كيفية فتح حساب مصرفي أمريكي كمواطن غير أمريكي
بالنسبة للمواطنين غير الأمريكيين وغير المقيمين، قد يكون فتح حساب مصرفي في الولايات المتحدة أمرًا شاقًا. لدى الصناعة المالية مجموعة واسعة من اللوائح والمتطلبات، وعلى الرغم من أهمية اتباعها، إلا أنه ليس من الضروري أن يكون الأمر صعبًا.
الانتقال إلى
بإمكان غير المواطنين الأمريكيين فتح حساب مصرفي أمريكي لشركاتهم ذات المسؤولية المحدودة. ورغم أن الإجراءات أكثر تعقيدًا من تلك المتبعة للمواطنين الأمريكيين، إلا أن العديد من البنوك والمنصات المالية الإلكترونية تقبل الآن أصحاب الأعمال غير المقيمين. بل إن بعضها يتيح إكمال الطلب بالكامل عبر الإنترنت دون الحاجة لزيارة أي فرع في الولايات المتحدة. يشرح هذا الدليل المتطلبات، وأفضل البنوك، والخطوات التفصيلية لفتح حساب مصرفي تجاري أمريكي لغير المواطنين.
هل يمكن لغير المواطنين الأمريكيين فتح حساب مصرفي أمريكي؟
نعم. لا يوجد قانون يمنع غير المواطنين الأمريكيين من فتح حساب مصرفي في الولايات المتحدة. تتوفر الحسابات المصرفية الشخصية والتجارية للأجانب. مع ذلك، يضع كل بنك سياساته الخاصة فيما يتعلق بالمتقدمين من غير المواطنين، وتختلف المتطلبات اختلافًا كبيرًا من بنك لآخر.
تتطلب البنوك التقليدية (مثل تشيس وبنك أوف أمريكا) عادةً زيارة شخصية لأحد فروعها في الولايات المتحدة، وهو ما قد يشكل عائقًا أمام غير المقيمين. مع ذلك، تتيح العديد من منصات الخدمات المصرفية الإلكترونية (مثل ميركوري وريلاي) لغير المواطنين الأمريكيين فتح حسابات مصرفية تجارية عبر الإنترنت بالكامل، دون الحاجة إلى زيارة الولايات المتحدة. وقد سهّل هذا الأمر على رواد الأعمال الدوليين إدارة أعمالهم في الولايات المتحدة.
لفتح حساب مصرفي تجاري في الولايات المتحدة، ستحتاج إلى كيان تجاري أمريكي (مثل شركة ذات مسؤولية محدودة)، ورقم تعريف ضريبي من مصلحة الضرائب الأمريكية، وبطاقة هوية سارية المفعول. وتختلف المستندات المطلوبة باختلاف البنك الذي تختاره.
متطلبات غير المواطنين
على الرغم من اختلاف المتطلبات الدقيقة باختلاف البنوك، إليك المستندات والمعلومات التي ستحتاجها عادةً لفتح حساب مصرفي تجاري في الولايات المتحدة بصفتك غير مواطن:
الوثائق المطلوبة:
- EIN (رقم تعريف صاحب العمل): رقم التعريف الضريبي لشركتك ذات المسؤولية المحدودة من مصلحة الضرائب الأمريكية. الحصول عليه مجاني. راجع قسمنا دليل رقم تعريف صاحب العمل (EIN) للحصول على تعليمات حول كيفية التقديم بدون رقم الضمان الاجتماعي.
- مواد التنظيم: وثيقة التأسيس التي تم تقديمها واعتمادها من قبل وزير خارجية ولايتك. وهذا يثبت وجود شركتك ذات المسؤولية المحدودة قانونياً.
- اتفاق التشغيل: تتطلب معظم البنوك هذه الوثيقة، التي تحدد هيكل ملكية وإدارة شركتك ذات المسؤولية المحدودة.
- جواز سفر ساري المفعول: بطاقة هوية تحمل صورة صادرة عن جهة حكومية من بلد جنسيتك. جميع البنوك تطلبها للتحقق من الهوية.
- إثبات العنوان: فاتورة خدمات عامة، أو كشف حساب بنكي، أو وثيقة حكومية تُظهر عنوان سكنك الحالي (في بلدك الأصلي). تقبل بعض البنوك عناوين أجنبية، بينما تشترط بنوك أخرى عنوانًا أمريكيًا.
قد يكون ذلك مطلوبًا في بعض الأحيان (يعتمد على البنك):
- ITIN (رقم تعريف دافع الضرائب الفردي): تطلب بعض البنوك رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) بالإضافة إلى رقم تعريف صاحب العمل (EIN) أو بدلاً منه. يمكنك التقدم بطلب للحصول على رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) باستخدام نموذج W-7 الخاص بمصلحة الضرائب الأمريكية. راجع قسمنا دليل رقم التعريف الضريبي الفردي (ITIN) للتفاصيل.
- تأشيرة دخول أو ختم دخول إلى الولايات المتحدة: تتطلب بعض البنوك التقليدية إثباتًا على دخولك الولايات المتحدة بشكل قانوني (لفتح الحسابات شخصيًا).
- شهادة حسن سلوك: وثيقة من ولايتك تؤكد أن شركتك ذات المسؤولية المحدودة (LLC) سارية المفعول ومتوافقة مع القوانين. متوفرة لدى مكتب وزير الخارجية.
- رخصة أعمال: إذا كان قطاع عملك يتطلب ذلك.
أفضل البنوك لغير المواطنين الأمريكيين
لا تقبل جميع البنوك غير المواطنين الأمريكيين، وحتى تلك التي تقبلهم لديها متطلبات ورسوم وإجراءات تقديم طلبات مختلفة. إليك أفضل الخيارات:
| المصرف | تطبيق | رسوم شهرية | متطلبات الدراسة | أفضل ل |
|---|---|---|---|---|
| ميركوري | عبر الإنترنت (بدون زيارة الفرع) | $0 | رقم تعريف صاحب العمل، ووثائق تأسيس الشركة ذات المسؤولية المحدودة، وجواز السفر، واتفاقية التشغيل | الشركات عبر الإنترنت، والشركات الناشئة، وشركات التكنولوجيا |
| المرحل | عبر الإنترنت (بدون زيارة الفرع) | $0 | رقم تعريف صاحب العمل، ووثائق تأسيس الشركة ذات المسؤولية المحدودة، وجواز السفر، واتفاقية التشغيل | الشركات الصغيرة التي ترغب في الحصول على حسابات وبطاقات متعددة |
| مطاردة | حضورياً (زيارة الفرع مطلوبة) | 15 دولارات (قابلة للإعفاء) | رقم تعريف صاحب العمل، ووثائق تأسيس شركة ذات مسؤولية محدودة، وجواز سفر، وتأشيرة دخول إلى الولايات المتحدة أو ختم دخول، وزيارة شخصية مع تقديم وثيقتين تعريفيتين | غير المقيمين الذين يمكنهم زيارة الولايات المتحدة ويرغبون في الحصول على حساب مصرفي رئيسي |
| Bank of America | حضورياً (زيارة الفرع مطلوبة) | 16 دولارات (قابلة للإعفاء) | رقم تعريف صاحب العمل، ووثائق تأسيس الشركة ذات المسؤولية المحدودة، وجواز السفر، وزيارة شخصية، ونموذجان من إثبات الهوية | غير المقيمين الذين يمكنهم زيارة الولايات المتحدة ويرغبون في شبكة فروع كبيرة |
ميركوري
يُعدّ بنك ميركوري الخيار الأمثل لغير المواطنين الأمريكيين الراغبين في فتح حساب مصرفي تجاري أمريكي دون الحاجة لزيارة الولايات المتحدة. تتم عملية التقديم بالكامل عبر الإنترنت، ويرحب ميركوري صراحةً بمالكي الشركات ذات المسؤولية المحدودة من غير المقيمين. لا توجد رسوم شهرية، ولا حد أدنى للرصيد، ولا رسوم على المعاملات. يوفر ميركوري لوحة تحكم إلكترونية سهلة الاستخدام، وبطاقات خصم افتراضية ومادية، وتحويلات ACH، وتحويلات بنكية محلية ودولية، بالإضافة إلى التكامل مع برامج المحاسبة الشائعة. ميركوري شركة تكنولوجيا مالية تتعاون مع بنوك مؤمّنة من قِبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (مجموعة تشويس المالية وكولوم أمريكا الشمالية)، مما يضمن تأمين ودائعك حتى 250,000 دولار أمريكي.
كيفية التقديم: تفضل بزيارة موقع ميركوري الإلكتروني ، أنشئ حسابًا، وأكمل الطلب عبر الإنترنت. ستحتاج إلى رقم تعريف صاحب العمل (EIN)، ووثائق تأسيس الشركة ذات المسؤولية المحدودة (LLC)، واتفاقية التشغيل، وصورة من جواز سفرك. تستغرق الموافقة عادةً من يوم إلى خمسة أيام عمل.
المرحل
يُعدّ Relay خيارًا ممتازًا آخر لأصحاب الشركات ذات المسؤولية المحدودة غير المقيمين. وكما هو الحال مع Mercury، يتيح لك Relay فتح حساب مصرفي تجاري بالكامل عبر الإنترنت دون الحاجة لزيارة أي فرع. لا يفرض Relay أي رسوم شهرية، ولا حدًا أدنى للرصيد، ويتيح فتح ما يصل إلى 20 حسابًا جاريًا فرديًا ضمن شركة واحدة، مما يُسهّل فصل الأموال حسب الغرض (مثل نفقات التشغيل والضرائب والرواتب). يتعاون Relay مع Thread Bank، وتُؤمّن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) الودائع حتى 250,000 دولار أمريكي.
كيفية التقديم: تفضل بزيارة موقع Relay الإلكتروني ، أنشئ حسابًا، واتبع خطوات التقديم. ستحتاج إلى رقم تعريف صاحب العمل (EIN)، ووثائق الشركة ذات المسؤولية المحدودة (LLC)، واتفاقية التشغيل، وجواز سفرك. تستغرق الموافقة عادةً من يوم إلى ثلاثة أيام عمل.
مطاردة
يُعدّ بنك تشيس أكبر بنك في الولايات المتحدة، ويُقدّم حسابات جارية تجارية لغير المواطنين الأمريكيين، ولكن يجب زيارة أحد فروعه شخصيًا لفتح الحساب. وهذا ما يجعل تشيس خيارًا مناسبًا إذا كنت تزور الولايات المتحدة أو إذا كان لديك شخص (مثل مدير أو شريك) يُمكنه الذهاب إلى الفرع نيابةً عنك بتفويض رسمي. يُقدّم تشيس مجموعة واسعة من المنتجات المصرفية التجارية، بما في ذلك الحسابات الجارية، وحسابات التوفير، وبطاقات الائتمان، وخدمات التجار. تبلغ الرسوم الشهرية لحساب تشيس للأعمال المصرفية الشاملة 15 دولارًا أمريكيًا، ويمكن إعفاؤك منها بالحفاظ على رصيد أدنى قدره 2,000 دولار أمريكي أو استيفاء شروط أخرى.
كيفية التقديم: قم بزيارة أحد فروع بنك تشيس مع رقم تعريف صاحب العمل الخاص بك، ووثائق تأسيس الشركة ذات المسؤولية المحدودة، واتفاقية التشغيل، وجواز السفر، ونموذج هوية ثانٍ (مثل رخصة القيادة من بلدك الأصلي أو خطاب رقم تعريف دافع الضرائب الفردي).
Bank of America
يقبل بنك أوف أمريكا أيضًا فتح حسابات مصرفية تجارية لغير المواطنين الأمريكيين، ولكن يتطلب ذلك زيارة شخصية لأحد فروع البنك. يمتلك بنك أوف أمريكا شبكة فروع واسعة في جميع أنحاء الولايات المتحدة، مما يجعله خيارًا مناسبًا للمسافرين إلى الولايات المتحدة. تبلغ الرسوم الشهرية لحساب "أساسيات مزايا الأعمال" 16 دولارًا أمريكيًا، ويمكن إعفاؤها في حال الحفاظ على رصيد أدنى قدره 5,000 دولار أمريكي. يقدم بنك أوف أمريكا خدمات مصرفية شاملة للشركات، تشمل الحسابات الجارية، وحسابات التوفير، وبطاقات الائتمان، والقروض.
كيفية التقديم: قم بزيارة أحد فروع بنك أوف أمريكا مع رقم تعريف صاحب العمل الخاص بك، ووثائق تأسيس الشركة ذات المسؤولية المحدودة، واتفاقية التشغيل، وجواز السفر، وإثبات العنوان.
كيفية فتح حساب مصرفي تجاري في الولايات المتحدة (خطوة بخطوة)
اتبع هذه الخطوات لفتح حساب مصرفي تجاري أمريكي بصفتك غير مواطن:
الخطوة الأولى: تأسيس شركتك ذات المسؤولية المحدودة في الولايات المتحدة
يجب أن يكون لديك كيان تجاري أمريكي قبل فتح حساب مصرفي تجاري. إذا لم تكن قد أسست شركتك ذات المسؤولية المحدودة بعد، فراجع دليلنا لغير المواطنين الأمريكيين للحصول على تعليمات مفصلة. نوصي باستخدام وكيل مسجل في شمال غرب الولايات المتحدة (39 دولارًا أمريكيًا + رسوم الولاية) لتأسيس الشركة.
الخطوة 2: احصل على رقم تعريف صاحب العمل
قدّم طلبًا للحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) عبر الفاكس أو الهاتف (يتطلب الطلب الإلكتروني رقم الضمان الاجتماعي). راجع دليلنا الخاص برقم تعريف صاحب العمل (EIN) للاطلاع على تعليمات مفصلة لغير المواطنين الأمريكيين. رقم تعريف صاحب العمل (EIN) مجاني، وهو مطلوب من جميع البنوك لفتح حساب تجاري.
الخطوة 3: إعداد المستندات الخاصة بك
قم بجمع المستندات التالية قبل البدء في تقديم طلبك المصرفي:
- رسالة تأكيد رقم تعريف صاحب العمل (إشعار CP 575 من مصلحة الضرائب الأمريكية)
- مواد التأسيس (مقدمة ومختومة من قبل الدولة)
- اتفاق التشغيل
- جواز سفرك ساري المفعول
- إثبات العنوان (فاتورة خدمات عامة أو كشف حساب بنكي من بلدك الأصلي)
الخطوة 4: اختيار البنك
راجع الخيارات في جدول المقارنة أعلاه واختر البنك الذي يناسب احتياجاتك. إذا تعذر عليك زيارة الولايات المتحدة شخصيًا، فاختر خيارًا إلكترونيًا مثل ميركوري أو ريلاي. أما إذا كان بإمكانك زيارة فرع في الولايات المتحدة، فلديك خيارات إضافية مثل تشيس وبنك أوف أمريكا.
الخطوة 5: إكمال الطلب
بالنسبة للبنوك الإلكترونية (مثل ميركوري وريلاي)، أكمل الطلب على موقعها الإلكتروني. حمّل مستنداتك، وتحقق من هويتك، ثم أرسل الطلب. أما بالنسبة للبنوك التقليدية (مثل تشيس وبنك أوف أمريكا)، فقم بزيارة أحد فروعها مصطحبًا مستنداتك، وتواصل مع أحد موظفي خدمة العملاء لفتح الحساب.
الخطوة 6: قم بتمويل حسابك
بعد الموافقة على حسابك، ستحتاج إلى تمويله بإيداع أولي. بالنسبة للبنوك الإلكترونية، يمكنك عادةً تمويل الحساب عن طريق التحويل البنكي من بنكك المحلي. أما بالنسبة للبنوك التقليدية، فيمكنك إيداع مبلغ نقدي أو شيك في الفرع، أو ترتيب تحويل بنكي. بعض البنوك لا تشترط حدًا أدنى للإيداع الأولي، بينما قد تشترط بنوك أخرى مبلغًا يتراوح بين 25 و100 دولار أمريكي.
خيارات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لغير المقيمين
إضافةً إلى البنوك المذكورة أعلاه، توجد العديد من المنصات المالية الإلكترونية التي تخدم غير المواطنين الأمريكيين. هذه المنصات ليست بنوكاً تقليدية، بل تقدم خدمات مصرفية تجارية مفيدة لرواد الأعمال الدوليين.
ميركوري
يُعدّ بنك ميركوري خيارنا الأمثل لأصحاب الشركات ذات المسؤولية المحدودة غير المقيمين. فهو يوفر حسابات جارية وحسابات توفير مجانية، وبطاقات خصم افتراضية ومادية، وخدمات تحويل الأموال عبر نظام المقاصة الآلية (ACH) والتحويلات البنكية، بالإضافة إلى واجهة استخدام سهلة وبسيطة عبر الإنترنت. صُمم بنك ميركوري خصيصًا للشركات الناشئة والشركات الإلكترونية، وهو مناسب تمامًا لرواد الأعمال الدوليين. تُؤمّن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الودائع حتى 250,000 دولار أمريكي. لا حاجة لزيارة أي فرع.
المرحل
يُقدّم بنك ريلاي خدمة حسابات جارية مجانية للشركات، مع ميزة إضافية تتمثل في إمكانية فتح ما يصل إلى 20 حسابًا جاريًا منفصلاً، مما يُسهّل تنظيم أمورك المالية. كما يُقدّم البنك بطاقات خصم، وخدمات تحويل إلكتروني (ACH)، وإمكانية الربط مع برنامجي QuickBooks وXero. الودائع مؤمّنة من قِبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC). لا حاجة لزيارة الفرع.
الأعمال الحكيمة
وايز (المعروفة سابقًا باسم ترانسفير وايز) هي منصة دولية لتحويل الأموال، تقدم أيضًا حسابًا تجاريًا متعدد العملات. يتيح لك حساب وايز للأعمال الاحتفاظ بالأموال وتحويلها بأكثر من 40 عملة، واستلام المدفوعات عبر بياناتك المصرفية المحلية في الولايات المتحدة (ACH)، والمملكة المتحدة، والاتحاد الأوروبي، ومناطق أخرى، بالإضافة إلى إرسال حوالات دولية منخفضة التكلفة. مع العلم أن وايز ليست بنكًا، ولا تخضع ودائعها لتأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بنفس الطريقة، إلا أنها أداة ممتازة للشركات التي ترسل وتستقبل المدفوعات دوليًا. تفرض وايز رسوم إعداد لمرة واحدة (حوالي 50 دولارًا أمريكيًا) ورسوم تحويل بسيطة على عمليات صرف العملات.
كيفية التقديم: تفضل بزيارة موقع Wise Business الإلكتروني ، أنشئ حسابًا، تحقق من هويتك بجواز سفرك، وسجل شركتك ذات المسؤولية المحدودة. يمكنك الحصول على تفاصيل حسابك المصرفي الأمريكي (رقم التوجيه ورقم الحساب) لاستلام مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال (ACH).
يستخدم العديد من مالكي الشركات ذات المسؤولية المحدودة غير المقيمين مزيجًا من هذه المنصات - على سبيل المثال، Mercury لحسابهم المصرفي التجاري الأمريكي الرئيسي و Wise للتحويلات الدولية وتحويل العملات.
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني فتح حساب مصرفي أمريكي دون زيارة الولايات المتحدة؟
نعم. تتيح منصات الخدمات المصرفية الإلكترونية مثل ميركوري وريلاي لغير المواطنين الأمريكيين فتح حسابات مصرفية تجارية عبر الإنترنت بالكامل دون الحاجة لزيارة أي فرع. ستحتاج إلى رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بشركتك ذات المسؤولية المحدودة، ووثائق التأسيس، واتفاقية التشغيل، وجواز سفر ساري المفعول. أما البنوك التقليدية مثل تشيس وبنك أوف أمريكا فتتطلب زيارة شخصية للفرع.
هل أحتاج إلى رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) لفتح حساب مصرفي في الولايات المتحدة؟
تتطلب معظم البنوك رقم تعريف ضريبي (EIN) للحسابات التجارية. قد تطلب بعض البنوك أيضًا رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN)، لكن العديد من البنوك الإلكترونية (مثل ميركوري وريلاي) تقبل جوازات السفر الأجنبية كإثبات هوية ولا تشترط رقم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف دافع الضرائب الفردي. تحقق من متطلبات البنك الذي اخترته.
ما هو أفضل بنك لغير المواطنين الأمريكيين؟
يُعدّ بنك ميركوري خيارنا الأمثل لما يوفره من حسابات جارية تجارية مجانية، وقبوله لغير المواطنين الأمريكيين، وإمكانية فتح الحسابات عبر الإنترنت بالكامل، بالإضافة إلى عدم وجود رسوم شهرية أو حد أدنى للرصيد. كما يُعدّ بنك ريلاي خيارًا قويًا بميزات مماثلة. أما إذا كنت بحاجة إلى بنك تقليدي بشبكة فروع، فإنّ بنك تشيس هو الخيار الأفضل لغير المواطنين الذين يمكنهم زيارة أحد فروعه.
كم من الوقت يستغرق فتح حساب مصرفي في الولايات المتحدة؟
تستغرق معالجة الطلبات المقدمة عبر الإنترنت لدى ميركوري أو ريلاي عادةً من يوم إلى خمسة أيام عمل. أما الطلبات المقدمة شخصيًا في تشيس أو بنك أوف أمريكا، فتتم معالجتها عادةً في نفس اليوم، مع العلم أن إجراءات التحقق الإضافية لغير المواطنين قد تستغرق بضعة أيام إضافية.
هل يمكنني استلام حوالات بنكية من خارج الولايات المتحدة؟
نعم. جميع البنوك المذكورة في هذا الدليل تدعم التحويلات البنكية الواردة من بنوك أجنبية. هذه هي الطريقة الأكثر شيوعًا لغير المقيمين لتمويل حساباتهم البنكية في الولايات المتحدة. كما يدعم بنكا ميركوري وريلاي التحويلات الإلكترونية (ACH)، بينما صُمم بنك وايز بيزنس خصيصًا للتحويلات الدولية.
هل أموالي مؤمنة في حساب مصرفي أمريكي؟
تُغطى الودائع في البنوك المؤمن عليها من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) بحماية تصل إلى 250,000 دولار أمريكي لكل مودع في كل بنك. تشمل هذه البنوك: ميركوري (عبر بنوكها الشريكة)، وريلاي (عبر ثريد بنك)، وتشيس، وبنك أوف أمريكا. أما وايز بيزنس، فهي ليست بنكًا وتعمل بطريقة مختلفة؛ إذ قد تُغطى الأموال الموجودة في حسابك لدى وايز بوسائل أخرى، ولكن ليس من خلال تأمين المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع. يُرجى مراجعة شروط كل منصة للاطلاع على التفاصيل الحالية.
ابدأ شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) الخاصة بك اليوم
انقر على الحالة أدناه للبدء.
