أفضل الحسابات المصرفية للأعمال (2024)

ستكون إدارة الأمور المالية المرتبطة بعملك من أهم المهام التي تقوم بها كصاحب عمل. من أجل متابعة كل ما يتعلق بالدخل والنفقات، يجب أن يكون لشركتك حساب مصرفي منفصل مصمم خصيصًا للشركات. وهذا يساعد على إبقائها منفصلة عن نفقاتك الشخصية ويجعل إعداد التقارير أسهل بكثير على المدى الطويل.

لماذا تحتاج شركة ذات مسؤولية محدودة إلى فتح حساب مصرفي؟

الحفاظ على حالة شركة ذات مسؤولية محدودة

باعتبارك شركة ذات مسؤولية محدودة، يعتبر عملك كيانًا قانونيًا منفصلاً عنك وعن أي مالكين آخرين. وهذا الفصل مهم، حيث يوفر حماية المسؤولية المتضمنة في الاسم. لا يتم إسقاط التزامات وديون الشركة على المالكين بسبب هذا الوضع. إذا لم يكن لديك حساب مصرفي منفصل للشركة، فقد تكون هذه الحماية في خطر لأنك تتعامل مع الشركة باعتبارها نفس الكيان الذي تتعامل معه. هناك متطلب قانوني لامتلاك حساب مصرفي منفصل، مع المخاطرة بتحمل مسؤولية الشركة كفرد.

أسهل للأغراض الضريبية

عندما يحين وقت دفع الضرائب، فإن الحساب البنكي المنفصل يجعل من السهل جدًا تتبع جميع دخلك ونفقاتك المتعلقة بالأعمال التجارية. ستكون البيانات المصرفية بمثابة دفتر الأستاذ الدقيق لهذه العناصر. إذا قمت بتعيين محاسب، فستتمكن من تسليمه دورة كشف الحساب البنكي والسماح له بأخذها من هناك. باستخدام الحساب الشخصي، قد يستغرق الفصل بين النفقات الشخصية ونفقات العمل وقتًا طويلاً، وقد يؤدي إلى أخطاء مكلفة أو غير قانونية.

احترافية

إن امتلاك حساب مصرفي تجاري محدد يبدو أمرًا جيدًا للبائعين والموردين والشركاء. إن القدرة على إظهار شيك أو بطاقة أو حساب باسم الشركة يضفي إحساسًا بالشرعية على عملك، لأنه يعني أن البنك قد قام بفحصك. إن اكتساب ثقة واحترام هؤلاء الآخرين يمكن أن يساعد في تحسين سمعتك بشكل عام.

التاريخ المصرفي

يمكن أن يكون تطوير العلاقة مع أحد البنوك مفيدًا لمضي أعمالك قدمًا. إن امتلاك حساب تجاري يُظهر سجلاً من المدفوعات في الوقت المناسب والاستخدام المسؤول والتواصل الجيد يمكن أن يساعدك في المستقبل عندما تحتاج إلى دعم مالي. من المرجح أن تحصل على قرض تجاري أو ائتمان إضافي إذا كان بإمكانك إظهار هذه الأشياء، وقد يرغب المستثمرون في رؤيتها أيضًا.

ما الذي يجب أن تبحث عنه عند اختيار بنك لعملك؟

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

أصحاب الأعمال مشغولون، ولا ترغب في إضافة المزيد إلى طبقك من خلال زيارة البنك عدة مرات يوميًا. في حين أن معظم البنوك لديها تواجد عبر الإنترنت في هذه المرحلة، فإن الاتحادات الائتمانية المحلية لا تفعل ذلك دائمًا.

تأكد من أن مقدم الخدمة لديه كل ما تحتاجه عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وليس فقط التحقق من أرصدتك. خذ بعض الوقت لتصفح الموقع الإلكتروني للبنك وخيارات دفع الفواتير، واستكشف تطبيق الهاتف المحمول الخاص به، وتصفح عمليات التكامل الخاصة به أيضًا.

متطلبات الحساب 

بالنسبة للشركات الصغيرة، سيكون لدى العديد من البنوك متطلبات معينة قبل أن تتمكن من فتح حساب. قد يكون هذا الحد الأدنى من المال ولكن عادةً ما يتعلق بعملك نفسه. قد تحتاج إلى إثبات أنك مرخص بشكل صحيح، وأن لديك أي تصاريح ضرورية، وأنك قمت بتأسيس شركة ذات مسؤولية محدودة من خلال الولاية رسميًا. سيرغب البنك في التأكد من أنك شركة مشروعة ويمكنه دعم مطالباتك قبل تقديم الخدمات لك.

رسوم الصيانة 

ليس سرا أن الخدمات المصرفية تأتي مع الكثير من الرسوم، ولكن الأرقام الدقيقة ستختلف في كل مؤسسة. قد تفرض حسابات الأعمال رسومًا أعلى من الحسابات الشخصية، لذا تأكد من أنك تفهم بالضبط ما سيترتب على ذلك. بمجرد أن تكون لديك فكرة عن هذه الرسوم، بما في ذلك رسوم السحب على المكشوف، يمكنك تضمينها في تكاليف التشغيل المتوقعة الخاصة بك ولا تتفاجأ.

كيف تعمل الودائع 

 

تعتبر الودائع جزءًا مهمًا من الخدمات المصرفية، خاصة عندما تقوم بإيداع ودائع كبيرة على أساس منتظم. يجب أن تفهم خياراتك فيما يتعلق بالودائع النقدية وإيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول. تعرف على المدة التي تستغرقها الودائع لتصل إلى حسابك، وما هي حدود الإيداع، وأي تكاليف مرتبطة بالتحويلات البنكية.

خدمة الزبائن 

لدى العديد من البنوك التي تقدم حسابًا تجاريًا متخصصين في الموظفين الذين يساعدونك في إرشادك أثناء تنمية أعمالك. يمكن لهؤلاء المستشارين أن يكونوا مفيدين في كل شيء بدءًا من الضرائب وحتى الرواتب. إذا كان هذا الدعم الإضافي مهمًا بالنسبة لك، فاسأل عما يقدمه البنك مقدمًا. ولكن حتى لو كنت تحتاج فقط إلى خدمة عملاء تقليدية، فتأكد من أن البنك يتمتع بسمعة طيبة في هذا المجال. استخدم المراجعات عبر الإنترنت للحصول على الخبرات، واسأل عن ساعات التوفر ومدى سهولة التحدث مع الوكيل.

ازدهار العمل

إن ما تحتاجه في البنك لنشاط تجاري جديد قد يكون مختلفًا تمامًا عما تحتاجه بعد سنة أو خمس أو عشر سنوات. بينما يجب عليك الانتباه إلى الحد الأدنى من المتطلبات، فكر أيضًا في ما تريده من بنك الأعمال الصغيرة مع نمو احتياجات عملك.

هل ينمو الحد الأدنى للرصيد اليومي؟ هل ستحصل على استرداد نقدي على مشترياتك ببطاقة الخصم؟

هل هناك تكاليف مرتفعة مقابل مبالغ أعلى من الودائع، على سبيل المثال؟ يمكن أن يكون تبديل البنوك أمرًا صعبًا، لذا يجب عليك التأكد من أن البنك الذي تختاره يناسب المكان الذي ترى فيه عملك في المستقبل.

ما الذي تحتاجه لفتح حساب بنكي تجاري؟

قد يكون لكل بنك متطلبات فريدة بشأن ما يريد رؤيته قبل أن يتمكن من فتح حساب. ستتطلب معظم البنوك ما يلي على الأقل: 

قبل الذهاب إلى أي بنك، ابحث عبر الإنترنت أو اتصل للتأكد من أنك تعرف ما يجب عليك إحضاره وليس عليك تأجيله. تسمح لك بعض البنوك بفتح حسابك عبر الإنترنت، ولكن إذا كان هناك تواجد فعلي في منطقتك، فمن الشائع أن يُطلب منك الاجتماع شخصيًا لتقديم طلبك.

أفضل الحسابات المصرفية التجارية للنظر فيها 

مطاردة 

على الصعيد الوطني، مطاردة هو بنك شعبي للأفراد وأصحاب الأعمال الصغيرة على حد سواء. إن حساب Chase Business Complete Banking الفريد الخاص بهم عبارة عن حساب مدمج لمعالجة الدفع والشيكات، مما يجعله رائعًا لأي شركة تقبل الدفع بالبطاقات. يختار تجار التجزئة وخدمات الأغذية هذه الحسابات على وجه التحديد لدعم مدفوعات عملائهم. 

يتمتع أصحاب الأعمال أيضًا بإمكانية الإيداع في نفس اليوم عبر قارئ Chase QuickAccept، حيث يمكن أن تستغرق حسابات التجار التقليدية من يوم إلى يومي عمل. مع نمو أعمالك، يقدم Chase Business Complete Checking عددًا أكبر من المعاملات وحدودًا أعلى للإيداع. 

يقدم Chase أيضًا عددًا من بطاقات الائتمان التجارية مع مكافآت ومكافآت تسجيل رائعة، لذا فإن تكوين علاقة مبكرًا يمكن أن يمنحك امتيازات رائعة في المستقبل.

Bank of America 

بالرغم من كونه من أكبر البنوك في البلاد. Bank of America يُعرف بأنه أحد أفضل الخيارات للشركات الصغيرة نظرًا لمتطلباته المنخفضة ومرونته. يمكن للعملاء الذين لديهم حساب Business Advantage Banking التبديل بين إعدادين، بما في ذلك إعداد بدون رسوم خدمة شهرية بعد إنفاق 2 دولارًا شهريًا. 

يمكن أيضًا أن تتكامل حسابات Bank of America مع تطبيقات أخرى مثل QuickBooks وGoogle Analytics وExpensify وغيرها من الأدوات الشائعة. إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الدعم في هذه المهام، فسيتم تضمين فريق من متخصصي الأعمال الصغيرة لدعمك. 

بلوفين

بنك إلكتروني بالكامل، بلوفين تشتهر بعدم وجود رسوم شهرية أو حدود للمعاملات ومعدل فائدة مرتفع بشكل غير عادي. الأرصدة التي تصل إلى 100,000 دولار تحصل على 1.5% APY، وهي واحدة من أعلى المعدلات في السوق. يشتمل حسابك أيضًا على دفتري شيكات مجانيين وأكثر من 90,000 موقع يتيح لك إجراء الودائع. 

يستمتع مستخدمو حساب التحقق من الأعمال في Bluevine بأنه يمكنك إنشاء ما يصل إلى 5 حسابات فرعية لإدارة الشؤون المالية للأعمال بشكل أفضل. يحصل كل حساب فرعي على رقم حساب مخصص ويكسب فائدة لشركتك. 

ويلز فارجو 

مع أكثر من 5,000 فرع مادي في 37 ولاية، ويلز فارجو تتمتع ببصمة وطنية كبيرة وسمعة تتناسب معها. لقد تم اختياره كأحد أفضل مقرضي SBA 7 (a) وهو معروف جيدًا بالموافقة على قروض SBA في هذا السياق. توفر حسابات الأعمال مثل حساب Initiate Business Checking Account القدرة على التنازل عن الرسوم الشهرية، ومع تجاوز هذا الحساب، يمكنك الانتقال نحو خيارات المستوى الأعلى. 

إحدى مزايا هذه المؤسسة المالية المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) هي أنه يمكن تخصيص بطاقة الخصم والشيكات الخاصة بك باستخدام شعار شركتك الناشئة. أثناء بناء العلاقة، ستجد أن البنك يقدم بشكل أساسي كل المنتجات المالية التي قد تحتاجها، بما في ذلك كشوف المرتبات والفواتير والبرامج الضريبية والتأمين التجاري. 

لنا البنك

لنا البنك هو أحد البنوك القليلة المتبقية التي تقدم حسابًا جاريًا مجانيًا للأعمال ومواقع مادية. لا يحتوي حساب Silver Business Checking الخاص بهم على رسوم صيانة شهرية أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد، ويمكنك أيضًا الحصول على قروض الأعمال الصغيرة والخدمات المصرفية الأخرى. 

يوجد أكثر من 2,000 فرع لبنك الولايات المتحدة، مما يجعله الخيار الأمثل للشركات الصغيرة التي تفضل الدعم الشخصي والبشري. إلى جانب أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها، تستطيع أجهزة الصراف الآلي MoneyPass أيضًا صرف الأموال النقدية من حسابات البنك الأمريكي دون أي رسوم إضافية. 

عاصمة واحدة 

على الرغم من أنه في الغالب بنك عبر الإنترنت، عاصمة واحدة تقدم عددًا صغيرًا من المواقع الفعلية بينما لا تزال تقدم العديد من الامتيازات المرتبطة بالبنوك الرقمية. يسمح حساب Basic Business Checking بمعاملات غير محدودة دون أي رسوم، ويوجد أكثر من 70,000 جهاز صراف آلي مجاني في شبكة Capital One. 

لدى Capital One أيضًا مجموعة كبيرة ومتنوعة من بطاقات الائتمان التجارية مع مكافآت السفر واسترداد النقود. تحتوي هذه البطاقات على رسوم معاملات مجانية، لذلك قد يكون هذا خيارًا رائعًا للأعمال التي تتطلب الكثير من السفر.

أكسجين 

تم إنشاؤها خصيصًا للشركات التي تتطلب الكثير من السفر، أكسجين هي شركة تكنولوجيا مالية تأسست حول مزايا السفر في الخدمات المصرفية التجارية. يسمح لك Oxygen أيضًا بتكوين شركة ذات مسؤولية محدودة على تطبيقهم من خلال تقديم طلبك والحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بك. 

يحتوي Oxygen على أربعة مستويات من الحسابات الجارية للشركات الصغيرة، بناءً على نشاط الإيداع الشهري والإنفاق. المستويات الأساسية مجانية بدون حد أدنى لرصيد الحساب، بينما تتنازل المستويات الأعلى عن الرسوم السنوية بعد السنة الأولى. المستويات الأعلى تأتي أيضًا بمكافآت أعلى. 

يأتي كل حساب مع مجموعة من المزايا، مثل الاسترداد النقدي لدى التجار الشركاء في مجالات الطعام والغاز ومشاركة الرحلات والشحن. تأتي حسابات التوفير التجارية أيضًا بمعدل فائدة تنافسي وتحدد المعاملات الشهرية. يمكنك إضافة حماية الهاتف الخليوي، وحماية الأمتعة، وإعفاءات تأجير السيارات من خلال حساب Oxygen أيضًا. 

اتحاد الائتمان الفيدرالي الرقمي 

بالنسبة لأولئك الذين لا يحبون فكرة البنك الكبير، غالبًا ما يكون الاتحاد الائتماني هو الخيار الأول نظرًا لانخفاض الرسوم والخدمات الشخصية. إذا لم يكن لديك اتحاد ائتماني في مجتمعك المحلي، أو لم تتمكن من العثور على اتحاد ائتماني يلبي احتياجاتك، اتحاد الائتمان الفيدرالي الرقمي متاح على الصعيد الوطني مقابل رسوم عضوية تصل إلى 10 دولارات. 

يمكن للشركات ذات المسؤولية المحدودة الصغيرة ذات النشاط المنخفض اختيار حساب فحص الأعمال المجاني بدون رسوم صيانة أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد. يسمح كل حساب بما يصل إلى 4 بطاقات خصم تجارية، وإيداعات نقدية مجانية، وشيكات غير محدودة، بالإضافة إلى الوصول إلى شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي.

تتوافق DCU مع سمعة الاتحادات الائتمانية في تقديم خدمات تجارية استثنائية. إنها توفر ميزة مجانية للتبديل من الحسابات القديمة، وحتى الاتصال بمحرري الفواتير نيابةً عنك لتسهيل عملية الانتقال.