Nejlepší firemní bankovní účty (2026)
S tolika možnostmi, kde si otevřít tento bankovní účet, to může být ohromující, takže jsme sestavili některé z nejlepších bankovních účtů navržených speciálně pro malé podniky.
Přejít na
Správa financí spojených s vaší firmou bude jedním z nejdůležitějších úkolů, které jako vlastník firmy máte. Abyste měli přehled o všem, co souvisí s příjmy a výdaji, měla by mít vaše společnost samostatný bankovní účet určený speciálně pro firmy. To pomáhá udržet je oddělené od vašich osobních výdajů a z dlouhodobého hlediska to výrazně usnadňuje vykazování.
Proč si LLC musí otevřít bankovní účet?
Udržujte stav LLC
Jako LLC je vaše firma považována za samostatnou právnickou osobu než vy a ostatní vlastníci. Toto oddělení je důležité, protože poskytuje ochranu odpovědnosti zahrnutou v názvu. Závazky a dluhy podniku se kvůli tomuto stavu nepromítají do vlastníků. Pokud pro firmu nevedete samostatný bankovní účet, může být tato ochrana ohrožena, protože s firmou zacházíte jako se stejným subjektem jako vy. Existuje zákonný požadavek mít samostatný bankovní účet s rizikem převzetí odpovědnosti podniku jako fyzické osoby.
Jednodušší pro daňové účely
Když přijde čas na daně, samostatný bankovní účet usnadňuje sledování všech vašich příjmů a výdajů souvisejících s podnikáním. Bankovní výpisy budou sloužit jako přesná účetní kniha těchto položek. Pokud si najmete účetního, budete mu moci v podstatě předat svůj cyklus výpisů z účtu a nechat ho, aby si ho odtamtud vzal. S osobním účtem může být oddělení osobních a obchodních výdajů časově náročné a mohlo by vést k nákladným nebo nezákonným chybám.
Profesionalita
Mít konkrétní obchodní bankovní účet prostě vypadá dobře pro prodejce, dodavatele a partnery. Možnost ukázat šek, kartu nebo účet na jméno společnosti dodává vaší firmě pocit legitimity, protože to znamená, že vás banka prověřila. Získání důvěry a respektu těchto ostatních vám může pomoci s vaší celkovou reputací.
Bankovní historie
Rozvíjení vztahu s bankou může být pro vaše podnikání výhodné. Firemní účet, který zobrazuje historii včasných plateb, odpovědné používání a dobrá komunikace, vám může pomoci, když potřebujete finanční podporu. Pokud dokážete tyto věci ukázat, je pravděpodobnější, že získáte podnikatelskou půjčku nebo dodatečný úvěr, a investoři to možná rádi uvidí také.
Na co si dát pozor při výběru banky pro své podnikání
Online bankovnictví
Majitelé firem jsou zaneprázdněni a vy si nechcete přidávat na talíř další návštěvou banky několikrát denně každý den. Zatímco většina bank má v tuto chvíli online zastoupení, místní družstevní záložny ne vždy.
Ujistěte se, že poskytovatel má vše, co potřebujete, prostřednictvím online bankovnictví nebo mobilního bankovnictví, nejen kontrolu zůstatků. Udělejte si čas na prozkoumání webových stránek banky a možností placení faktur, prozkoumejte jejich mobilní aplikaci a prohlédněte si také jejich integrace.
Požadavky na účet
Pro malé podniky bude mít mnoho bank před otevřením účtu určité požadavky. Může se jednat o minimální částku peněz, ale obvykle to bude souviset se samotným podnikáním. Možná budete muset prokázat, že máte řádnou licenci, máte všechna potřebná povolení a že jste oficiálně založili svou LLC prostřednictvím státu. Banka si bude chtít být jistá, že jste legitimní obchod, a než vám nabídne služby, může zálohovat vaše nároky.
Poplatky za údržbu
Není žádným tajemstvím, že bankovnictví je spojeno s mnoha poplatky, ale přesná čísla se budou u jednotlivých institucí lišit. Firemní účty mohou mít vyšší poplatky než osobní účty, takže se ujistěte, že přesně rozumíte tomu, co to bude obnášet. Jakmile budete mít představu o těchto poplatcích, včetně poplatků za přečerpání, můžete je zahrnout do předpokládaných provozních nákladů a nenechat se zaskočit.
Jak fungují vklady
Vklady jsou důležitou součástí bankovnictví, zvláště když pravidelně provádíte velké vklady. Měli byste rozumět svým možnostem hotovostních vkladů a mobilních šeků. Zjistěte, jak dlouho trvá, než se vklady dostanou na váš účet, jaké mohou být limity vkladů a jaké jsou náklady spojené s bankovními převody.
Zákaznický servis
Mnoho bank, které nabízejí podnikatelský účet, má specialisty na zaměstnance, kteří vám pomohou při rozvoji vašeho podnikání. Tito poradci mohou být nápomocní se vším od daní až po mzdy. Pokud je pro vás tato další podpora důležitá, zeptejte se předem, co banka nabízí. Ale i když potřebujete pouze tradiční zákaznický servis, ujistěte se, že banka má v této oblasti solidní pověst. Využijte online recenze k získání zkušeností a zeptejte se na hodiny dostupnosti a na to, jak snadné je mluvit s agentem.
Obchodní růst
To, co v bance potřebujete pro zbrusu nový obchod, se může velmi lišit od toho, co potřebujete jeden, pět nebo deset let. I když byste měli věnovat pozornost minimálním požadavkům, přemýšlejte také o tom, co od malé obchodní banky chcete, protože vaše obchodní potřeby rostou.
Roste minimální denní zůstatek? Získáte cashback za nákupy debetní kartou?
Jsou vysoké náklady například na vyšší částky vkladů? Změna banky může být obtížná, takže byste se měli ujistit, že ta, kterou si vyberete, se hodí tam, kde v budoucnu uvidíte své podnikání.
Co potřebujete k založení obchodního bankovního účtu?
Každá banka může mít jedinečné požadavky na to, co bude chtít vidět, než si bude moci otevřít účet. Většina bank bude vyžadovat alespoň následující:
- Vaše jméno, adresa a datum narození
- Kopie vašeho osvědčení o založení nebo podobného dokumentu
- Identifikační číslo zaměstnavatele LLC
- Provozní smlouva nebo dokument ukazující, kdo je oprávněn podepisovat dokumenty jménem LLC
- Formulář průkazu totožnosti, který ukazuje, že jste osobou oprávněnou k podpisu
- Jakékoli obchodní licence nebo povolení
Než půjdete do jakékoli banky, podívejte se na internet nebo zavolejte, abyste si byli jisti, že víte, co si vzít s sebou a nemusíte to odkládat. Některé banky vám umožňují otevřít si účet online, ale pokud je ve vaší oblasti fyzická přítomnost, je běžné, že se musíte kvůli žádosti osobně setkat.
Nejlepší obchodní bankovní účty, na které se můžete podívat
honička
Celostátní, honička je oblíbenou bankou pro jednotlivce i majitele malých podniků. Jejich jedinečný účet Chase Business Complete Banking je kombinovaný běžný účet a účet pro zpracování plateb, takže je skvělý pro všechny podniky, které přijímají platby kartou. Maloobchodníci a potravinářské služby si tyto účty konkrétně vybírají k podpoře plateb svých zákazníků.
Majitelé firem také využívají možnost vkladu ve stejný den prostřednictvím čtečky Chase QuickAccept, kde tradiční obchodní účty mohou trvat 1 až 2 pracovní dny. Jak vaše podnikání roste, Chase Business Complete Checking nabízí vyšší počet transakcí a vyšší limity vkladů.
Chase také nabízí řadu obchodních kreditních karet se skvělými bonusy a odměnami za registraci, takže brzké vytvoření vztahu vám může přinést skvělé výhody.
Bank of America
Přestože je jednou z největších bank v zemi, Bank of America je známá jako jedna z nejlepších možností pro malé podniky díky svým nízkým požadavkům a flexibilitě. Zákazníci s bankovním účtem Business Advantage mohou přepínat mezi 2 nastaveními, včetně jednoho bez měsíčního poplatku za službu po utracení 250 $ měsíčně.
Účty Bank of America lze také integrovat s dalšími aplikacemi, jako jsou QuickBooks, Google Analytics, Expensify a další oblíbené nástroje. Pokud s těmito úkoly potřebujete další podporu, je k dispozici tým Small Business Specialists, který vám pomůže.
Bluevine
Plně online banka, Bluevine je známá tím, že nemá žádné měsíční poplatky ani transakční limity a neobvykle vysokou úrokovou sazbu. Zůstatky do 100,000 1.5 USD obdrží 90,000 % APY, což je jedno z nejvyšších na trhu. Váš účet také zahrnuje dvě bezplatné šekové knížky a více než XNUMX XNUMX míst, která vám umožňují provádět vklady.
Uživatelé obchodních účtů Bluevine mají rádi, že si můžete vytvořit až 5 podúčtů pro lepší správu podnikových financí. Každý podúčet dostane vyhrazené číslo účtu a získává úroky pro vaše podnikání.
Wells Fargo
S více než 5,000 37 fyzickými pobočkami ve XNUMX státech Wells Fargo má velkou národní stopu a odpovídající pověst. Byla jmenována jedním z nejlepších poskytovatelů půjček SBA 7(a) a je dobře známá tím, že v této souvislosti schvaluje půjčky SBA. Firemní účty, jako je kontrolní účet pro zahájení podnikání, nabízejí možnost vzdát se měsíčních poplatků, a když tento účet přerostete, můžete přejít k možnostem vyšší úrovně.
Jednou z výhod této finanční instituce pojištěné FDIC je, že vaši debetní kartu a šeky lze přizpůsobit logem vašeho startupu. Jak si budujete vztah, zjistíte, že banka nabízí v podstatě všechny finanční produkty, které byste mohli potřebovat, včetně mezd, fakturace, daňových programů a podnikatelského pojištění.
US Bank
US Bank je jednou z mála zbývajících bank, která nabízí jak bezplatný obchodní účet, tak kamenné obchody. Jejich účet Silver Business Checking nemá žádné měsíční poplatky za vedení ani požadavky na minimální zůstatek a můžete také získat půjčky pro malé podniky a další bankovní služby.
Existuje více než 2,000 XNUMX poboček americké banky, což z ní činí volbu pro malé podniky, které preferují osobní a lidskou podporu. Kromě vlastních bankomatů jsou bankomaty MoneyPass také schopny vydávat hotovost z účtů amerických bank bez dalších poplatků.
Capital One
Přestože se většinou jedná o online banku, Capital One nabízí malý počet fyzických míst a přitom stále nabízí mnoho výhod spojených s digitálními bankami. Účet Basic Business Checking umožňuje neomezené transakce bez poplatku a v síti Capital One je přes 70,000 XNUMX volných bankomatů.
Capital One má také širokou škálu služebních kreditních karet s cestovními odměnami a cashbackem. Tyto karty mají bezplatné transakční poplatky, takže by to mohla být skvělá volba pro podnikání, které vyžaduje hodně cestování.
Kyslík
Vytvořeno speciálně pro podniky, které vyžadují hodně cestování, Kyslík je fintech společnost založená kolem cestovních výhod v obchodním bankovnictví. Oxygen vám dokonce umožňuje založit LLC na jejich aplikaci odesláním žádosti a získáním vašeho EIN.
Oxygen má čtyři úrovně běžných účtů pro malé firmy na základě vašich měsíčních vkladů a výdajů. Základní úrovně jsou zdarma bez minimálních zůstatků na účtu, zatímco vyšší úrovně odpadají roční poplatek po prvním roce. Vyšší úrovně také přinášejí vyšší odměny.
Každý účet přichází s řadou výhod, jako je cashback u partnerských obchodníků s potravinami, plynem, spolujízdou a dopravou. Firemní spořicí účty také přicházejí s konkurenční úrokovou sazbou a nastavenými měsíčními transakcemi. Můžete přidat ochranu mobilního telefonu, ochranu zavazadel a výjimku z pronájmu auta, to vše také prostřednictvím účtu Oxygen.
Digitální federální úvěrový svaz
Pro ty, kterým se nelíbí představa velké banky, je často první volbou družstevní záložna kvůli nižším poplatkům a osobním službám. Pokud ve své místní komunitě nemáte družstevní záložnu nebo nemůžete najít takovou, která by vyhovovala vašim potřebám, Digitální federální úvěrový svaz je k dispozici po celé zemi za členské poplatky již od 10 USD.
Malé LLC s nízkou aktivitou se mohou rozhodnout pro bezplatný obchodní účet bez poplatků za údržbu nebo požadavků na minimální zůstatek. Každý účet umožňuje až 4 firemní debetní karty, bezplatné vklady hotovosti, neomezené šeky a také přístup k široké síti bankomatů.
DCU je věrná pověsti družstevních záložen za poskytování výjimečných obchodních služeb. Nabízejí bezplatnou funkci přechodu ze starých účtů, dokonce i kontaktování fakturantů vaším jménem, aby byl přechod hladký.
Nejčastější dotazy
Mám si pro svou LLC otevřít bankovní účet?
Ano. LLC by měly mít svůj vlastní bankovní účet oddělený od svých osobních financí. Měli byste mít osobní běžný účet a obchodní běžný účet, abyste si zjednodušili finance a usnadnili život v době zdanění.
Jakou banku využívá většina malých podniků?
Většina malých podniků využívá velký národní bankovní řetězec, jako je Chase nebo Bank of America. Můžete si však vybrat libovolnou banku, která nabízí nejlepší obchodní účty. Majitelé účtů by se měli ujistit, že jsou splněny jejich bankovní potřeby.
Které banky vám platí za otevření podnikatelského účtu?
Každá banka nabízí v průběhu roku různé výhody, které mohou zahrnovat malé peněžní bonusy, refundace poplatků za bankomaty a cashback za kvalifikované nákupy, když si otevřete účet a provedete počáteční minimální vklad.
Jaký minimální zůstatek je nutný k otevření podnikatelského účtu?
Minimální počáteční vklady se mohou pohybovat od 5 do 1,000 XNUMX USD, přičemž některé banky umožňují otevřít účet bez vkladu. Mějte na paměti, že některé banky mají požadavky na vklady a průměrné měsíční zůstatky, aby se vyhnuly měsíčním poplatkům.
Jaké jsou výhody otevření podnikatelského účtu?
Firemní bankovní účet je jednoduchý způsob, jak oddělit své osobní a obchodní finance, což usnadňuje sledování nákladů pro daňové účely a účely výkaznictví. Tyto účty jsou také určeny pro firmy, což znamená, že mohou mít výhody, které může vaše firma využít, jako je online platba faktur, kreditní karty Mastercard nebo víza, úvěrové linky a nástroje pro peněžní toky.
Jaký je rozdíl mezi společností s ručením omezeným a korporací?
V LLC jeden nebo více jednotlivců vlastní podnik a jsou odpovědní za rozhodnutí a řízení. I když se jedná o samostatný subjekt, LLC je stále právně vázána na tyto osoby. Korporace jsou vlastněny akcionáři a řízeny představenstvem bez právní vazby na jednotlivé osoby odpovědné za podnikání.
Jaké obchodní struktury potřebují bankovní účet?
Téměř každý typ obchodního subjektu v USA bude vyžadovat samostatný bankovní účet určený pro danou organizaci. Výjimkou jsou živnostníci (provozování OSVČ). Vzhledem k tomu, že vlastník a společnost jsou stejnou právnickou osobou, není nutný samostatný online obchodní účet.
Potřebuji EIN k získání bankovního účtu?
Ve většině případů ano. Pokud vaše firma nemá žádné zaměstnance nebo splňuje požadavky na vydání identifikačního čísla zaměstnavatele, úřad IRS od vás jeho získání nevyžaduje, ale některé banky mohou. Může být užitečné získat EIN pro případ, že se stane užitečným.
Mohu si před založením LLC otevřít bankovní účet?
Abyste si mohli otevřít obchodní bankovní účet, budete muset přinést dokumenty, které prokazují, že vaše firma je oficiálně založena a může fungovat. To zahrnuje stanovy, licence a další podobné dokumenty. Z tohoto důvodu si nemůžete otevřít bankovní účet pro svou LLC, dokud nebude oficiálně vytvořena.
Musí být všichni členové LLC na bankovním účtu?
To je na vás. Pokud chcete, aby všichni členové mohli vypisovat šeky, provádět výběry a vkládat peníze na účet, musí být všichni uvedeni na bankovním účtu a řádně autorizováni. To může být uvedeno i ve vaší provozní smlouvě.
Spusťte svou LLC Dnes
Začněte kliknutím na níže uvedený stát.
