Jak otevřít americký bankovní účet jako občan mimo USA

Občané jiných států USA si mohou pro svou společnost s ručením omezeným otevřít účet v americké bance. I když je tento proces složitější než pro občany USA, několik bank a online finančních platforem nyní akceptuje i nerezidentní podnikatele. Některé dokonce umožňují vyplnit celou žádost online bez návštěvy pobočky v USA. Tato příručka vysvětluje požadavky, nejlepší banky a podrobný postup pro otevření amerického firemního bankovního účtu pro cizince.

Mohou si občané jiných zemí otevřít bankovní účet v USA?

Ano. Neexistuje žádný zákon, který by bránil osobám, které nejsou občany USA, v otevření bankovního účtu ve Spojených státech. Zahraničním státním příslušníkům jsou k dispozici jak osobní, tak firemní bankovní účty. Každá banka si však stanoví vlastní pravidla týkající se žadatelů, kteří nejsou občany USA, a požadavky se v jednotlivých bankách výrazně liší.

Tradiční banky (jako Chase a Bank of America) obvykle vyžadují osobní návštěvu pobočky v USA, což může být překážkou pro nerezidenty žijící mimo Spojené státy. Nicméně několik platforem online bankovnictví (jako Mercury a Relay) nyní umožňuje občanům mimo USA otevírat si firemní bankovní účty zcela online, aniž by museli navštívit USA. To mezinárodním podnikatelům výrazně usnadňuje správu jejich podnikání v USA.

K otevření amerického firemního bankovního účtu budete potřebovat americký obchodní subjekt (například LLC), identifikační číslo zaměstnavatele od IRS a platný průkaz totožnosti. Konkrétní požadované dokumenty závisí na zvolené bance.

Požadavky pro cizince

Přestože se přesné požadavky liší v závislosti na bance, zde jsou dokumenty a informace, které obvykle potřebujete k otevření firemního bankovního účtu v USA jako cizinec:

Požadované dokumenty:

• DIČ (identifikační číslo zaměstnavatele): Daňové identifikační číslo vaší společnosti s ručením omezeným od IRS. Jeho získání je zdarma. Viz naše Průvodce identifikačním číslem zaměstnance pokyny k podání žádosti bez čísla sociálního zabezpečení.
• Stanovy organizace: Zakládající dokument podaný a schválený ministrem zahraničí vašeho státu. Tento dokument prokazuje, že vaše společnost s ručením omezeným legálně existuje.
• Provozní smlouva: Většina bank vyžaduje tento dokument, který popisuje vlastnickou a řídící strukturu vaší společnosti s ručením omezeným.
• Platný pas: Průkaz totožnosti s fotografií vydaný vládou v zemi vašeho občanství. Všechny banky jej vyžadují k ověření totožnosti.
• Důkaz adresy: Účet za energie, výpis z bankovního účtu nebo vládou vydaný dokument prokazující vaši aktuální adresu bydliště (ve vaší zemi bydliště). Některé banky akceptují zahraniční adresu; jiné vyžadují adresu v USA.

Někdy vyžadováno (záleží na bance):

• ITIN (individuální identifikační číslo daňového poplatníka): Některé banky vyžadují ITIN kromě nebo místo EIN. O ITIN si můžete požádat pomocí formuláře IRS W-7. Viz naše Průvodce ITIN Podrobnosti.
• Vízum do USA nebo vstupní razítko: Některé tradiční banky vyžadují doklad o legálním vstupu do Spojených států (pro otevření účtu osobně).
• Osvědčení o bezúhonnosti: Dokument z vašeho státu potvrzující, že vaše společnost s ručením omezeným je aktivní a splňuje požadavky. K dispozici v kanceláři ministra zahraničí.
• Obchodní oprávnění: Pokud to vaše odvětví vyžaduje.

Nejlepší banky pro občany mimo USA

Ne všechny banky akceptují občany mimo USA a ty, které ano, mají jiné požadavky, poplatky a postupy podávání žádostí. Zde jsou nejlepší možnosti:

rtuť

Mercury je nejlepší volbou pro osoby mimo USA, které si chtějí otevřít americký firemní bankovní účet, aniž by musely navštívit Spojené státy. Celý proces žádosti probíhá online a Mercury výslovně vítá nerezidentní majitele společností s ručením omezeným. Neexistují žádné měsíční poplatky, žádné požadavky na minimální zůstatek ani žádné transakční poplatky. Mercury nabízí přehledný online ovládací panel, virtuální i fyzické debetní karty, převody ACH, vnitrostátní i mezinárodní bankovní převody a integraci s oblíbeným účetním softwarem. Mercury je fintech společnost, která spolupracuje s bankami pojištěnými FDIC (Choice Financial Group a Column NA), takže vaše vklady jsou pojištěny až do výše 250 000 USD.

Jak se přihlásit: Navštivte Webové stránky Mercury, vytvořte si účet a vyplňte online žádost. Budete potřebovat dokumenty o založení EIN, LLC, provozní smlouvu a fotografii pasu. Schválení obvykle trvá 1 až 5 pracovních dnů.

Relé

Relay je další silnou volbou pro nerezidentní majitele společností s ručením omezeným. Stejně jako Mercury vám Relay umožňuje otevřít si firemní bankovní účet zcela online bez návštěvy pobočky. Relay nenabízí žádné měsíční poplatky, žádné minimální zůstatky a až 20 individuálních běžných účtů v rámci jedné firmy, což je užitečné pro oddělení finančních prostředků podle účelu (například provozní náklady, daně a mzdy). Relay spolupracuje s Thread Bank a vklady jsou pojištěny FDIC až do výše 250 000 USD.

Jak se přihlásit: Navštivte Webové stránky relé, vytvořte si účet a postupujte podle kroků v žádosti. Budete potřebovat dokumenty EIN, LLC, provozní smlouvu a cestovní pas. Schválení obvykle trvá 1 až 3 pracovní dny.

honička

Chase je největší banka ve Spojených státech a nabízí firemní běžné účty i osobám mimo USA, ale pro otevření účtu musíte osobně navštívit pobočku. Díky tomu je Chase dobrou volbou, pokud navštěvujete Spojené státy nebo pokud máte někoho (například manažera nebo partnera), kdo může s řádným povolením navštívit pobočku vaším jménem. Chase nabízí širokou škálu firemních bankovních produktů, včetně běžných účtů, spořicích účtů, kreditních karet a obchodních služeb. Účet Chase Business Complete Banking má měsíční poplatek 15 USD, který lze prominout udržováním minimálního zůstatku 2 000 USD nebo splněním dalších požadavků.

Jak se přihlásit: Navštivte pobočku Chase s dokumenty o založení EIN, LLC, provozní smlouvou, cestovním pasem a druhým dokladem totožnosti (například řidičským průkazem z vaší země nebo dopisem s číslem ITIN).

Bank of America

Bank of America přijímá firemní bankovní účty i od občanů jiných zemí, ale vyžaduje osobní návštěvu pobočky. Bank of America má rozsáhlou síť poboček po celých Spojených státech, což je výhodné, pokud cestujete do USA. Účet Business Advantage Fundamentals má měsíční poplatek 16 dolarů, kterého se lze zbavit udržením minimálního zůstatku 5 000 dolarů. Bank of America nabízí komplexní bankovní služby pro firmy, včetně běžných účtů, spoření, kreditních karet a půjček.

Jak se přihlásit: Navštivte pobočku Bank of America s dokumenty o založení EIN, LLC, provozní smlouvou, cestovním pasem a dokladem o adrese.

Jak si otevřít firemní bankovní účet v USA (krok za krokem)

Chcete-li si jako cizinec otevřít firemní bankovní účet v USA, postupujte takto:

Krok 1: Založte si svou americkou společnost s ručením omezeným

Před otevřením firemního bankovního účtu musíte mít registrovaný obchodní subjekt v USA. Pokud jste si ještě nezaložili společnost s ručením omezeným, podívejte se na naše průvodce pro osoby mimo USA pro podrobné pokyny. Doporučujeme použít Severozápadní registrovaný agent (39 dolarů + státní poplatek) za založení.

Krok 2: Získejte EIN

Požádejte o identifikační číslo zaměstnavatele (EIN) u daňového úřadu IRS faxem nebo telefonicky (online žádost vyžaduje číslo sociálního zabezpečení). Viz naše Průvodce identifikačním číslem zaměstnance pro podrobné pokyny pro osoby mimo USA. DIČ je zdarma a každá banka ho vyžaduje k otevření firemního účtu.

Krok 3: Připravte si dokumenty

Před zahájením bankovní žádosti shromážděte následující dokumenty:

• Potvrzovací dopis EIN (oznámení CP 575 od IRS)
• Stanovy organizace (podané a orazítkované státem)
• Provozní dohoda
• Váš platný cestovní pas
• Doklad o adrese (účet za energie nebo výpis z bankovního účtu z vaší země)

Krok 4: Vyberte banku

Projděte si možnosti ve výše uvedené srovnávací tabulce a vyberte si banku, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Pokud nemůžete navštívit Spojené státy osobně, zvolte online možnost, jako je Mercury nebo Relay. Pokud můžete navštívit pobočku v USA, máte k dispozici další možnosti, jako jsou Chase a Bank of America.

Krok 5: Vyplňte žádost

V případě online bank (Mercury, Relay) vyplňte žádost na jejich webových stránkách. Nahrajte své dokumenty, ověřte svou totožnost a odešlete žádost. V případě tradičních bank (Chase, Bank of America) navštivte pobočku s dokumenty a ve spolupráci s firemním bankéřem otevřete účet.

Krok 6: Financujte svůj účet

Jakmile bude váš účet schválen, budete na něj muset vložit počáteční vklad. V případě online bank můžete účet obvykle vložit bankovním převodem z banky ve vaší zemi. V případě tradičních bank můžete vložit hotovost nebo šek na pobočku, případně si domluvit bankovní převod. Některé banky nemají žádný minimální počáteční vklad; jiné mohou požadovat 25 až 100 dolarů.

Možnosti online bankovnictví pro nerezidenty

Kromě výše uvedených bank existuje několik online finančních platforem, které slouží občanům mimo USA. Tyto platformy nejsou tradičními bankami, ale nabízejí funkce firemního bankovnictví, které jsou užitečné pro mezinárodní podnikatele.

rtuť

Mercury je naše nejlepší doporučení pro nerezidentní majitele společností s ručením omezeným. Nabízí bezplatné firemní kontroly, spořicí účty, virtuální a fyzické debetní karty, ACH a bankovní převody a přehledné online rozhraní. Mercury je určen pro startupy a online podniky a je vhodný pro mezinárodní podnikatele. Vklady jsou pojištěny FDIC až do výše 250 000 USD. Návštěva pobočky není nutná.

Relé

Relay nabízí bezplatné firemní běžící účty s výhodou až 20 samostatných běžných účtů, což je užitečné pro organizaci vašich financí. Relay také nabízí debetní karty, ACH převody a integraci s QuickBooks a Xero. Vklady jsou pojištěny FDIC. Návštěva pobočky není nutná.

Moudrý byznys

Wise (dříve TransferWise) je mezinárodní platforma pro převody peněz, která nabízí také firemní účet v několika měnách. S firemním účtem Wise můžete držet a převádět peníze ve více než 40 měnách, přijímat platby prostřednictvím místních bankovních údajů v USA (ACH), Velké Británii, EU a dalších regionech a odesílat levné mezinárodní převody. Wise není banka a vklady nejsou pojištěny FDIC stejným způsobem, ale je to vynikající nástroj pro firmy, které odesílají a přijímají platby mezinárodně. Wise si účtuje jednorázový poplatek za zřízení (kolem 50 USD) a malé poplatky za konverzi měn.

Jak se přihlásit: Navštivte Webové stránky Wise Business, vytvořte si účet, ověřte svou totožnost pomocí pasu a zaregistrujte svou společnost s ručením omezeným. Můžete získat údaje o bankovním účtu v USA (směrování a číslo účtu) pro příjem plateb ACH.

Mnoho nerezidentních majitelů společností s ručením omezeným používá kombinaci těchto platforem – například Mercury pro svůj primární firemní bankovní účet v USA a Wise pro mezinárodní převody a konverzi měn.

Často kladené dotazy

Mohu si otevřít bankovní účet v USA, aniž bych navštívil Spojené státy?

Ano. Platformy online bankovnictví, jako jsou Mercury a Relay, umožňují i ​​​​cizincům otevřít si firemní bankovní účty zcela online, aniž by museli navštívit pobočku. Budete potřebovat identifikační číslo zaměstnavatele vaší společnosti s ručením omezeným (DDN), zakladatelské dokumenty, provozní smlouvu a platný cestovní pas. Tradiční banky, jako jsou Chase a Bank of America, vyžadují osobní návštěvu pobočky.

Potřebuji rodné číslo (SSN) nebo ITIN k otevření bankovního účtu v USA?

Většina bank vyžaduje u firemních účtů IČO. Některé banky mohou také požadovat IČO nebo IČO, ale mnoho online bank (například Mercury a Relay) akceptuje jako doklad totožnosti zahraniční pasy a IČO ani IČO nevyžaduje. Ověřte si u vybrané banky jejich specifické požadavky.

Jaká je nejlepší banka pro občany mimo USA?

Mercury je naše nejlepší doporučení, protože nabízí bezplatnou kontrolu podnikání, přijímá i osoby mimo USA, umožňuje plně online otevření účtu a nemá žádné měsíční poplatky ani požadavky na minimální zůstatek. Relay je také silnou volbou s podobnými funkcemi. Pokud potřebujete tradiční banku se sítí poboček, Chase je nejlepší volbou pro cizince, kteří mohou pobočku navštívit.

Jak dlouho trvá otevření bankovního účtu v USA?

Schválení online žádostí u Mercury nebo Relay obvykle trvá 1 až 5 pracovních dnů. Žádosti podané osobně u Chase nebo Bank of America jsou obvykle zpracovány ve stejný den, i když dodatečné ověření pro cizince může trvat o několik dní déle.

Mohu přijímat bankovní převody z oblastí mimo USA?

Ano. Všechny banky uvedené v tomto průvodci podporují příchozí bankovní převody ze zahraničních bank. Toto je nejběžnější způsob, jak si nerezidenti mohou financovat své bankovní účty v USA. Mercury a Relay také podporují převody ACH a Wise Business je speciálně navržen pro mezinárodní převody.

Jsou mé peníze pojištěny na účtu v americké bance?

Vklady v bankách pojištěných FDIC jsou chráněny až do výše 250 000 USD na vkladatele a na banku. Mercury (prostřednictvím partnerských bank), Relay (prostřednictvím Thread Bank), Chase a Bank of America jsou všechny pojištěny FDIC. Wise Business není banka a funguje odlišně – finanční prostředky držené na vašem účtu Wise mohou být chráněny jinými způsoby, nikoli však prostřednictvím pojištění FDIC. Aktuální podrobnosti naleznete v podmínkách jednotlivých platform.