحده به عنوان شهروند غیر آمریکایی

شهروندان غیر آمریکایی می‌توانند برای شرکت با مسئولیت محدود خود یک حساب بانکی در آمریکا باز کنند. اگرچه این فرآیند پیچیده‌تر از شهروندان آمریکایی است، اما چندین بانک و پلتفرم مالی آنلاین اکنون صاحبان مشاغل غیرمقیم را می‌پذیرند. برخی حتی به شما این امکان را می‌دهند که کل درخواست را بصورت آنلاین و بدون مراجعه به شعبه آمریکایی تکمیل کنید. این راهنما الزامات، بهترین بانک‌ها و فرآیند گام به گام افتتاح حساب بانکی تجاری در آمریکا را به عنوان یک غیرشهروند توضیح می‌دهد.

آیا شهروندان غیر آمریکایی می‌توانند حساب بانکی در آمریکا افتتاح کنند؟

بله. هیچ قانونی وجود ندارد که مانع از افتتاح حساب بانکی توسط شهروندان غیر آمریکایی در ایالات متحده شود. حساب‌های بانکی شخصی و تجاری برای اتباع خارجی در دسترس است. با این حال، هر بانک سیاست‌های خود را در مورد متقاضیان غیر شهروند تعیین می‌کند و الزامات از بانکی به بانک دیگر به طور قابل توجهی متفاوت است.

بانک‌های سنتی (مانند چیس و بانک آمریکا) معمولاً نیاز به مراجعه حضوری به شعبه ایالات متحده دارند که می‌تواند برای افراد غیرمقیم که در خارج از ایالات متحده زندگی می‌کنند، مانعی باشد. با این حال، چندین پلتفرم بانکداری آنلاین (مانند مرکوری و ریلی) اکنون به شهروندان غیرآمریکایی اجازه می‌دهند حساب‌های بانکی تجاری را کاملاً آنلاین و بدون مراجعه به ایالات متحده افتتاح کنند. این امر مدیریت کسب‌وکارهای مستقر در ایالات متحده را برای کارآفرینان بین‌المللی بسیار آسان‌تر کرده است.

برای افتتاح حساب بانکی تجاری در ایالات متحده، به یک نهاد تجاری آمریکایی (مانند LLC)، یک EIN از IRS و مدرک شناسایی معتبر نیاز دارید. مدارک خاص مورد نیاز به بانکی که انتخاب می‌کنید بستگی دارد.

الزامات مربوط به افراد غیرشهروند

اگرچه الزامات دقیق در هر بانک متفاوت است، در اینجا مدارک و اطلاعاتی که معمولاً برای افتتاح حساب بانکی تجاری در ایالات متحده به عنوان یک غیرشهروند نیاز دارید، آورده شده است:

مدارک مورد نیاز:

• EIN (شماره شناسایی کارفرما): شماره شناسایی مالیاتی شرکت با مسئولیت محدود شما از IRS. دریافت این شماره رایگان است. به ما مراجعه کنید راهنمای EIN برای دریافت دستورالعمل‌های مربوط به درخواست بدون شماره تأمین اجتماعی (SSN).
• اساسنامه: سند تشکیل ثبت شده و تأیید شده توسط وزیر امور خارجه ایالت شما. این سند ثابت می‌کند که شرکت با مسئولیت محدود شما به طور قانونی وجود دارد.
• قرارداد عملیاتی: اکثر بانک‌ها به این سند نیاز دارند که ساختار مالکیت و مدیریت LLC شما را مشخص می‌کند.
• گذرنامه معتبر: مدرک شناسایی عکس‌دار صادر شده توسط دولت از کشور محل اقامت شما. همه بانک‌ها برای تأیید هویت به این مدرک نیاز دارند.
• اثبات آدرس: قبض آب و برق، صورتحساب بانکی یا مدرک صادر شده توسط دولت که آدرس محل سکونت فعلی شما (در کشور خودتان) را نشان دهد. برخی از بانک‌ها آدرس خارجی را می‌پذیرند؛ برخی دیگر به آدرس آمریکایی نیاز دارند.

گاهی اوقات لازم است (بستگی به بانک دارد):

• شماره شناسایی مالیات دهنده (ITIN): برخی از بانک‌ها علاوه بر یا به جای EIN، به ITIN نیز نیاز دارند. می‌توانید با استفاده از فرم W-7 سازمان امور مالیاتی آمریکا (IRS) برای ITIN درخواست دهید. به صفحه ما مراجعه کنید. راهنمای ITIN برای جزئیات بیشتر.
• ویزای ایالات متحده یا مهر ورود: برخی از بانک‌های سنتی (برای افتتاح حساب حضوری) مدرکی دال بر ورود قانونی شما به ایالات متحده را الزامی می‌دانند.
• گواهی حسن نیت: سندی از ایالت شما که تأیید کند LLC شما فعال و دارای وضعیت انطباق با قوانین است. از دفتر وزیر امور خارجه موجود است.
• مجوز کسب و کار: اگر صنعت شما به یکی از آنها نیاز دارد.

بهترین بانک‌ها برای شهروندان غیر آمریکایی

همه بانک‌ها شهروندان غیرآمریکایی را نمی‌پذیرند و آن‌هایی که می‌پذیرند، شرایط، هزینه‌ها و فرآیندهای درخواست متفاوتی دارند. در اینجا بهترین گزینه‌ها آمده است:

عطارد

مرکوری بهترین انتخاب برای شهروندان غیر آمریکایی است که می‌خواهند بدون مراجعه به ایالات متحده، حساب بانکی تجاری در ایالات متحده افتتاح کنند. کل فرآیند درخواست آنلاین است و مرکوری صراحتاً از صاحبان شرکت‌های LLC غیرمقیم استقبال می‌کند. هیچ هزینه ماهانه، حداقل موجودی و هیچ هزینه تراکنشی وجود ندارد. مرکوری یک داشبورد آنلاین تمیز، کارت‌های نقدی مجازی و فیزیکی، انتقال وجه ACH، انتقال وجه داخلی و بین‌المللی و ادغام با نرم‌افزارهای حسابداری محبوب ارائه می‌دهد. مرکوری یک شرکت فین‌تک است که با بانک‌های بیمه شده توسط FDIC (گروه مالی چویس و ستون NA) همکاری می‌کند، بنابراین سپرده‌های شما تا سقف ۲۵۰،۰۰۰ دلار بیمه می‌شوند.

نحوه درخواست: به وب‌سایت Mercury مراجعه کنید ، یک حساب کاربری ایجاد کنید و فرم درخواست آنلاین را تکمیل کنید. به مدارک تشکیل EIN، LLC، توافقنامه عملیاتی و عکس گذرنامه خود نیاز خواهید داشت. تأیید معمولاً ۱ تا ۵ روز کاری طول می‌کشد.

رله

ریلِی (Relay) یکی دیگر از گزینه‌های قوی برای مالکان شرکت‌های با مسئولیت محدود (LLC) غیرمقیم است. ریلِی مانند مرکوری (Mercury)، به شما امکان می‌دهد بدون مراجعه به شعبه، یک حساب بانکی تجاری را کاملاً آنلاین باز کنید. ریلِی هیچ هزینه ماهانه، حداقل موجودی و حداکثر 20 حساب جاری مجزا تحت یک کسب‌وکار ارائه نمی‌دهد که برای تفکیک وجوه بر اساس هدف (مانند هزینه‌های عملیاتی، مالیات و حقوق و دستمزد) مفید است. ریلِی با بانک ترد (Thread Bank) همکاری می‌کند و سپرده‌ها تا سقف 250،000 دلار توسط FDIC بیمه می‌شوند.

نحوه درخواست: به وب‌سایت Relay مراجعه کنید ، یک حساب کاربری ایجاد کنید و مراحل درخواست را دنبال کنید. به مدارک EIN، LLC، توافقنامه عملیاتی و گذرنامه خود نیاز خواهید داشت. تأیید معمولاً ۱ تا ۳ روز کاری طول می‌کشد.

تعقیب

چیس بزرگترین بانک در ایالات متحده است و حساب‌های جاری تجاری را به شهروندان غیر آمریکایی ارائه می‌دهد، اما برای افتتاح حساب باید شخصاً به شعبه مراجعه کنید. این امر، چیس را به گزینه خوبی تبدیل می‌کند اگر به ایالات متحده سفر می‌کنید یا کسی (مانند مدیر یا شریک) دارید که می‌تواند با مجوز مناسب از طرف شما به شعبه مراجعه کند. چیس طیف گسترده‌ای از محصولات بانکی تجاری، از جمله حساب‌های جاری، حساب‌های پس‌انداز، کارت‌های اعتباری و خدمات بازرگانی را ارائه می‌دهد. حساب بانکی کامل تجاری چیس دارای هزینه ماهانه ۱۵ دلار است که با حفظ حداقل موجودی ۲۰۰۰ دلار یا برآورده کردن سایر شرایط، می‌توان از آن صرف نظر کرد.

نحوه درخواست: با مدارک تشکیل EIN، LLC، توافقنامه عملیاتی، گذرنامه و فرم دوم کارت شناسایی (مانند گواهینامه رانندگی از کشور خود یا نامه ITIN) به یکی از شعب Chase مراجعه کنید.

بانک مرکزی آمریکا

بانک آمریکا همچنین شهروندان غیر آمریکایی را برای حساب‌های بانکی تجاری می‌پذیرد، اما نیاز به مراجعه حضوری به شعبه دارد. بانک آمریکا دارای شبکه شعب بزرگی در سراسر ایالات متحده است که در صورت سفر به ایالات متحده، استفاده از آن را آسان می‌کند. حساب Business Advantage Fundamentals دارای هزینه ماهانه ۱۶ دلار است که با حفظ حداقل موجودی ۵۰۰۰ دلار می‌توان از آن صرف نظر کرد. بانک آمریکا خدمات بانکداری تجاری جامعی از جمله حساب جاری، پس‌انداز، کارت‌های اعتباری و وام ارائه می‌دهد.

نحوه درخواست: با در دست داشتن مدارک تشکیل EIN، LLC، توافقنامه عملیاتی، گذرنامه و مدرک آدرس خود، به یکی از شعب بانک آمریکا مراجعه کنید.

نحوه افتتاح حساب بانکی تجاری در ایالات متحده (گام به گام)

برای افتتاح حساب بانکی تجاری در ایالات متحده به عنوان یک فرد غیرشهروند، این مراحل را دنبال کنید:

مرحله 1: شرکت LLC خود را در ایالات متحده تشکیل دهید

قبل از اینکه بتوانید یک حساب بانکی تجاری باز کنید، باید یک نهاد تجاری آمریکایی داشته باشید. اگر قبلاً LLC خود را تشکیل نداده‌اید، برای دستورالعمل‌های گام به گام به راهنمای ما برای شهروندان غیر آمریکایی مراجعه کنید. توصیه می‌کنیم برای تشکیل حساب از Northwest Registered Agent (39 دلار + هزینه ایالتی) استفاده کنید.

مرحله ۵: دریافت EIN

از طریق فکس یا تلفن از اداره مالیات آمریکا (IRS) برای دریافت EIN اقدام کنید (درخواست آنلاین نیاز به SSN دارد). برای دستورالعمل‌های دقیق برای شهروندان غیر آمریکایی، به راهنمای EIN ما مراجعه کنید . EIN رایگان است و هر بانکی برای افتتاح حساب تجاری به آن نیاز دارد.

مرحله 3: اسناد خود را آماده کنید

قبل از شروع درخواست بانکی خود، مدارک زیر را جمع آوری کنید:

• نامه تأیید EIN (اطلاعیه CP 575 از IRS)
• اساسنامه (ثبت و مهر شده توسط ایالت)
• قرارداد عملیاتی
• گذرنامه معتبر شما
• مدرکی دال بر آدرس (قبض آب و برق یا صورتحساب بانکی از کشور خودتان)

مرحله 4: یک بانک را انتخاب کنید

گزینه‌های موجود در جدول مقایسه بالا را بررسی کنید و بانکی را انتخاب کنید که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارد. اگر نمی‌توانید حضوری به ایالات متحده سفر کنید، یک گزینه آنلاین مانند Mercury یا Relay را انتخاب کنید. اگر می‌توانید به شعبه‌ای در ایالات متحده مراجعه کنید، گزینه‌های اضافی Chase و Bank of America را نیز دارید.

مرحله 5: برنامه را کامل کنید

برای بانک‌های آنلاین (مرکوری، ریلی)، فرم درخواست را در وب‌سایت آنها تکمیل کنید. مدارک خود را آپلود کنید، هویت خود را تأیید کنید و فرم درخواست را ارسال کنید. برای بانک‌های سنتی (چیس، بانک آمریکا)، با مدارک خود به شعبه مراجعه کنید و با یک بانکدار تجاری برای افتتاح حساب همکاری کنید.

مرحله 6: حساب خود را تأمین مالی کنید

پس از تأیید حساب شما، باید آن را با یک سپرده اولیه تأمین مالی کنید. برای بانک‌های آنلاین، معمولاً می‌توانید از طریق حواله بانکی از بانک کشور خود، حساب را تأمین مالی کنید. برای بانک‌های سنتی، می‌توانید پول نقد یا چک را در شعبه واریز کنید یا حواله بانکی ترتیب دهید. برخی از بانک‌ها حداقل سپرده اولیه ندارند. برخی دیگر ممکن است 25 تا 100 دلار نیاز داشته باشند.

گزینه‌های بانکداری آنلاین برای افراد غیرمقیم

علاوه بر بانک‌های ذکر شده در بالا، چندین پلتفرم مالی آنلاین وجود دارد که به شهروندان غیر آمریکایی خدمات ارائه می‌دهند. این پلتفرم‌ها بانک‌های سنتی نیستند، اما ویژگی‌های بانکداری تجاری ارائه می‌دهند که برای کارآفرینان بین‌المللی مفید است.

عطارد

مرکوری (Mercury) بهترین توصیه ما برای صاحبان شرکت‌های با مسئولیت محدود (LLC) غیرمقیم است. این بانک، خدمات چک تجاری، حساب‌های پس‌انداز، کارت‌های نقدی مجازی و فیزیکی، ACH و انتقال وجه الکترونیکی رایگان و یک رابط کاربری آنلاین ساده ارائه می‌دهد. مرکوری برای استارت‌آپ‌ها و کسب‌وکارهای آنلاین طراحی شده و برای کارآفرینان بین‌المللی بسیار مناسب است. سپرده‌ها تا سقف ۲۵۰،۰۰۰ دلار توسط FDIC بیمه می‌شوند. نیازی به مراجعه حضوری به شعبه نیست.

رله

رله، حساب جاری تجاری رایگان ارائه می‌دهد و مزیت اضافه آن، امکان ایجاد حداکثر ۲۰ حساب جاری جداگانه است که برای سازماندهی امور مالی شما مفید است. رله همچنین کارت‌های نقدی، انتقال وجه ACH و ادغام با QuickBooks و Xero را ارائه می‌دهد. سپرده‌ها توسط FDIC بیمه می‌شوند. نیازی به مراجعه حضوری به شعبه نیست.

تجارت عاقلانه

وایز (که قبلاً TransferWise نام داشت) یک پلتفرم انتقال پول بین‌المللی است که یک حساب تجاری چند ارزی نیز ارائه می‌دهد. با یک حساب تجاری وایز، می‌توانید بیش از ۴۰ ارز را نگهداری و تبدیل کنید، از طریق اطلاعات بانکی محلی در ایالات متحده (ACH)، انگلستان، اتحادیه اروپا و سایر مناطق پرداخت‌ها را دریافت کنید و انتقال‌های بین‌المللی کم‌هزینه ارسال کنید. وایز یک بانک نیست و سپرده‌ها به همان روش توسط FDIC بیمه نمی‌شوند، اما ابزاری عالی برای کسب‌وکارهایی است که پرداخت‌ها را به صورت بین‌المللی ارسال و دریافت می‌کنند. وایز یک هزینه راه‌اندازی یک‌باره (حدود ۵۰ دلار) و هزینه‌های تبدیل کمی برای مبادلات ارزی دریافت می‌کند.

نحوه درخواست: به وب‌سایت Wise Business مراجعه کنید ، یک حساب کاربری ایجاد کنید، هویت خود را با گذرنامه تأیید کنید و LLC خود را ثبت کنید. می‌توانید جزئیات حساب بانکی ایالات متحده (مسیریابی و شماره حساب) را برای دریافت پرداخت‌های ACH دریافت کنید.

بسیاری از مالکان شرکت‌های LLC غیرمقیم از ترکیبی از این پلتفرم‌ها استفاده می‌کنند - برای مثال، Mercury برای حساب بانکی اصلی تجاری خود در ایالات متحده و Wise برای نقل و انتقالات بین‌المللی و تبدیل ارز.

پرسش و پاسخهای متداول

آیا می‌توانم بدون مراجعه به ایالات متحده، حساب بانکی در آمریکا باز کنم؟

بله. پلتفرم‌های بانکداری آنلاین مانند Mercury و Relay به شهروندان غیر آمریکایی اجازه می‌دهند تا حساب‌های بانکی تجاری را کاملاً آنلاین و بدون مراجعه به شعبه افتتاح کنند. شما به EIN شرکت LLC، اسناد تشکیل، توافقنامه عملیاتی و گذرنامه معتبر نیاز خواهید داشت. بانک‌های سنتی مانند Chase و Bank of America نیاز به مراجعه حضوری به شعبه دارند.

آیا برای افتتاح حساب بانکی در آمریکا به شماره تأمین اجتماعی (SSN) یا شماره شناسایی بیمه (ITIN) نیاز دارم؟

اکثر بانک‌ها برای حساب‌های تجاری به EIN نیاز دارند. برخی از بانک‌ها ممکن است SSN یا ITIN را نیز درخواست کنند، اما بسیاری از بانک‌های آنلاین (مانند Mercury و Relay) گذرنامه‌های خارجی را به عنوان مدرک شناسایی می‌پذیرند و نیازی به SSN یا ITIN ندارند. برای اطلاع از شرایط خاص آنها، با بانک انتخابی خود مشورت کنید.

بهترین بانک برای شهروندان غیر آمریکایی چیست؟

مرکوری (Mercury) بهترین پیشنهاد ما است زیرا بررسی رایگان کسب و کار ارائه می‌دهد، شهروندان غیر آمریکایی را می‌پذیرد، امکان افتتاح حساب کاملاً آنلاین را فراهم می‌کند و هیچ هزینه ماهانه یا حداقل موجودی لازم ندارد. رِیلی (Relay) نیز گزینه‌ای قوی با ویژگی‌های مشابه است. اگر به یک بانک سنتی با شبکه شعب نیاز دارید، چیس (Chase) بهترین گزینه برای افراد غیرشهروند است که می‌توانند به شعبه مراجعه کنند.

افتتاح حساب بانکی در آمریکا چقدر طول می‌کشد؟

درخواست‌های آنلاین با Mercury یا Relay معمولاً ۱ تا ۵ روز کاری برای تأیید زمان می‌برند. درخواست‌های حضوری در Chase یا Bank of America معمولاً در همان روز پردازش می‌شوند، اگرچه تأیید اضافی برای افراد غیرشهروند ممکن است چند روز بیشتر طول بکشد.

آیا می‌توانم از خارج از ایالات متحده حواله بانکی دریافت کنم؟

بله. همه بانک‌های ذکر شده در این راهنما از حواله‌های بانکی ورودی از بانک‌های خارجی پشتیبانی می‌کنند. این رایج‌ترین روش برای افراد غیرمقیم جهت واریز وجه به حساب‌های بانکی خود در ایالات متحده است. مرکوری و ریلی نیز از حواله‌های ACH پشتیبانی می‌کنند و وایز بیزینس (Wise Business) به طور خاص برای حواله‌های بین‌المللی طراحی شده است.

آیا پول من در حساب بانکی آمریکایی بیمه شده است؟

سپرده‌ها در بانک‌های بیمه‌شده توسط FDIC تا سقف ۲۵۰،۰۰۰ دلار برای هر سپرده‌گذار و در هر بانک محافظت می‌شوند. مرکوری (از طریق بانک‌های همکارش)، ریلِی (از طریق بانک ترد)، چیس و بانک آمریکا همگی تحت پوشش FDIC هستند. وایز بیزینس بانک نیست و عملکرد متفاوتی دارد - وجوه نگهداری‌شده در حساب وایز شما ممکن است از طریق روش‌های دیگری محافظت شوند، اما نه از طریق بیمه FDIC. برای جزئیات به‌روز، شرایط هر پلتفرم را بررسی کنید.