Cómo abrir una cuenta bancaria en EE. UU. como ciudadano no estadounidense

Los ciudadanos no estadounidenses pueden abrir una cuenta bancaria en EE. UU. para su LLC. Si bien el proceso es más complejo que para los ciudadanos estadounidenses, varios bancos y plataformas financieras en línea ahora aceptan a propietarios de negocios no residentes. Algunos incluso permiten completar toda la solicitud en línea sin necesidad de visitar una sucursal en EE. UU. Esta guía explica los requisitos, los mejores bancos y el proceso paso a paso para abrir una cuenta bancaria comercial en EE. UU. como no ciudadano.

¿Pueden los ciudadanos no estadounidenses abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Sí. No existe ninguna ley que impida a los ciudadanos no estadounidenses abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos. Tanto las cuentas personales como las comerciales están disponibles para extranjeros. Sin embargo, cada banco establece sus propias políticas con respecto a los solicitantes no ciudadanos, y los requisitos varían considerablemente de un banco a otro.

Los bancos tradicionales (como Chase y Bank of America) suelen requerir una visita presencial a una sucursal en Estados Unidos, lo que puede suponer un obstáculo para los no residentes. Sin embargo, varias plataformas de banca en línea (como Mercury y Relay) permiten ahora a los ciudadanos no estadounidenses abrir cuentas bancarias para empresas completamente en línea, sin necesidad de viajar a Estados Unidos. Esto ha facilitado enormemente a los emprendedores internacionales la gestión de sus negocios en EE. UU.

Para abrir una cuenta bancaria comercial en EE. UU., necesitará una entidad comercial estadounidense (como una LLC), un número de identificación fiscal (EIN) del IRS y una identificación válida. Los documentos específicos requeridos varían según el banco que elija.

Requisitos para no ciudadanos

Si bien los requisitos exactos varían según el banco, estos son los documentos e información que normalmente necesitará para abrir una cuenta bancaria comercial en los EE. UU. como no ciudadano:

Documentos requeridos:

• EIN (Número de identificación del empleador): El número de identificación fiscal de su LLC del IRS. Es gratuito obtenerlo. Consulte nuestra Guía EIN Para obtener instrucciones sobre cómo presentar la solicitud sin un número de seguro social (SSN).
• Artículos de Organización: El documento de constitución presentado ante la Secretaría de Estado de su estado y aprobado por esta. Esto demuestra que su LLC existe legalmente.
• Acuerdo de operación: La mayoría de los bancos exigen este documento, que describe la estructura de propiedad y gestión de su LLC.
• Pasaporte válido: Documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno de su país de ciudadanía. Todos los bancos lo requieren para verificar su identidad.
• Prueba de domicilio: Una factura de servicios públicos, un extracto bancario o un documento oficial que muestre su domicilio actual (en su país de origen). Algunos bancos aceptan una dirección extranjera; otros requieren una dirección en Estados Unidos.

En ocasiones es necesario (depende del banco):

• ITIN (Número de Identificación Fiscal Individual): Algunos bancos requieren un ITIN además de, o en lugar de, un EIN. Puede solicitar un ITIN utilizando el Formulario W-7 del IRS. Consulte nuestra Guía ITIN para obtener más detalles.
• Visa o sello de entrada a los Estados Unidos: Algunos bancos tradicionales exigen un comprobante de que usted ha ingresado legalmente a los Estados Unidos (para la apertura de cuentas en persona).
• Certificado de buena conducta: Documento emitido por su estado que confirme que su LLC está activa y cumple con la normativa. Disponible en la oficina del Secretario de Estado.
• Licencia de negocios: Si su sector lo requiere.

Los mejores bancos para ciudadanos no estadounidenses

No todos los bancos aceptan a ciudadanos no estadounidenses, y los que sí lo hacen tienen diferentes requisitos, comisiones y procesos de solicitud. Estas son las mejores opciones:

Mercurio

Mercury es la mejor opción para quienes no son ciudadanos estadounidenses y desean abrir una cuenta bancaria comercial en EE. UU. sin viajar al país. Todo el proceso de solicitud es en línea, y Mercury da la bienvenida a los propietarios de LLC no residentes. No hay comisiones mensuales, ni requisitos de saldo mínimo, ni comisiones por transacción. Mercury ofrece un panel de control en línea intuitivo, tarjetas de débito virtuales y físicas, transferencias ACH, transferencias bancarias nacionales e internacionales e integración con software de contabilidad popular. Mercury es una empresa de tecnología financiera que se asocia con bancos asegurados por la FDIC (Choice Financial Group y Column NA), por lo que sus depósitos están asegurados hasta $250,000.

Cómo aplicar: Visite la sección de Sitio web de mercurioCrea una cuenta y completa la solicitud en línea. Necesitarás tu número de identificación fiscal (EIN), los documentos de constitución de la LLC, el acuerdo operativo y una foto de tu pasaporte. La aprobación suele tardar de 1 a 5 días hábiles.

Relé

Relay es otra excelente opción para propietarios de LLC no residentes. Al igual que Mercury, Relay permite abrir una cuenta bancaria comercial completamente en línea sin necesidad de visitar una sucursal. Relay no cobra comisiones mensuales, no exige saldos mínimos y permite hasta 20 cuentas corrientes individuales para una misma empresa, lo cual resulta útil para separar los fondos por finalidad (como gastos operativos, impuestos y nómina). Relay tiene un acuerdo con Thread Bank y los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $250,000.

Cómo aplicar: Visite la sección de Sitio web de RelayCrea una cuenta y sigue los pasos de la solicitud. Necesitarás tu número de identificación fiscal (EIN), los documentos de tu LLC, el acuerdo operativo y tu pasaporte. La aprobación suele tardar de 1 a 3 días hábiles.

persecución

Chase es el banco más grande de Estados Unidos y ofrece cuentas corrientes para empresas a personas que no son ciudadanos estadounidenses, pero es necesario acudir personalmente a una sucursal para abrirla. Esto convierte a Chase en una buena opción si visita Estados Unidos o si cuenta con alguien (como un gerente o socio) que pueda acudir a una sucursal en su nombre con la autorización correspondiente. Chase ofrece una amplia gama de productos bancarios para empresas, incluyendo cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y servicios para comercios. La cuenta Chase Business Complete Banking tiene una comisión mensual de $15, la cual puede eximirse manteniendo un saldo mínimo de $2,000 o cumpliendo otros requisitos.

Cómo aplicar: Visite una sucursal de Chase con su EIN, los documentos de constitución de la LLC, el acuerdo operativo, el pasaporte y una segunda forma de identificación (como una licencia de conducir de su país de origen o una carta ITIN).

Bank of America

Bank of America también acepta clientes no estadounidenses para cuentas bancarias comerciales, pero requiere una visita presencial a una sucursal. Bank of America cuenta con una amplia red de sucursales en todo Estados Unidos, lo que resulta conveniente si viaja al país. La cuenta Business Advantage Fundamentals tiene una comisión mensual de $16, la cual puede eximirse manteniendo un saldo mínimo de $5,000. Bank of America ofrece servicios bancarios integrales para empresas, que incluyen cuentas corrientes, de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos.

Cómo aplicar: Visite una sucursal de Bank of America con su número de identificación fiscal (EIN), los documentos de constitución de la LLC, el acuerdo operativo, su pasaporte y un comprobante de domicilio.

Cómo abrir una cuenta bancaria comercial en EE. UU. (Paso a paso)

Siga estos pasos para abrir una cuenta bancaria comercial en EE. UU. como no ciudadano:

Paso 1: Constituya su LLC en EE. UU.

Debe tener una entidad comercial en los EE. UU. antes de poder abrir una cuenta bancaria comercial. Si aún no ha formado su LLC, consulte nuestra guía para ciudadanos no estadounidenses para obtener instrucciones paso a paso. Recomendamos usar Agente registrado de Northwest (39 dólares + tasa estatal) para la constitución.

Paso 2: Obtenga un EIN

Solicite un EIN al IRS por fax o teléfono (la solicitud en línea requiere un SSN). Consulte nuestra Guía EIN Para obtener instrucciones detalladas para ciudadanos no estadounidenses, consulte la sección correspondiente. El EIN es gratuito y todos los bancos lo requieren para abrir una cuenta comercial.

Paso 3: prepare sus documentos

Reúna los siguientes documentos antes de comenzar su solicitud bancaria:

• Carta de confirmación del EIN (aviso CP 575 del IRS)
• Estatutos de organización (registrados y sellados por el estado)
• Acuerdo de operación
• Su pasaporte válido
• Comprobante de domicilio (factura de servicios públicos o extracto bancario de su país de origen)

Paso 4: Elige un banco

Revisa las opciones en la tabla comparativa anterior y selecciona el banco que mejor se adapte a tus necesidades. Si no puedes viajar a Estados Unidos en persona, elige una opción en línea como Mercury o Relay. Si puedes visitar una sucursal en EE. UU., también tienes las opciones de Chase y Bank of America.

Paso 5: Completa la solicitud

Para bancos en línea (Mercury, Relay), complete la solicitud en su sitio web. Suba sus documentos, verifique su identidad y envíe la solicitud. Para bancos tradicionales (Chase, Bank of America), visite una sucursal con sus documentos y trabaje con un asesor bancario para abrir la cuenta.

Paso 6: Ingrese fondos en su cuenta

Una vez aprobada su cuenta, deberá realizar un depósito inicial. En el caso de los bancos en línea, generalmente puede depositar fondos mediante transferencia bancaria desde su banco en su país de origen. En los bancos tradicionales, puede depositar efectivo o un cheque en la sucursal, o solicitar una transferencia bancaria. Algunos bancos no exigen un depósito mínimo para abrir la cuenta; otros pueden requerir entre $25 y $100.

Opciones de banca en línea para no residentes

Además de los bancos mencionados anteriormente, existen varias plataformas financieras en línea que prestan servicios a personas que no son ciudadanas estadounidenses. Estas plataformas no son bancos tradicionales, pero ofrecen servicios de banca empresarial útiles para emprendedores internacionales.

Mercurio

Mercury es nuestra principal recomendación para propietarios de LLC no residentes. Ofrece cuentas corrientes y de ahorro gratuitas para empresas, tarjetas de débito virtuales y físicas, transferencias ACH y bancarias, y una interfaz en línea intuitiva. Mercury está diseñado para startups y negocios en línea, y es ideal para emprendedores internacionales. Los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $250,000. No es necesario visitar una sucursal.

Relé

Relay ofrece cuentas corrientes empresariales gratuitas con la ventaja añadida de poder abrir hasta 20 cuentas separadas, lo que facilita la organización de sus finanzas. Relay también ofrece tarjetas de débito, transferencias ACH e integración con QuickBooks y Xero. Los depósitos están asegurados por la FDIC. No es necesario visitar una sucursal.

Negocios sabios

Wise (antes TransferWise) es una plataforma internacional de transferencia de dinero que también ofrece una cuenta comercial multidivisa. Con una cuenta Wise Business, puede guardar y convertir dinero en más de 40 divisas, recibir pagos a través de datos bancarios locales en EE. UU. (ACH), Reino Unido, UE y otras regiones, y enviar transferencias internacionales de bajo costo. Wise no es un banco y los depósitos no están asegurados por la FDIC de la misma manera, pero es una excelente herramienta para empresas que envían y reciben pagos internacionales. Wise cobra una tarifa única de configuración (alrededor de $50) y pequeñas comisiones por cambio de divisa.

Cómo aplicar: Visite la sección de Sitio web de Wise BusinessCrea una cuenta, verifica tu identidad con tu pasaporte y registra tu LLC. Puedes obtener los datos de una cuenta bancaria estadounidense (número de ruta y número de cuenta) para recibir pagos ACH.

Muchos propietarios de LLC no residentes utilizan una combinación de estas plataformas; por ejemplo, Mercury para su cuenta bancaria comercial principal en EE. UU. y Wise para transferencias internacionales y conversión de divisas.

Preguntas Frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin visitar el país?

Sí. Plataformas de banca en línea como Mercury y Relay permiten a personas que no son ciudadanas estadounidenses abrir cuentas bancarias comerciales completamente en línea sin necesidad de visitar una sucursal. Necesitará el número de identificación fiscal (EIN) de su LLC, los documentos de constitución, el acuerdo operativo y un pasaporte válido. Los bancos tradicionales como Chase y Bank of America requieren una visita presencial a una sucursal.

¿Necesito un número de seguro social (SSN) o un número de identificación fiscal (ITIN) para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

La mayoría de los bancos requieren un EIN para las cuentas comerciales. Algunos bancos también pueden solicitar un SSN o un ITIN, pero muchos bancos en línea (como Mercury y Relay) aceptan pasaportes extranjeros como identificación y no requieren un SSN ni un ITIN. Consulte con su banco para conocer sus requisitos específicos.

¿Cuál es el mejor banco para personas que no son ciudadanos estadounidenses?

Mercury es nuestra principal recomendación porque ofrece cuentas corrientes comerciales gratuitas, acepta clientes que no son ciudadanos estadounidenses, permite abrir cuentas completamente en línea y no tiene comisiones mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Relay también es una excelente opción con características similares. Si necesita un banco tradicional con una red de sucursales, Chase es la mejor opción para quienes no son ciudadanos estadounidenses y pueden visitar una sucursal.

¿Cuánto tiempo se tarda en abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Las solicitudes en línea a través de Mercury o Relay suelen tardar entre 1 y 5 días hábiles en ser aprobadas. Las solicitudes presenciales en Chase o Bank of America generalmente se procesan el mismo día, aunque la verificación adicional para personas que no son ciudadanas estadounidenses puede demorar algunos días más.

¿Puedo recibir transferencias bancarias desde fuera de los Estados Unidos?

Sí. Todos los bancos que aparecen en esta guía admiten transferencias bancarias entrantes desde bancos extranjeros. Esta es la forma más común para que los no residentes depositen fondos en sus cuentas bancarias estadounidenses. Mercury y Relay también admiten transferencias ACH, y Wise Business está diseñado específicamente para transferencias internacionales.

¿Está asegurado mi dinero en una cuenta bancaria estadounidense?

Los depósitos en bancos asegurados por la FDIC están protegidos hasta $250,000 por depositante y por banco. Mercury (a través de sus bancos asociados), Relay (a través de Thread Bank), Chase y Bank of America cuentan con seguro de la FDIC. Wise Business no es un banco y opera de manera diferente: los fondos depositados en su cuenta Wise pueden estar protegidos por otros medios, pero no por el seguro de la FDIC. Consulte los términos y condiciones de cada plataforma para obtener información actualizada.