Mejores cuentas bancarias comerciales (2024)

Administrar las finanzas asociadas con su negocio será una de las tareas más importantes que tendrá como propietario de un negocio. Para realizar un seguimiento de todo lo relacionado con ingresos y gastos, su empresa debe tener una cuenta bancaria separada diseñada específicamente para empresas. Esto ayuda a mantenerlo separado de sus gastos personales y hace que los informes sean mucho más fáciles a largo plazo.

¿Por qué una LLC necesita abrir una cuenta bancaria?

Mantener el estado de LLC

Como LLC, su empresa se considera una entidad legal separada de usted y de cualquier otro propietario. Esta separación es importante, ya que brinda la protección de responsabilidad implícita en el nombre. Las obligaciones y deudas de la empresa no se proyectan sobre los propietarios debido a este estatus. Si no mantiene una cuenta bancaria separada para la empresa, esta protección podría estar en peligro ya que trata a la empresa como la misma entidad que usted. Existe el requisito legal de tener una cuenta bancaria separada, con el riesgo de asumir la responsabilidad de la empresa como individuo.

Más fácil a efectos fiscales

Cuando llega el momento de hacer impuestos, una cuenta bancaria separada hace que sea mucho más fácil realizar un seguimiento de todos sus ingresos y gastos relacionados con un negocio. Los extractos bancarios servirán como libro de contabilidad preciso de estos elementos. Si contrata a un contador, básicamente podrá entregarle su ciclo de extracto bancario y dejar que lo tome desde allí. Con una cuenta personal, separar los gastos personales y comerciales puede llevar mucho tiempo y podría llevar a errores costosos o ilegales.

Profesionalismo

Tener una cuenta bancaria comercial específica simplemente les parece bien a los vendedores, proveedores y socios. Poder mostrar un cheque, una tarjeta o una cuenta a nombre de la empresa le da una sensación de legitimidad a su negocio, ya que significa que un banco lo ha examinado. Ganarse la confianza y el respeto de estos otros puede ayudar con su reputación general.

Historial bancario

Desarrollar una relación con un banco puede ser ventajoso para el avance de su negocio. Tener una cuenta comercial que muestre un historial de pagos puntuales, uso responsable y buena comunicación puede ayudarle en el futuro cuando necesite apoyo financiero. Es más probable que obtenga un préstamo comercial o un crédito adicional si puede demostrar estas cosas, y es posible que a los inversores también les guste verlo.

Qué buscar al elegir un banco para su negocio

Banca en línea

Los dueños de negocios están ocupados y usted no quiere agregar más a su plato visitando el banco varias veces al día todos los días. Si bien la mayoría de los bancos tienen presencia en línea en este momento, las cooperativas de crédito locales no siempre la tienen.

Asegúrese de que el proveedor tenga todo lo que necesita a través de la banca en línea o la banca móvil, no solo consultar sus saldos. Tómese un tiempo para revisar el sitio web del banco y las opciones de pago de facturas, explorar su aplicación móvil y explorar también sus integraciones.

Requisitos de la cuenta 

Para las pequeñas empresas, muchos bancos tendrán ciertos requisitos antes de poder abrir una cuenta. Esta puede ser una cantidad mínima de dinero, pero normalmente tendrá que ver con su negocio en sí. Es posible que deba demostrar que tiene la licencia adecuada, los permisos necesarios y que ha formado su LLC oficialmente a través del estado. El banco querrá asegurarse de que usted sea una empresa legítima y pueda respaldar sus reclamos antes de ofrecerle servicios.

Cuotas de mantenimiento 

No es ningún secreto que la banca conlleva muchas comisiones, pero las cifras exactas variarán en cada institución. Las cuentas comerciales pueden tener tarifas más altas que las cuentas personales, así que asegúrese de comprender exactamente lo que esto implicará. Una vez que tenga una idea de estos cargos, incluidos los cargos por sobregiro, puede incluirlos en sus costos operativos proyectados y no ser tomado por sorpresa.

Cómo funcionan los depósitos 

 

Los depósitos son una parte importante de la banca, especialmente cuando usted realiza grandes depósitos de forma regular. Debe comprender sus opciones para depósitos en efectivo y depósitos de cheques móviles. Sepa cuánto tiempo tardan los depósitos en llegar a su cuenta, cuáles pueden ser los límites de depósito y los costos asociados con las transferencias bancarias.

Atención al cliente 

Muchos bancos que ofrecen una cuenta comercial cuentan con especialistas que lo guiarán a medida que hace crecer su negocio. Estos asesores pueden resultar útiles en todo, desde impuestos hasta nómina. Si ese apoyo adicional es importante para usted, pregunte qué ofrece el banco por adelantado. Pero incluso si sólo necesita un servicio al cliente tradicional, asegúrese de que el banco tenga una reputación sólida en esa área. Utilice reseñas en línea para obtener experiencias y pregunte sobre los horarios de disponibilidad y lo fácil que es hablar con un agente.

El crecimiento del negocio

Lo que necesita en un banco para un negocio nuevo puede ser muy diferente de lo que necesita dentro de uno, cinco o diez años. Si bien debe prestar atención a los requisitos mínimos, también piense en lo que desea de un banco para pequeñas empresas a medida que crecen las necesidades de su negocio.

¿Crece el saldo mínimo diario? ¿Obtendrá reembolsos en compras con tarjeta de débito?

¿Existen altos costos por mayores cantidades de depósitos, por ejemplo? Cambiar de banco puede ser una molestia, por lo que debes asegurarte de que el que elijas se ajuste a lo que ves para tu negocio en el futuro.

¿Qué necesitas para abrir una cuenta bancaria comercial?

Cada banco puede tener requisitos únicos sobre lo que querrá ver antes de poder abrir una cuenta. La mayoría de los bancos requerirán al menos lo siguiente: 

Antes de ir a cualquier banco, busca en línea o llama para asegurarte de saber qué llevar y no tener que posponerlo. Algunos bancos le permiten abrir su cuenta en línea, pero si hay presencia física en su área, es común que deba reunirse en persona para presentar su solicitud.

Las mejores cuentas bancarias comerciales para investigar 

persecución 

A escala nacional, persecución es un banco popular tanto para particulares como para propietarios de pequeñas empresas. Su exclusiva cuenta Chase Business Complete Banking es una cuenta combinada de cheques y procesamiento de pagos, lo que la hace ideal para cualquier empresa que acepte pagos con tarjeta. Los minoristas y los servicios de alimentos eligen específicamente estas cuentas para respaldar los pagos de sus clientes. 

Los propietarios de negocios también disfrutan de la capacidad de depósito el mismo día a través del lector Chase QuickAccept, donde las cuentas comerciales tradicionales pueden tardar de 1 a 2 días hábiles. A medida que su negocio crece, Chase Business Complete Checking ofrece una mayor cantidad de transacciones y límites de depósito más altos. 

Chase también ofrece una serie de tarjetas de crédito comerciales con excelentes bonificaciones y recompensas de registro, por lo que formar una relación temprano puede brindarle grandes beneficios en el futuro.

Bank of America 

A pesar de ser uno de los bancos más grandes del país, Bank of America Es conocida como una de las mejores opciones para pequeñas empresas debido a sus bajos requisitos y flexibilidad. Los clientes con una cuenta Business Advantage Banking pueden alternar entre 2 configuraciones, incluida una sin cargo de servicio mensual después de gastar $250 al mes. 

Las cuentas de Bank of America también pueden integrarse con otras aplicaciones como QuickBooks, Google Analytics, Expensify y otras herramientas populares. Si necesita más ayuda con estas tareas, se incluye un equipo de especialistas en pequeñas empresas para brindarle asistencia. 

vid azul

Un banco totalmente en línea, vid azul es conocido por no tener tarifas mensuales ni límites de transacciones y por una tasa de interés inusualmente alta. Los saldos de hasta $100,000 1.5 reciben un APY del 90,000%, uno de los más altos del mercado. Su cuenta también incluye dos chequeras gratuitas y más de XNUMX ubicaciones que le permiten realizar depósitos. 

Los usuarios de cuentas corrientes comerciales de Bluevine disfrutan de que pueden crear hasta 5 subcuentas para administrar mejor las finanzas comerciales. Cada subcuenta obtiene un número de cuenta exclusivo y genera intereses para su negocio. 

Wells Fargo 

Con más de 5,000 sucursales físicas en 37 estados, Wells Fargo tiene una gran presencia nacional y una reputación a la altura. Ha sido nombrado uno de los principales prestamistas 7(a) de la SBA y es bien conocido por aprobar préstamos de la SBA en este contexto. Las cuentas comerciales como la cuenta corriente Initiate Business ofrecen la posibilidad de renunciar a las tarifas mensuales y, a medida que esta cuenta se le queda pequeña, puede pasar a opciones de niveles más altos. 

Una ventaja de esta institución financiera asegurada por la FDIC es que su tarjeta de débito y sus cheques se pueden personalizar con el logotipo de su startup. A medida que establezca una relación, descubrirá que el banco ofrece básicamente todos los productos financieros que pueda necesitar, incluidos nómina, facturación, programas de impuestos y seguros comerciales. 

US Bank

US Bank es uno de los pocos bancos que quedan que ofrece una cuenta corriente comercial gratuita y sucursales físicas. Su cuenta Silver Business Checking no tiene tarifa de mantenimiento mensual ni requisitos de saldo mínimo, y también puede obtener préstamos para pequeñas empresas y otros servicios bancarios. 

Hay más de 2,000 sucursales de US Bank, lo que lo convierte en la opción para las pequeñas empresas que prefieren el apoyo humano y en persona. Además de sus propios cajeros automáticos, los cajeros automáticos MoneyPass también pueden dispensar efectivo desde cuentas bancarias de EE. UU. sin cargos adicionales. 

capital One 

Aunque es principalmente un banco en línea, capital One ofrece una pequeña cantidad de ubicaciones físicas y al mismo tiempo ofrece muchas de las ventajas asociadas con los bancos digitales. La cuenta Basic Business Checking permite transacciones ilimitadas sin cargo y hay más de 70,000 cajeros automáticos gratuitos en la red Capital One. 

Capital One también tiene una gran variedad de tarjetas de crédito comerciales con recompensas de viaje y reembolsos. Estas tarjetas tienen tarifas de transacción gratuitas, por lo que podrían ser una excelente opción para un negocio que requiere muchos viajes.

Oxígeno 

Creado específicamente para empresas que implican muchos viajes, Oxígeno es una empresa fintech formada en torno a los beneficios de viajes en la banca empresarial. Oxygen incluso le permite formar una LLC en su aplicación enviando su solicitud y obteniendo su EIN. 

Oxygen tiene cuatro niveles de cuentas corrientes para pequeñas empresas, según su actividad de depósito y gastos mensuales. Los niveles básicos son gratuitos y no tienen saldos de cuenta mínimos, mientras que los niveles superiores no pagan la tarifa anual después del primer año. Los niveles más altos también conllevan recompensas más altas. 

Cada cuenta viene con una variedad de beneficios, como reembolsos en comerciantes asociados en alimentos, gasolina, viajes compartidos y envíos. Las cuentas de ahorro comerciales también tienen una tasa de interés competitiva y transacciones mensuales fijas. También puede agregar protección para teléfonos celulares, protección de equipaje y exenciones de alquiler de automóviles a través de una cuenta de Oxygen. 

Cooperativa de crédito federal digital 

Para aquellos a quienes no les gusta la idea de un banco grande, una cooperativa de crédito suele ser la primera opción debido a sus tarifas más bajas y servicios personales. Si no tiene una cooperativa de crédito en su comunidad local o no puede encontrar una que satisfaga sus necesidades, Cooperativa de crédito federal digital está disponible en todo el país por cuotas de membresía tan bajas como $10. 

Las pequeñas LLC con baja actividad pueden optar por una cuenta de cheques comercial gratuita sin tarifas de mantenimiento ni requisitos de saldo mínimo. Cada cuenta permite hasta 4 tarjetas de débito comerciales, depósitos en efectivo gratuitos, cheques ilimitados y acceso a una amplia red de cajeros automáticos.

DCU es fiel a la reputación de las cooperativas de crédito de ofrecer servicios comerciales excepcionales. Ofrecen una función gratuita para cambiar de cuentas antiguas, e incluso se comunican con los facturadores en su nombre para facilitar la transición.